L’assicurazione di viaggio è un’assicurazione a breve termine disponibile specificamente contro le emergenze e le spese legate al viaggio. I viaggiatori internazionali vogliono quasi sempre ottenere un’assicurazione di viaggio perché copre le spese mediche, ma anche altri viaggiatori potrebbero trovarlo utile in base ai loro piani. Se affrontare un’emergenza durante un viaggio all’estero può essere molto costoso, in generale, se non puoi permetterti un’assicurazione di viaggio, non puoi permetterti di viaggiare.
Questo articolo descrive gli articoli comuni coperti dalle polizze di assicurazione di viaggio e cosa controllare per la vostra politica. Con qualsiasi politica, è importante leggere attentamente i termini e le condizioni e verificare in particolare le esclusioni (cose che la politica sicuramente non copre).
Questo articolo è una guida generale per le polizze di assicurazione di viaggio, compresi alcuni termini possibili ma non sostituisce un’attenta revisione della politica specifica che è possibile acquistare. Le polizze di assicurazione di viaggio differiscono notevolmente nei loro termini e condizioni.
Comprendere l’
assicurazione di viaggio è un’assicurazione destinata a coprire le spese mediche, l’annullamento del viaggio, il bagaglio smarrito, l’incidente aereo e altre perdite sostenute durante il viaggio, a livello internazionale o nazionale.
L’assicurazione di viaggio di solito può essere organizzata al momento della prenotazione di un viaggio per coprire esattamente la durata di quel viaggio, o una polizza “multi-viaggio” può coprire un numero illimitato di viaggi entro un determinato periodo di tempo. Alcune politiche offrono opzioni di spesa mediche sempre più basse; quelli superiori sono principalmente per paesi che hanno costi medici elevati, come gli Stati Uniti.
Alcuni emittenti di carte di credito offrono un’assicurazione di viaggio automatica se le modalità di viaggio sono pagate per l’utilizzo delle loro carte di credito, ma queste politiche sono generiche e occorre prestare particolare attenzione per tenere conto delle esigenze personali. Esistono molte polizze di assicurazione di viaggio disponibili sul mercato, ma occorre prestare attenzione a quali eventi sono coperti da ciascuna politica e quali esclusioni, eccezioni e limiti si applicano, oltre ad altre questioni.
I viaggiatori a volte sentono di poter saltare l’assicurazione se non trasportano oggetti di valore, hanno biglietti modificabili / rimborsabili e possono permettersi di rimanere bloccati a destinazione per un po ‘. Qui ci sono solo quattro ragioni che potrebbero non essere il caso:
Malattia o infortunio Anche se i costi dell’assicurazione sanitaria possono essere coperti a casa da uno schema governativo o da un’assicurazione privata, probabilmente non sarà valido al di fuori del proprio paese. Tranne l’occasionale accordo reciproco (come nell’UE) e la politica privata in qualche modo rara a livello mondiale, non avrete alcuna assicurazione sanitaria all’estero. Un piccolo numero di paesi estende ai turisti l’assistenza sanitaria pubblica gratuita o per lo più gratuita, ma potrebbe non essere all’altezza dei vostri standard. Inoltre, un incidente o una lesione che non è stata colpa tua può offrire un risarcimento minimo o nullo nei paesi in via di sviluppo.
L’evacuazione medica a casa o all’ospedale più vicino può costare ben oltre $ 250.000 per evacuazione. Anche se sei coperto all’estero (come sopra), è molto improbabile che tu torni a casa se sei gravemente malato o ferito al di là di ciò che può essere gestito localmente o richiede una lunga guarigione. Questo include anche bambini, neonati e donne incinte che non dovrebbero MAI fare affidamento sulla loro assicurazione sanitaria quotidiana per l’evacuazione medica.
Stranded in a connection city. Non tutti i ritardi e i problemi si verificano a destinazione. Gli hub internazionali delle compagnie aeree tendono ad essere situati in grandi città come New York, Londra, Parigi, Tokyo, ecc. Il costo per l’alloggio e le necessità in tali luoghi è piuttosto alto.
Il viaggio di ritorno a breve termine può essere costoso. Supponiamo che tu abbia ottenuto un ottimo affare su una tariffa aerea. Sfortunatamente, nel bel mezzo della tua vacanza, un parente stretto non viaggiante scompare. Potrebbe anche costare molte volte quello che hai originariamente pagato per il biglietto aereo per tornare a casa, oltre a perdere il resto del tuo soggiorno.
Queste situazioni, oltre a molte altre, sono spiegate in maggiore profondità di seguito.
Tipi di copertura
I rischi più comuni coperti dai piani di assicurazione di viaggio sono:
Trattamento medico, incluso il trasporto alla struttura medica.
Annullamento, interruzione e interruzione del viaggio
Questa sezione copre tutte le spese di viaggio e di soggiorno non utilizzate, le spese prepagate (comprese eventuali spese di viaggio aggiuntive sostenute, a condizione che siano ritenute ragionevoli e necessarie) se un viaggio è annullato o interrotto in una varietà di circostanze , che può includere uno dei seguenti, a seconda della politica:
morte, lesioni corporali, malattia, malattia o complicazioni della gravidanza, il
servizio obbligatorio della
giuria di quarantena
viene chiamato come
cessazione del rapporto di testimoni (a patto che non lo sapessi prima di prenotare vacanza)
la chiamata alle armi, se sei un membro delle forze armate o altra difesa o la sicurezza pubblica organizzazione
divieto di viaggio da parte del governo per la destinazione prevista
ufficialmente raccomandato l’evacuazione dalla destinazione prevista
di consulenza ufficiale di non andare o rimanere alla destinazione prevista
la morte o gravi malattia di un membro della famiglia (soggetto a limiti di età).
Rimpatrio di resti
Rientro di una minore
Annullamento del
viaggio Interruzione del viaggio
Assicurazione sanitaria per i visitatori
Indennità per morte, lesioni o invalidità
Spese per il funerale all’estero Carico
perso, furto o danneggiato, effetti personali o documenti di viaggio
Bagaglio in ritardo (e sostituzione di emergenza di elementi essenziali) La
connessione di volo non è stata effettuata a causa di una riprogrammazione o ritardo della compagnia aerea.
Ritardi di viaggio dovuti al
dirottamento del tempo
La copertura delle spese mediche può essere per evento o limite massimo.
Copertura facoltativa
Alcune politiche di viaggio forniranno anche copertura per i costi aggiuntivi, anche se questi variano ampiamente tra i fornitori. Quasi 2 miliardi di dollari in assicurazione di viaggio vengono venduti ogni anno.
Inoltre, spesso è possibile acquistare un’assicurazione separata per costi specifici quali:
Condizioni preesistenti (es. Asma, diabete)
Sport con un elemento di rischio (ad es. Sci, alpinismo, immersioni subacquee)
Viaggio in paesi ad alto rischio (ad es. A causa di guerre, disastri naturali o atti di terrorismo)
Copertura addizionale di AD & D Copertura
auto a noleggio
Annulla per copertura del motivo Qualsiasi
insolvenza del fornitore di terze parti (ad esempio, l’hotel o la compagnia aerea verso cui è stato effettuato il pagamento anticipato non rimborsabile è entrato in amministrazione)
Insorgenza acuta delle condizioni preesistenti
Copertura specifica dell’evento (ad esempio per coprire i costi di annullamento del viaggio se il motivo della persona è in viaggio, come un concerto, è cancellato)
Copertura necessaria
Alcuni paesi richiedono di aver acquistato una copertura sufficiente in caso di problemi durante il viaggio in quel paese. Questi governi non vogliono essere gravati dai costi delle cure mediche e richiederanno di avere un piano adeguato che soddisfi determinati requisiti minimi.
Gli studenti che viaggiano negli Stati Uniti sono tenuti ad avere un piano qualificato durante il loro periodo di studio.
A seconda della durata del soggiorno, i viaggiatori nei paesi dell’area Schengen sono tenuti a dimostrare di avere un’assicurazione sufficiente al momento della richiesta di visto.
L’assicurazione sanitaria è obbligatoria per i visitatori che entrano negli Emirati Arabi Uniti (Dubai, Abu Dhabi, ecc.) E richiedono una visita o un visto turistico.
Le compagnie che gestiscono viaggi di gruppo spesso richiedono un’assicurazione, come fanno molte compagnie di crociera.
In generale, la maggior parte dei paesi in cui si richiede un visto è probabile che richieda anche un livello minimo di assicurazione di viaggio.
Cose che possono essere coperte
Ci sono due grandi classi di assicurazione di viaggio:
Assicurazione di viaggio internazionale, che copre i viaggi al di fuori del proprio paese di residenza. Questa è una parte essenziale dei viaggi internazionali perché molte disposizioni sanitarie non si applicano in altri paesi e avete bisogno di un’assicurazione o di essere in grado di pagare tutte le spese mediche di tasca propria.
Assicurazione di viaggio nazionale, che copre i viaggi all’interno del proprio paese di residenza. Queste politiche sono generalmente più economiche delle politiche internazionali perché di solito non includono la copertura medica – presumibilmente si hanno altri accordi nel proprio paese. Si concentrano sulla compensazione di problemi puramente legati al viaggio come cancellazioni e chiusure. Sono anche molto meno essenziali e puoi considerare il loro valore in base al viaggio per viaggio.
Quando acquisti un’assicurazione di viaggio, dovresti rivedere le date di copertura (includi il giorno in cui esci e il giorno in cui arrivi a casa, i ritardi inevitabili sono automaticamente coperti), se ti protegge abbastanza finanziariamente e le esclusioni.
Man mano che digerisci i tipi di copertura discussi di seguito, potresti scoprire di aver bisogno di uno o pochi tipi, ad esempio, medevac (evacuazione medica) da una località di viaggio molto lontana da casa. Con alcune ricerche, potresti essere in grado di trovare una copertura separata per ogni necessità. Ma se hai bisogno di molti tipi di copertura, probabilmente vorrai una politica integrata che offra una “protezione ad ampio spettro”, alcuni dei quali potrebbero non essere necessari. Questo perché il costo marginale di una copertura completa è in genere molto piccolo … è probabile che sia molto meno che separatamente coprendo ciascuno dei molti rischi. Le “tabelle di esempio di copertura” qui sotto illustrano i molti tipi di rischi che possono essere coperti.
Spese mediche
Di solito, qualsiasi assicurazione sanitaria standard si paga solo per le cure mediche nel proprio paese di residenza. Pertanto, le spese mediche sostenute all’estero in molti casi non saranno coperte. Alcuni paesi con assistenza sanitaria universale (come Canada, Regno Unito e Australia) potrebbero avere accordi reciproci con altri paesi con sistemi sanitari simili. Tuttavia, anche se un paese estende le sue cure mediche sovvenzionate ai turisti, ciò che viene fornito potrebbe non essere all’altezza dei vostri standard o necessità.
A meno che tu non sia coperto da un accordo reciproco o che la tua normale assicurazione sanitaria abbia copertura internazionale, potresti dover pagare tutte le spese mediche sostenute mentre viaggi fuori tasca. Le cure mediche di qualità possono essere estremamente costose. Ad esempio, un semplice braccio rotto negli Stati Uniti può facilmente costare $ 2,500 o più. Pertanto, tutti i viaggiatori internazionali dovrebbero essere certi di avere una copertura medica, di solito attraverso una polizza di assicurazione di viaggio che copre le spese mediche impreviste sostenute durante il loro viaggio. A meno che tu non sia lontano da casa, dovresti optare anche per la copertura di evacuazione medica discussa di seguito.
Alcuni ospedali possono ammetterti solo se hai la prova di una polizza di assicurazione di viaggio o la prova che puoi pagare.
Quando si considera la copertura medica della polizza di assicurazione di viaggio:
Controlla i dettagli precisi delle cure mediche che potrai richiedere. Se la tua destinazione ha un sistema sanitario a più livelli con, ad esempio, ospedali pubblici e privati, puoi utilizzare un ospedale privato?
Il tuo assicuratore offre un contatto 24 ore su 24 con un consiglio di emergenza? Queste hotline consentono a un assicuratore di valutare una situazione e fornire alcuni consigli sulle cure mediche il più rapidamente possibile. Il tuo assicuratore può avere conoscenze locali che tu non hai.
Se prendi parte a qualsiasi sport o attività avventurosa come lo sci alpino o le immersioni subacquee, controlla la polizza per la copertura medica relativa agli incidenti che si verificano mentre svolgi tale attività e se hai bisogno o meno di una formazione formale per essere assicurato. Se non riesci a trovare una polizza di assicurazione di viaggio generale per coprire la tua attività di scelta, potresti essere in grado di stipulare una polizza separata da un assicuratore specializzato in tale attività.
C’è copertura per malattie che si manifestano dopo il tuo ritorno? Le polizze di assicurazione di viaggio internazionali di solito escludono le spese mediche sostenute nel proprio paese di residenza, anche se i costi derivano da un infortunio o una malattia verificatisi durante il viaggio. Si presume che le spese mediche nel proprio paese siano coperte dalle normali disposizioni sanitarie. Alcune politiche possono riguardare malattie tropicali come la malaria fino a un anno. In rari casi, questi possono avere lunghi periodi tra l’esposizione e la malattia.
La politica ha una copertura adeguata per le spese dentistiche? Ci potrebbero essere importi notevoli disponibili per le spese mediche generali, ma solo una somma molto piccola, (ad esempio, solo $ 500) per le spese dentistiche. In molti casi, le spese dentistiche non sono coperte a meno che non si acquisti specificamente un componente aggiuntivo dentale.
Attenzione: la copertura per le cure mediche NON include automaticamente l’evacuazione medica.
Condizioni mediche preesistenti
Se si dispone, o si è mai cercato un trattamento per, di una condizione medica, è necessario leggere attentamente le procedure di politica sulle condizioni mediche preesistenti. L’assicuratore può
Rifiutarsi di assicurarti
Richiedere un esame medico
Addebitare un extra premio
Aumentare il tuo eccesso / deducibile, o limitare l’importo che pagherà
Escludere l’assistenza sanitaria correlata alla tua condizione preesistente
Escludere tutti i costi dell’assistenza sanitaria
Potresti avere difficoltà nell’ottenere un’assicurazione di viaggio se hai una condizione pre-esistente ad alto rischio come una cardiopatia o se hai avuto diagnosi di fattori che contribuiscono alla malattia, ad esempio problemi di coagulazione o ipertensione. Se richiesto, potrebbe essere richiesto di rivelare informazioni relative alle principali condizioni esistenti nella propria storia clinica all’assicuratore, anche se non si sta cercando copertura per condizioni preesistenti; la tua politica potrebbe essere completamente invalidata se non riesci a rivelare qualcosa di pertinente.
Alcune politiche potrebbero coprirti in generale, ma con alcune o tutte le condizioni pre-esistenti escluse. Questo è ovviamente indesiderato se si dispone di una condizione esistente che ti causa problemi significativi o ti mette a rischio. Tuttavia, alcune politiche copriranno le condizioni mediche e altre preesistenti, ma solo se comprate la copertura in breve tempo dopo aver prenotato il vostro viaggio, forse solo 24-48 ore; alcuni altri assicuratori possono consentire fino a due settimane. Questo è dopo la prenotazione, non dopo il pagamento finale per qualsiasi componente principale del viaggio. Per le politiche che offrono di coprire condizioni gravi, qualsiasi valutazione medica (come sopra) può rendere impossibile l’acquisto di una politica dell’ultimo minuto.
Scoprirai che vale la pena di cercare prima di tutto una copertura di qualità. Una volta trovato tale assicuratore, è quindi possibile tornare facilmente ad esso per ottenere una copertura simile per i viaggi successivi.
Gravidanza
Se sei incinta o stai sottoponendo a un trattamento per la fertilità, dovresti leggere le informazioni sulla polizza. La maggior parte delle politiche considera la gravidanza una condizione preesistente, anche se possono coprire senza ulteriori informazioni o costi richiesti in base a determinati criteri. I requisiti variano sostanzialmente. A volte è richiesto un premio aggiuntivo. A volte è necessaria una lettera dal tuo ostetrico. La copertura medica potrebbe non essere consentita oltre una certa fase della gravidanza. Regole diverse si applicano a nascite multiple o nascite di IVF. Se sei mai stato ricoverato in ospedale a causa della gravidanza, la copertura può essere negata del tutto. La cura continuata del bambino potrebbe non essere coperta dalla polizza. Assicurati sempre l’assicurazione Medevac in caso di parto prematuro, altrimenti sarai bloccato!
Rifiuto della copertura medica
Alcune condizioni preesistenti spingono gli assicuratori a rifiutare completamente tutte le coperture mediche, anche per eventi apparentemente non correlati. Ciò può variare a seconda dell’assicuratore, ma include condizioni come la malattia terminale, essere un destinatario di una donazione di organi, avere AIDS e condizioni sistemiche rischiose simili. Tali persone potrebbero non essere in grado di viaggiare sicuri di ricevere cure mediche a prezzi accessibili per qualsiasi condizione.
Quando la copertura medica viene rifiutata, in genere si applicano ancora le altre disposizioni della politica (ad esempio, sostenendo il costo di sostituzione degli articoli rubati).
Copertura medica per l’evacuazione
Alcuni viaggiatori hanno una copertura medica internazionale come parte dell’assicurazione sanitaria quotidiana, sebbene sia raramente inclusa nell’assistenza sanitaria fornita dal governo (eccetto accordi reciproci tra le nazioni). Tuttavia, l’assicurazione sanitaria praticamente non include l’evacuazione medica. Anche se si è disposti a rinunciare a tutti gli altri tipi di assicurazione di viaggio, non si dovrebbe mai ignorare la copertura di evacuazione medica. I costi per questo sono così alti che possono portare la maggior parte delle famiglie alla bancarotta. A meno che non sei un membro del club miliardario, hai sicuramente bisogno di questa copertura per i viaggi a lunga distanza (vale a dire ovunque viaggiare in superficie, mentre malati o feriti non sarebbe pratico).
Un’evacuazione medica è spesso un viaggio noleggiato (di solito un volo) per un paziente che non sta abbastanza bene per altri trasporti verso strutture migliori o verso il loro paese d’origine. In genere coinvolge il viaggio con il personale medico che si occupa di te durante il viaggio di ritorno, insieme a qualsiasi attrezzatura necessaria, farmaci, ecc. Anche se la necessità è rara, i suoi costi possono essere devastanti per il risparmio della maggior parte delle persone. In bilancio, il costo della copertura non è eccessivamente alto. Nella maggior parte dei casi, dovresti considerare la geografia, piuttosto che i confini nazionali, se hai bisogno o meno di questa copertura. Ad esempio, qualcuno che vive a Buffalo, New York, che vuole visitare la parte canadese delle Cascate del Niagara, probabilmente non opterebbe per comprarlo. D’altra parte, per qualcuno che vive a San Francisco che vola alle Hawaii,
Ci sono molte ragioni per cui un viaggiatore avrebbe bisogno di evacuazione medica. In casi semplici, dopo il trattamento locale, è possibile richiedere solo un monitoraggio medico, possibilmente su un volo commerciale in prima o in business class per fornire più spazio. In casi moderati, potresti stare abbastanza bene per viaggiare con assistenza medica stando sdraiato, ma non abbastanza bene da usare un aereo di linea commerciale, specialmente se hai o hai avuto una malattia trasmissibile. Se è possibile viaggiare in jumbo jet, è possibile rimuovere cinque posti di fila per consentire di rimanere sdraiati durante il volo. O tu o la compagnia assicurativa pagherai per tutti e cinque. Anche se molto più economico dell’esclusiva evacuazione medica, si dice che sia piuttosto scomodo. Alcune evacuazioni mediche possono essere complicate dalle condizioni e possono comportare costi aggiuntivi; per esempio, le persone con malattia da decompressione (”
Alcuni paesi meno sviluppati o l’entroterra della maggior parte dei paesi potrebbero non avere capacità di trattare gravi infortuni o malattie. Potrebbe essere necessario essere immediatamente evacuati presso l’ospedale idoneo più vicino per il trattamento, per poi essere evacuati nel tuo paese d’origine. Il prezzo totale per questo tipo di “doppia evacuazione” può essere estremamente elevato, specialmente se il primo ospedale è relativamente distante e sei ancora molto lontano da casa.
Un’assicurazione supplementare (come l’AFLAC negli USA) può coprire l’evacuazione medica, ma solo per circa US $ 3.000. Questo è tristemente inadeguato per i viaggi internazionali. Il “medi-evac” domestico è destinato esclusivamente a coprire parzialmente il trasporto aereo verso l’ospedale più vicino (come un elicottero che serve un incidente automobilistico al di fuori di una grande città), piuttosto che l’evacuazione verso il proprio paese d’origine mentre si è all’estero. Assicurati che le tue polizze coprano almeno $ 300.000 o equivalenti e prendi seriamente in considerazione la possibilità di optare per una copertura di $ 1.000.000 (di solito a costi aggiuntivi modesti). Inoltre, non confondere i programmi di assistenza di viaggio per la copertura assicurativa medi-evac. Potrebbero essere in grado di inviare un’ambulanza aerea, ma devi comunque pagare. Assicurati di essere coperto per l’evacuazione DOPPIA fino al limite delle norme. Se l’assicurazione pagherà solo un medi-evac,
Se feriti lontano dai sentieri battuti (un combattimento con un orso polare ubriaco a Churchill, forse Manitoba?), “L’ospedale più vicino” con qualcosa oltre la capacità più limitata può essere più lontano (e più costoso come un’evacuazione di emergenza) di quanto ci si potrebbe aspettare ; i viaggiatori domestici possono trovare un regime assicurativo provinciale che copre il ricovero di base per lesioni in un’altra provincia, ma non una costosa corsa in elicottero artico.
Copertura del custode
Se non si è in grado di viaggiare durante il viaggio, alcune polizze pagheranno un parente o un amico per viaggiare con voi e rimanere con voi o accompagnarvi a casa.
Pagamenti forfettari
Oltre a coprire le spese mediche se siete malati o feriti, alcune polizze pagheranno una somma forfettaria per voi o la vostra proprietà in caso di incidente o evento spiacevole. Ad esempio, possono pagarti una frazione del tuo stipendio per un certo periodo di tempo se sei ferito mentre sei in viaggio e non riesci a lavorare.
Decesso
Una polizza assicurativa può coprire le spese sostenute dal tuo patrimonio in relazione al tuo decesso durante il viaggio, come il costo di organizzare un funerale e sepoltura locale o cremazione, o il costo del trasporto dei tuoi resti a casa. Anche le spese mediche coperte dall’assicurazione sono molto importanti per il parente più prossimo in caso di decesso, altrimenti la persona potrebbe essere ritenuta responsabile ei figli e le persone a carico potrebbero avere un’eredità notevolmente ridotta o annullata.
Ci può essere anche un vantaggio forfettario per il parente più prossimo, anche se di rado nulla approssima la quantità di denaro che una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe pagare.
Problemi relativi ai trasporti
Annullamento e ritardi L’
assicurazione di viaggio coprirà spesso le spese relative a cancellazioni impreviste da parte del vettore o dei fornitori di destinazione, ad esempio i costi associati o indotti da un volo annullato, inclusi alloggi, pasti e altre spese accessorie. Le cancellazioni dovute a casi di emergenza sono spesso coperte; alcuni possibili esempi includono quanto segue:
Un consiglio medico che ti dice che non puoi viaggiare
Una morte o (a volte) un’emergenza medica nella tua famiglia
Un grave disastro a casa come un incendio in casa
Disastri o sconvolgimenti nella tua destinazione prevista che si verificano dopo aver prenotato il tuo viaggio
A seconda di ciò che è accaduto, l’assicuratore potrebbe pagare le spese di ri-prenotazione, rimborsare i depositi persi o pagare il viaggio di ritorno a casa. L’assicurazione di viaggio paga solo per perdite dirette come queste. Non avrai un risarcimento aggiuntivo per essere deluso a causa della cancellazione della tua vacanza. Inoltre, non vi è alcun compenso per la pianificazione, la preparazione, gli articoli acquistati per il tuo viaggio, ecc. In casi estremi, se davvero dovessi sacrificare un sacco di soldi se il viaggio fosse annullato, anche se tutti i depositi relativi ai viaggi e non rimborsabili i pagamenti sono stati rimborsati: dovrai contattare un assicuratore specializzato come i Lloyd’s di Londra. Un esempio potrebbe essere un artista che ha affittato un auditorium o un teatro con un deposito pesante, in quanto nessuna assicurazione di viaggio lo avrebbe mai coperto. Contatta prima l’assicuratore di specialità,
Le polizze di alta qualità possono coprire le proprie cancellazioni discrezionali se c’è una circostanza eccezionale: ad esempio, alcune polizze di assicurazione di viaggio pagheranno il costo dei biglietti degli impianti di risalita se un resort ha chiuso a causa della mancanza di neve. Una copertura molto buona (con pagamento per le opzioni di qualità) può includere il pagamento di una parte importante dei costi inevitabili anche se si decide arbitrariamente di non effettuare il viaggio.
Ci sono sempre una serie di condizioni sulle cancellazioni basate sul tuo acquisto di determinate opzioni di copertura. Non tutte le politiche hanno queste esenzioni. Guardarsi intorno e confrontare se trovi termini inaccettabili. Esempi di situazioni problematiche includono:
È possibile acquistare un’assicurazione che copre un viaggio di ritorno a casa a causa della morte di un familiare, ma un viaggio di ritorno a casa a causa della morte di un amico quasi certamente non sarà coperto, e anche la morte di un compagno o di fatto potrebbe non esserlo. La famiglia non immediata è raramente inclusa, come zie, zii e cugini.
Le emergenze mediche familiari diverse dalla morte spesso non sono coperte; ad esempio, l’assicurazione potrebbe non coprire un viaggio a casa con un membro della famiglia che è stato ricoverato in ospedale o diagnosticato un cancro – anche se è tuo figlio.
Se l’emergenza del membro della famiglia non si trova nella stessa città in cui hai iniziato il viaggio, dovrai pagare un aumento del biglietto aereo. Al momento della riunione, la tua politica potrebbe non fornire più alcuna copertura e sarai da solo.
Molte politiche coprono cancellazioni o ritardi dovuti a attività terroristiche verificatesi negli ultimi 7-30 giorni precedenti la data di arrivo, ma pochissimi, se ve ne sono, copriranno questi a causa della semplice minaccia di attività terroristiche. Ad esempio, se un attacco si è verificato il 1 ° giugno, una buona politica consentirebbe la cancellazione per chiunque la cui data di arrivo è entro il mese di giugno. Una politica “economica” coprirà solo la prima settimana. Se si verifica un attacco successivo, l’orologio verrà ripristinato, anche se è stato prenotato dopo il primo attacco (supponendo che la destinazione sia ancora coperta dalla compagnia). Le semplici minacce senza un vero attacco non sono solitamente coperte.
Se il tuo corriere di trasporto si spegne, potresti non essere pagato a meno che non dichiarino bancarotta. (Anche se la protezione dalla bancarotta si trova molto comunemente nelle polizze di assicurazione di viaggio, copre solo quelle dei fornitori di viaggi – mai la bancarotta della propria azienda personale o autonoma.)
Sebbene la cancellazione dovuta al fatto che la propria casa sia inabitabile (incendio, alluvione, ecc.) Viene di solito fornita, non è prevista alcuna copertura per gli affittuari o per coloro che prendono in affitto la propria casa se il proprietario vuole che si trasferisca. Non fare un viaggio prolungato se ciò ti impedirebbe di avere abbastanza tempo per trovare nuovi alloggi e spostare le tue cose. Prima di prenotare un viaggio, controlla sempre il contratto di alloggio per sapere quanto anticipo deve fornire il proprietario (può essere sostituito da una legge più recente) e date importanti come la fine della durata del leasing.
Allo stesso modo, se sei il proprietario di una casa in affitto, o se possiedi una seconda casa per le vacanze (ma stai viaggiando altrove) non è prevista alcuna copertura di cancellazione in caso di danni gravi o distruzione.
La maggior parte delle polizze non coprirà uno sciopero se prenoti un viaggio dopo che i membri del sindacato votano per approvare uno sciopero (che potrebbe essere settimane o mesi prima dello sciopero effettivo). Inoltre, sii consapevole degli scioperi di fatto come un “sickout” – di solito da un solo segmento della compagnia aerea (come i piloti). Alcune politiche potrebbero non coprirlo o coprirlo solo come un ritardo.
È facile trovare la copertura di cancellazione per essere inaspettatamente disoccupati dopo aver prenotato un viaggio, con un minimo di tempo sul lavoro (di solito da 3 a 6 mesi), ma l’assicurazione di viaggio non copre gli stipendi persi se si ritarda nel tornare a casa. Invece, cercare politiche che pagano un determinato importo per ogni giorno di ritardo, senza dover documentare le spese. Se viaggi frequentemente, salva ciò che raccogli sui crediti per i ritardi in uscita. Questo può aiutare a recuperare gli stipendi persi se si è in ritardo nel viaggio di ritorno.
Alcune politiche coprono le cancellazioni se una destinazione è o è recentemente diventata pericolosa a causa di uno stato di guerra (o “guerra non dichiarata”), ma non necessariamente a causa di un “avvertimento di viaggio” da parte del governo.
Se è necessaria una “dichiarazione di guerra” per presentare un reclamo, è altamente improbabile che la situazione si verifichi, dato che nessun paese ha ufficialmente dichiarato guerra dalla fine della seconda guerra mondiale nel 1945. La maggior parte dei conflitti dopo il 1945 sono stati con uno (o entrambi) le parti come attori non statali.
A volte le Nazioni Unite usano una “azione di polizia” e i paesi ammettono di trovarsi in uno “stato di guerra”, ma questi possono non essere all’altezza della definizione.
Fondamentalmente, sei coperto da un accordo commerciale. La definizione di guerra, conflitto o sicurezza spesso non si trova nei dettagli della politica. Quindi la copertura potrebbe cadere sulla decisione dell’assicuratore … motivo per prendersi cura di dove si viaggia. Se una considerazione ponderata solleva una domanda, potresti chiedere al tuo assicuratore i tuoi piani prima di impegnarti con loro.
Prenditi cura degli annullamenti di annullamento offerti dai tour packager o dagli operatori e dai pacchetti / consolidatori di viaggi che hanno organizzato il tuo viaggio. Se tu o loro dovete annullare, tali deroghe generalmente coprono solo ciò che le avete pagate, e non i costi indotti o altri impegni correlati che avete preso. Eventuali deroghe non copriranno i costi se la cancellazione è dovuta al fallimento del packager / operatore. Una buona assicurazione spesso copre questo rischio.
Avvertenza chiave: per qualsiasi cancellazione, hai il dovere di minimizzare tutti i costi / costi indotti ed evitabili.
Ripresa del viaggio
Se devi interrompere il tuo viaggio breve per determinate ragioni (di solito malattia da parte tua o da parte di un parente) alcune polizze pagheranno il costo di un biglietto di ritorno aggiuntivo in modo che tu possa riprendere il viaggio più tardi. Questo può essere applicato solo prima di un certo tempo (non ti faranno tornare indietro se avessi solo 48 ore dalla vacanza comunque!).
Estendere il viaggio
Se c’è qualche possibilità che il viaggio possa estendersi oltre il periodo dell’assicurazione, assicurarsi di sapere in anticipo come è possibile estendere la polizza e se è possibile farlo mentre si è in viaggio. È generalmente molto più semplice estendere una politica se si richiede l’estensione mentre si è ancora coperti: ottenere una polizza quando si viaggia ma non è già assicurato è difficile. Inoltre, se lasci scadere la tua politica, ovviamente non sarai coperto per niente, comprese le spese mediche, mentre organizzi una nuova polizza. Molte norme richiedono che tu faccia domanda per un’estensione almeno 7 giorni prima della scadenza della tua politica.
Quando pianifichi un viaggio, paga la polizza per coprire alcuni giorni dopo il tuo previsto ritorno. In caso di ritardi dell’ultimo minuto o di modifiche del piano che estendono il tuo viaggio, hai quindi alcuni giorni per risolvere qualsiasi estensione della politica di cui hai bisogno. Alcune politiche si estenderanno automaticamente se il ritardo fa parte di un problema per il quale si potrebbe richiedere: ad esempio, se si è assicurati contro i ritardi e il ritardo prolunga il viaggio oltre la fine della copertura, la politica viene automaticamente estesa. Questo in genere non si applica alle condizioni preesistenti o ai viaggiatori ad alto rischio come gli anziani, anche se hai completamente divulgato le condizioni preesistenti al momento della richiesta di copertura.
Le estensioni alla tua politica non sono mai garantite. Saranno sempre a discrezione dell’assicuratore e potranno essere rifiutati in base alle tue precedenti richieste e qualsiasi altra informazione che rivelerai quando fai domanda per l’estensione (e di solito ti verrà richiesto di rivelare qualsiasi cosa tu ritenga rilevante per timore che la politica sia void). Alcuni assicuratori trattano tutte le domande per un’estensione come un’applicazione completamente nuova e rivaluteranno le circostanze prima di assicurarti. I problemi medici che si verificano durante la vacanza possono essere considerati come condizioni preesistenti quando si richiede un’estensione e certamente lo saranno se si applicherà una seconda politica.
Perdita, danneggiamento e furto
Alcune polizze di assicurazione di viaggio coprono la perdita o il furto delle vostre cose durante il viaggio. Quelli che coprono la perdita o il furto di effetti personali sono in genere tra le politiche più costose, spesso rivolte ai viaggiatori d’affari. Se chiedi il furto, devi presentare un rapporto della polizia sul furto e ottenere la documentazione, non importa quanto sia improbabile che la polizia intraprenda alcuna azione. La compagnia di assicurazione non pagherà il tuo credito senza un rapporto di polizia. Nel Terzo mondo, cerca sempre consigli locali prima di trattare con la polizia, specialmente per una perdita relativamente piccola.
Potrebbe essere necessario fornire un elenco di articoli oltre un determinato valore e pagare un premio extra per assicurarli. Nei casi di articoli costosi e facili da smaltire come fotocamere e laptop, le polizze possono coprire solo il furto violento o l’ingresso forzato, ad esempio, se si lasciano gli oggetti personali in una stanza e vengono rubati, la copertura potrebbe non essere valida se non ci fosse l’ingresso forzato . Quando si considera la richiesta di danni, controllare attentamente i termini: molti articoli costosi e fragili sono coperti solo se danneggiati mentre vengono trasportati da voi. È molto comune escludere qualsiasi danno arrecato alle tue proprietà se viaggiano come bagaglio da stiva – devi tenerle sulla tua persona per essere coperte. Il furto da veicoli incustoditi avrà una copertura limitata, così come il furto e, in particolare, la semplice perdita di contanti, vaglia, assegni di viaggio e carte di credito. Per gli ultimi due,
Responsabilità personale La responsabilità
personale coprirà il costo di eventuali danni, risarcimento e spese legali di cui sei legalmente responsabile per la tua negligenza. Ad esempio, se accidentalmente bruciate la vostra camera d’albergo, l’hotel o il suo assicuratore potrebbero richiedere un risarcimento danni per coprire i costi delle riparazioni e il mancato guadagno.
Esclusioni
comuni Le esclusioni comuni nelle polizze di assicurazione di viaggio includono condizioni mediche preesistenti, operazioni senza licenza di un veicolo, viaggi allo scopo di ricevere cure mediche, interventi chirurgici o trattamenti elettivi, o lesioni o malattie causate dall’alcool, dall’uso di droghe o dal comportamento imprudente , incluso impegnarsi in alcune attività sportive. Gli eventi derivanti dalla guerra e dal terrorismo sono di solito esclusi, ma la maggior parte delle politiche consente la cancellazione del viaggio derivante dalla guerra o un atto di terrorismo che soddisfi i criteri della politica.
Le compagnie di assicurazione che emettono nuove polizze escludono spesso le circostanze in base a un evento in corso, come tifoni o inondazioni. Le esclusioni a lungo termine possono essere annunciate per eventi specifici.
Alcune politiche escludono i viaggi verso determinati paesi o parti di paesi in cui è previsto un rischio maggiore. Queste determinazioni sono spesso fatte sulla base di consigli di viaggio ufficiali del governo di organizzazioni come il Dipartimento di Stato americano o il Dipartimento degli affari esteri australiano.
L’assicurazione di viaggio può anche fornire servizi utili, spesso 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana, che possono includere servizi di portineria e assistenza di emergenza. Le condizioni mediche preesistenti devono essere dichiarate prima della data di inizio del viaggio. La tessera europea di assicurazione malattia (TEAM) autorizza il trattamento negli ospedali statali nei paesi dell’UE e in Islanda, Norvegia, Liechtenstein e Svizzera [3], ma non è un sostituto per l’assicurazione di viaggio.
Alcuni assicuratori si rifiutano di pagare spese mediche o di altro tipo associate a determinate attività. Alcuni di questi possono comportare costi significativi non coperti dall’assicurazione. Leggi attentamente la polizza assicurativa, ma potresti prendere in considerazione in particolare:
Guidare una moto o uno scooter, anche se in alcuni paesi del sud-est asiatico e dei Caraibi non sono coperti, se non si possiede una patente di guida, e tale licenza è valida nel paese in cui si guida.
Gli sport di avventura che portano a lesioni spesso non sono coperti. Questo può includere il volo quando non su un volo commerciale programmato (come l’aviazione generale), o persino un incidente subacqueo in una piscina.
Il furto di terze parti, se noleggiate una bicicletta o una moto, non necessariamente si aspetta che sia coperto da furto, anche se la vostra auto a noleggio potrebbe esserlo.
Furto dal bagaglio registrato e dalle auto. Gli oggetti di valore lasciati in auto incustoditi e computer portatili, macchine fotografiche e altri oggetti di valore depositati sull’aereo spesso non sono coperti. Se dal bagaglio registrato, potresti essere in grado di presentare un reclamo con la compagnia aerea.
Malattie a trasmissione sessuale, compreso l’HIV.
Attività illegali Ricorda, questo significa qualunque sia il Paese straniero che visiti come illegale. Le leggi variano molto all’estero.
Turismo medico: se si viaggia per scopi medici, non si copre alcun costo derivante da trattamenti medici.
Incidenti sotto l’influenza di droghe o alcol
Armi nucleari, biologiche o chimiche Sebbene gli attacchi terroristici inaspettati siano tipicamente coperti dall’assicurazione di viaggio, molte politiche escludono esplicitamente la copertura per gli incidenti che coinvolgono entrambi, indipendentemente dal fatto che siano stati commessi da terroristi o da militari di una nazione.
Altre esclusioni includono anche tutto ciò che ti è successo a seguito di un atto di guerra, insurrezione o rivolta. Il suicidio o l’autolesionismo è quasi sempre escluso.
Alcune politiche possono escludere tutta la copertura in determinati paesi o regioni all’interno dei paesi. Questo di solito è dovuto a pericolo o gravi problemi di salute. Controlla la stampa fine della tua politica, ad esempio, in una sezione della norma, può elencare esplicitamente un paese come idoneo per la copertura, quindi in un’altra sezione escludere la copertura in qualsiasi paese elencato su determinati siti web governativi, come l’Organizzazione Mondiale della Sanità o Ufficio Britannico degli Affari Esteri e del Commonwealth. Tuttavia, alcune compagnie di assicurazione si rivolgono a questo mercato di nicchia.
Di solito, non appena il tuo assicuratore ti rimpatria nel tuo paese d’origine, termina la loro responsabilità per l’assistenza sanitaria (sebbene la malaria possa essere coperta per un anno).
Viaggiatori anziani L’
assicurazione di viaggio diventa sempre più difficile da ottenere dopo i 65 anni, essendo la tua età considerata una condizione preesistente. Il taglio preciso per ricevere un’assicurazione senza un premio aggiuntivo e / o esami medici varia da 55 a oltre 70 per alcuni assicuratori. Con l’avanzare dell’età, dovrai affrontare premi sempre più elevati e forse spese in eccesso o franchigie sulle richieste di risarcimento e le tue condizioni mediche esistenti potrebbero essere parzialmente o totalmente escluse. Ciò varia in qualche modo dalla compagnia di assicurazioni e dal paese in cui risiedi.
Eccesso / deducibile
Alcune polizze hanno un importo in eccesso o deducibile. Questo è l’importo che devi pagare di tasca prima che la tua assicurazione di viaggio inizi a pagare. In generale, minore è la franchigia, maggiore è il premio assicurativo. L’assicurazione di viaggio con una franchigia di $ 5.000 può essere di soli $ 10 al mese: ciò significa che dovrai pagare di tasca per spese minori o anche un problema di medio livello come un polso rotto, ma sarà un vero toccasana se hai un grave incidente.
Precauzioni sulla copertura
Come notato sopra, la copertura della qualità può essere cruciale. I termini legali saranno dichiarati nel contratto dettagliato. Dovresti ricevere una copia prima di acquistare la polizza e portarla (in qualche modo) con te mentre viaggi.
Per giudicare una parte di tale qualità, esaminare attentamente i termini che potrebbero “scusare” l’assicuratore dal pagamento delle prestazioni, ad esempio, recarsi in destinazioni dichiarate particolarmente pericolose dal governo, costi di evacuazione medica o medica indotti da un atto terroristico o se si dispone possibilità di annullare o interrompere il viaggio a causa di ciò che si può (a torto oa ragione) percepire come troppo pericolo … anche una previsione imprevista di tempo terribile. In caso di dubbio, chiamare e discutere i dettagli del viaggio e la copertura con un agente della compagnia di assicurazione.
Tabelle di copertura di esempio
Di concerto con le discussioni di cui sopra, queste tabelle riflettono coperture sotto tre tipi di polizze multi-copertura attualmente offerti da un assicuratore rispettabile. La prima tabella riflette gli elementi di copertura “di primo livello”. Dovresti vedere la maggior parte / tutte queste caratteristiche (e forse altre) menzionate immediatamente da una politica. Noterai che gli esempi “Copertura moderata” (Cvg) e “Cvg Deluxe” qui sono più orientati ai viaggi internazionali.
| caratteristica | Cvg di base | Moderato Cvg | Deluxe Cvg |
|---|---|---|---|
| Annullamento del viaggio / del volo | 100% | 100% | 100% |
| Interruzione del viaggio | 100% | 150% | 150% |
| Spese mediche per infortuni e malattia di emergenza ($ 50 deducibili) | 10.000 | 50.000 | 150.000 |
| Condizione medica preesistente | Nessuna | Incluso | Incluso |
| Bagaglio e effetti personali ($ 50 deducibili) | 750 | 1.000 | 2.500 |
| Ritardo bagagli | 200 | 300 | 500 |
| Ritardo del viaggio | 500 | 750 | 1.500 |
| Mancata connessione / cambio itinerario | Nessuna | 500 | 750 |
| Evacuazione di emergenza, rimpatrio medico necessario e rimpatrio di resti | 100.000 | 500.000 | 1.000.000 |
| Assicurazione di collisione del noleggiatore (per responsabilità, costo aggiuntivo facoltativo) | 50.000 per $ 7 al giorno | 50.000 per $ 7 al giorno | 50.000 inclusi |
| Morte e smembramento accidentale (AD & D) | Nessuna | 10.000 | 25.000 |
| Solo aria AD & D | Opzionale | Opzionale | 100.000 |
| Cura degli animali | Nessuna | 300 | 300 |
| Bambini sotto i 17 anni | Uno gratuito per adulto coperto | Tutto gratis | Tutto gratis |
| Annulla per qualsiasi motivo | Nessuna | 75% del costo del viaggio | 75% del costo del viaggio |
| Assistenza medica e legale | Incluso | Incluso | Incluso |
| Evacuazione politica | Nessuna | Incluso con Medical opzionale | Incluso |
| Recupero bagagli persi | Incluso | Incluso | Incluso |
| Ricambio per prescrizione / occhiali | Incluso | Incluso | Incluso |
| Sostituzione del passaporto / informazioni sul visto | Incluso | Incluso | Incluso |
| Assistenza ID / recupero crediti | Nessuna | Incluso | Incluso |
Questa tabella successiva riflette a volte i dettagli nascosti della copertura, in questo caso solo per “Annullamento o interruzione di un viaggio / volo”: un assicuratore competente spiegherà eventuali dettagli / eccezioni qualificati dietro ogni tipo di copertura principale / di livello superiore offerta.
| caratteristica | Cvg di base | Moderato Cvg | Deluxe Cvg |
|---|---|---|---|
| Malattia | 100% | 100% | 100% |
| Condizione medica preesistente | Nessuna | Coperto | Coperto |
| ferita | Coperto | Coperto | Coperto |
| Morte | Coperto | Coperto | Coperto |
| Fallimento (del fornitore di viaggio) | Nessuna | Coperto | Coperto |
| Meteo (uragano, ecc.) | Coperto | Coperto | Coperto |
| Incidente in rotta verso la destinazione (s) | Coperto | Coperto | Coperto |
| Disastro naturale a destinazione | Coperto | Coperto | Coperto |
| Evacuazione a destinazione | Nessuna | Coperto | Coperto |
| Ospite morte / ospedalizzazione | Coperto | Coperto | Coperto |
| Sciopero | Coperto | Coperto | Coperto |
| Assalto furioso | Coperto | Coperto | Coperto |
| Attacco terroristico | Coperto | Coperto | Coperto |
| Dirottamento / quarantena | Coperto | Coperto | Coperto |
| Estensione dell’anno scolastico | Nessuna | Coperto | Coperto |
| Casa inabitabile | Coperto | Coperto | Coperto |
| Giuria (non posticipata) | Coperto | Coperto | Coperto |
| Gravidanza | Nessuna | Coperto | Coperto |
| Assistere al parto | Nessuna | Coperto | Coperto |
| Perdita di lavoro (tempo minimo impiegato) | Coperto | Coperto | Coperto |
Alcune coperture possono essere aumentate pagando premi aggiuntivi, ad es. Per la responsabilità della macchina a noleggio. Altri devono essere ottenuti attraverso una politica separata, ad esempio, in “Injury” potresti non avere copertura se volontariamente partecipi ad attività rischiose o violente come lo sky-diving o il rugby … a meno che tu non opti e paghi per un’opzione speciale (o rider ), forse dopo aver descritto l’attività all’assicuratore. Se declinano, devi affrontare una politica separata, magari dallo stesso assicuratore … se sei così incline. Avendo già acquistato una polizza, alcuni assicuratori potrebbero permetterti di aumentare in seguito la copertura … tranne per le condizioni preesistenti a meno che tu non l’abbia comprata prima o immediatamente dopo il primo impegno di spesa per il viaggio (vedi “Quando comprare” di seguito).
Come discusso sopra, guarda attentamente i dettagli, specialmente se stai pensando ad un viaggio in terre lontane. Una volta che lo hai fatto una volta e sei stato soddisfatto dell’assicuratore, per i viaggi successivi potresti dover prendere in considerazione rapidamente la stessa politica e le stesse opzioni prima di acquistarla.
Acquista
È possibile ottenere l’assicurazione di viaggio direttamente online, tramite il proprio agente di viaggio, i normali assicuratori o uno qualsiasi degli assicuratori di viaggi specializzati. Guardarsi intorno Poiché le polizze di assicurazione di viaggio sono in qualche modo intercambiabili, esistono diversi siti Web in cui è possibile confrontare i costi delle polizze.
Come la maggior parte delle assicurazioni, il livello più basso ha il costo più alto per quantità di copertura. Ciò si verifica perché ogni reclamo, indipendentemente da quanto grandi o piccoli, provengono dal livello più basso. In confronto, pochissime rivendicazioni vanno al livello più alto. Se vuoi $ 250.000 di assicurazione Medavac, hai intenzione di pagare per questo. Ma se vuoi una copertura di $ 1.000.000, l’aumento del premio è molto modesto. Naturalmente è uno spreco di denaro per assicurare le tue cose per più di quanto valga, ma a chiunque potrebbe accadere un infortunio catastrofico, una malattia o un grave ritardo.
Acquistate un’assicurazione di viaggio per viaggi internazionali attraverso un assicuratore nel vostro paese di residenza, ovvero il paese verso il quale vorreste essere evacuati o tornare dopo una grave emergenza medica e / o il paese di cui avreste bisogno per viaggiare in caso di morte di un familiare non viaggiante. Si presume che siano lo stesso paese. Tuttavia, se hai familiari stretti residenti all’estero, molti assicuratori possono ospitare viaggi in qualsiasi parte del mondo, a condizione che tu paghi con carta di credito qualsiasi differenza nella tariffa aerea.
Se sei membro di un’associazione di viaggio o di un gruppo professionale di grandi dimensioni, potresti scoprire che offre o sostiene un fornitore di assicurazioni che offre una copertura extra o tariffe migliori. In caso contrario, è possibile trovare la copertura attraverso una ricerca online. Ma fai attenzione che l’azienda abbia una buona reputazione, ad esempio da amici / familiari che hanno dovuto presentare reclami, o agenti di viaggio locali (le semplici recensioni / valutazioni on-line potrebbero non essere autentiche). Gli sconti disponibili qui possono essere enormi. Un abbonamento di $ 20 al tuo club bridge locale può far risparmiare centinaia quando ti rendi conto che puoi essere coperto dalla loro assicurazione di viaggio annuale.
Viaggiatori molto regolari che effettuano tre o più viaggi all’anno possono scoprire che l’assicurazione di viaggio “in corso” o “periodica”, in genere acquistata un anno alla volta, può essere più economica di un singolo viaggio. Finché l’assicurazione in corso è valida, non è necessario ricordare di acquistare un’assicurazione ogni volta che si va da qualche parte e probabilmente si risparmia anche un po ‘di tempo e problemi. La maggior parte dei maggiori assicuratori di viaggi offre tali politiche. Le grandi aziende spesso acquistano tale assicurazione per i loro viaggiatori chiave o frequenti. Fai attenzione che, anche se l’assicurazione di viaggio è in corso, potrebbe esserci un limite al numero di giorni in cui potresti viaggiare, di solito non più di uno o pochi mesi. Questo perché l’assicurazione di viaggio è per viaggiare, non una soluzione economica per gli espatriati che vanno all’estero per mesi o anni. Se stai facendo un viaggio molto lungo,
Alcune compagnie di carte di credito assicurano viaggi acquistati con determinati tipi di carte di credito emesse. La copertura sarà quasi sempre strettamente limitata ai costi di viaggio così acquistati. L’assicurazione della carta di credito può essere invalidata per i viaggiatori che hanno pagato i depositi di viaggio in contanti anziché utilizzare la carta. Molte agenzie di viaggi e crociere offrono politiche di viaggio per i viaggi prenotati attraverso di loro. I costi e la qualità della copertura possono variare notevolmente, quindi esaminare attentamente i termini. I viaggiatori d’affari o studenti universitari in cambio possono essere coperti da una polizza assicurativa a livello aziendale, ma se si intende effettuare viaggi collettivi o avere una breve vacanza controllare la copertura. Di solito, questi devono essere di una lunghezza abbastanza breve per essere coperti da tale politica. Assicurati di controllare attentamente qualsiasi “accordo esistente” e, idealmente, ricevi una conferma scritta.
Evitare:
L’assicurazione di volo, venduta in alcuni aeroporti, è semplicemente una forma molto overpriced di polizza di copertura per morte accidentale valida solo per la durata del volo. Non sprecare i tuoi soldi; anche il gioco d’azzardo e le lotterie del casinò hanno probabilità molto migliori dell’assicurazione di volo. Per dirla in prospettiva, dal 2009, solo una richiesta potrebbe aver presentato una persona negli Stati Uniti per aver volato su un aereo di linea.
Assicurazione di crociera (la maggior parte delle crociere dovrebbero essere assicurate, ma non con questo tipo di copertura). Molto modesti nei costi, molte di queste polizze coprono pochi rischi a livelli molto basilari (raramente cure mediche o evacuazione), solo durante la crociera e solo per le attività / tour venduti dalla nave. In realtà, probabilmente avrai molti rischi prima, durante e dopo la crociera che non saranno coperti, come i problemi prima dell’inizio del viaggio e il volo da / verso i porti di imbarco / sbarco. Al contrario, la copertura da un importante fornitore di assicurazioni di viaggio (vale a dire assicurano non solo le crociere, ma tutte le principali forme di viaggio) è solitamente molto meglio.
Assicurazione aerea Sebbene sia molto meglio dell’assicurazione di volo (sopra), è anche molto limitata. Queste polizze sono vendute al momento dell’acquisto di un biglietto aereo online. Solitamente otterrai un valore migliore con una politica più completa. Eccezione: se voli a senso unico per stare da qualche parte per mesi o anni, questo tipo di copertura potrebbe essere la migliore. Controlla sempre i dettagli per oggetti di valore ed esclusioni. Inoltre, assicurati di avere un’assicurazione come un residente locale quando arriverai.
Quando comprare
Otterrai il miglior valore e copertura dalla tua polizza se lo acquisti non appena i tuoi piani di viaggio sono definitivi. La tua assicurazione di viaggio ti copre solo dal giorno in cui acquisti la polizza, quindi se sei ferito e non riesci a viaggiare il giorno successivo all’acquisto del biglietto, non sarai coperto a meno che tu non abbia già acquistato la tua assicurazione. Qualsiasi condizione medica che hai o potrebbe sviluppare tra la prenotazione del viaggio e l’acquisto della tua assicurazione di viaggio sarà considerata “preesistente”. Qualsiasi scoppio di violenza, in qualsiasi punto del tuo itinerario, che si verifica prima dell’acquisto della tua polizza, probabilmente non sarà coperto da un reclamo; se dopo l’acquisto si può prevedere un grande pericolo (ad es. violenza / combattimento), molte politiche non copriranno le loro conseguenze. La copertura di calamità naturali può variare ampiamente tra gli assicuratori.
È possibile acquistare un’assicurazione di viaggio fino al giorno di partenza, anche se in presenza di condizioni preesistenti (alcune che potrebbero dover essere valutate e accettate dalla compagnia di assicurazione) di solito si è sfortunati. In sostanza, le buone politiche / opzioni di copertura possono coprire molte o tutte le condizioni preesistenti (a volte a costi modesti per tali opzioni), ma solo se si acquista la copertura in un tempo molto breve dopo la prenotazione del viaggio (“prenotazione”, distinta da quando paghi per questo); pochi altri possono consentire l’acquisto di tale copertura fino a due settimane dopo la prenotazione. (Vedere “Condizioni pre-esistenti” di seguito) Se prenoti un viaggio molto prima che inizi, gli assicuratori migliori ti permetteranno di acquistare una polizza iniziale che copre il deposito del tuo viaggio, i rischi inevitabili e le condizioni pre-esistenti. È quindi possibile aumentare la politica in seguito ‘
Costi
Ci sono una serie di fattori che generalmente influenzano il costo di una polizza.
Costo impegnato del viaggio. Ciò significa quei costi (a te) che verranno persi / persi se qualsiasi viaggio deve essere annullato. Per i viaggi su strada, possono includere solo depositi o pagamenti completi per l’alloggio. Per viaggi di volo, includono almeno le tariffe aeree acquistate. Per le crociere, possono includere i costi di volo più quelli per la crociera … prima forse un deposito di crociera, dopo il pagamento finale. Sarebbe saggio includere una stima ragionevole nel peggiore dei casi per possibili costi aggiuntivi indotti dall’annullamento del viaggio.
Numero di viaggiatori. Alcuni assicuratori di viaggi copriranno dipendenti e famiglie a costi ridotti.
Età. Una volta che voi / i membri del vostro partito raggiungono i 55-60 anni, i premi possono aumentare (sebbene sia comune dare sconti a molti viaggiatori più giovani). In età avanzata, alcune aziende rifiutano interamente l’assicurazione o aggiungono un supplemento significativo.
Durata. Le politiche vengono generalmente vendute per intervalli di date, ad esempio la durata definita di un viaggio. Se il tuo viaggio è solo un giorno oltre il limite, potresti non essere rimborsato.
Regione di destinazione Le destinazioni esotiche possono essere più economiche di destinazioni come il Nord America, dove i costi sanitari sono più alti. Ma la distanza da casa è un fattore determinante di rischio per l’assicuratore (e quindi un costo per te), ad esempio per l’evacuazione medica.
Condizioni pre esistenti. Questi sono di solito valutati dalla compagnia di assicurazione dopo aver fatto un reclamo. La copertura per loro può comportare un premio aggiuntivo, raramente il rifiuto della politica. (Come sopra, potrebbero essere coperti se ti iscrivi subito dopo aver prenotato un viaggio con un buon assicuratore.)
Copertura aggiuntiva. Vedi le tabelle di copertura di esempio sopra. Alcune coperture elencate possono essere aumentate singolarmente a seconda dei dettagli e delle esigenze / rischi del tuo viaggio particolare.
Oggetti preziosi. Di solito c’è un limite al valore per perdita o furto nella politica di base.
Non mancare di dichiarare alla compagnia assicurativa tutti i dettagli rilevanti mentre acquisti la copertura; altrimenti, potrebbero non onorare il tuo reclamo.
Affermazione
Leggi le procedure delle compagnie assicurative in caso di eventuali spese che potrebbero comportare un reclamo. In caso di dubbi, contattare l’assicuratore. Alcune compagnie di assicurazione potrebbero richiedere di contattarle prima di incorrere in qualsiasi forma di spesa medica, potrebbero avere medici e ospedali specifici con i quali concordare. Se hai bisogno di un trattamento di emergenza o sei ricoverato in ospedale, informali il prima possibile. Conservare le spese sostenute al minimo e conservare la documentazione per il rimborso.
La maggior parte delle polizze richiede l’archiviazione di un rapporto della polizia per qualsiasi oggetto smarrito o rubato, ma in alcuni casi può offrire un’alternativa, che può essere utile nei paesi in cui costa denaro presentare un rapporto di polizia. Potresti aver bisogno di una prova di proprietà da presentare con il tuo reclamo.
Non organizzare la tua evacuazione a meno che la tua vita sia in pericolo e tu o i tuoi compagni non potete parlare prima con l’assicuratore. Come spiegato sopra, il tuo assicuratore può disporre di mezzi alternativi efficaci e completi per organizzare ciò di cui hai bisogno ed evitare costi una tantum con le società Medavac con cui normalmente non intrattengono rapporti commerciali. La tua assicurazione di viaggio non pagherà (o pagherà completamente) se l’evacuazione è altrimenti auto-organizzata. In caso di evacuazione auto-organizzata inevitabile, non andare oltre ciò che è necessario per ottenere cure adeguate – non fino a casa (nella maggior parte dei casi).
Tutti i reclami devono essere archiviati prontamente. La maggior parte degli assicuratori ha un periodo di tempo limitato dopo un dato evento per il quale è possibile richiedere le spese associate, in genere non più di un anno.
La tua assicurazione di viaggio è una copertura secondaria per il tuo viaggio. Ciò significa che devi fare ogni sforzo per recuperare i costi da altre parti prima di fare un reclamo. Chiedere rimborsi ai fornitori per tutte o parte delle spese di tour, alloggio, ecc. Che dovevi cancellare. Successivamente, fare richieste di risarcimento per gli importi in sospeso.
Hai il dovere di evitare costi inutili mentre organizzi la fine prematura del tuo viaggio, ad esempio, notifica ai tour operator / albergatori delle tue circostanze e annulla ciò che puoi per ottenere tutti i possibili rimborsi, non utilizzare (o presentare richieste di risarcimento per) hotel a cinque stelle e aria di prima classe per il resto del gruppo se non fosse già parte del viaggio.
Denunce false ed esagerate possono essere perseguite nel tuo paese d’origine come “frode assicurativa”. Nel complesso, questo fa aumentare il premio di tutti per assicurare il viaggio.
Aspetti pratici L’
acquisto di un’assicurazione di viaggio significa ancora che la maggior parte delle cliniche e degli ospedali può richiedere un pagamento anticipato o, a volte, un pagamento incrementale in quanto vengono resi vari servizi. Ciò potrebbe richiedere l’accesso a una quantità di denaro piuttosto significativa per mantenere le cose in movimento … o almeno una carta di credito o di debito accettata con risorse significative dietro di esso. In seguito, dopo il ritorno a casa, farai qualsiasi reclamo con la compagnia assicurativa. Questo è quasi sempre il caso se il problema è uno che può essere affrontato su una base ambulatoriale. Per le cure ospedaliere, sei meglio se la tua compagnia di assicurazioni ha un accordo con il fornitore o ne stabilisce immediatamente uno … se possibile. In caso contrario, la bolletta out-of-pocket (per la tua carta di credito / debito) può diventare molto consistente.
Le principali compagnie di assicurazione di viaggio potrebbero essere lente a rispondere con un’assistenza adeguata e altrettanto lente a indirizzare un richiedente verso un servizio medico adeguato … specialmente nelle aree meno sviluppate. Si possono verificare ritardi se l’assicuratore è lento o indeciso nell’autorizzare il trattamento. Difficoltà possono sorgere da un assicuratore che non autorizza una garanzia di pagamento al fornitore di servizi medici locali. I ritardi nel rendere il trattamento appropriato sono un risultato comune. Cerca di ottenere una comprensione completa dei termini e delle limitazioni della copertura assicurativa di viaggio prima di partire dal tuo paese di origine. E cercare di capire i limiti della copertura e del trattamento durante una crisi politica o militare.
Alcune compagnie di assicurazione di viaggio e i loro centri di risposta alle emergenze potrebbero non essere all’altezza delle vostre aspettative in termini di conoscenza regionale, gestione dei casi adeguata e risposta rapida. Il tuo approccio migliore è sempre di buon senso, alcune ricerche di base prima della partenza sulla tua destinazione e l’applicazione di una buona conoscenza della situazione durante il viaggio. Cerca di avere il tuo piano per far fronte a qualsiasi crisi che potresti incontrare viaggiando piuttosto che affidarti esclusivamente a una persona forse inadeguatamente qualificata o sottovalutata seduta in un call center distante che potrebbe avere il loro ruolo complicato da problemi con il linguaggio. Ciò può compromettere la comunicazione e l’accesso ai responsabili delle decisioni dell’assicuratore.
Se stai da un po ‘di tempo in una posizione, potresti voler portare i nomi e i numeri di contatto di uno o due dei maggiori fornitori locali di evacuazione medica e medica in modo da sapere come ottenere rapidamente assistenza medica in caso di emergenza. Assicurati sempre di contattare il tuo assicuratore il prima possibile in caso di emergenza. In caso contrario, è possibile scoprire in seguito che non sono disposti ad accettare alcuna responsabilità per il pagamento di quelle che dovrebbero essere le spese legittime.
Conserva sempre un’annotazione completa di tutte le spese per qualsiasi servizio coperto dalla tua assicurazione, così come le comunicazioni con il tuo assicuratore. Ciò include fatture e ricevute complete e dettagliate per tutti i servizi forniti e tutti i costi accessori. Se non capisci i dettagli di ciò che ti è stato addebitato, chiedi una spiegazione. Se una spiegazione non è imminente o sembra eccessiva o non necessaria, sospendere il pagamento o l’autorizzazione finché non si riceve una spiegazione accettabile.
Mantieni la sicurezza
Molti assicuratori escludono specificamente i viaggi verso paesi e aree notoriamente estremamente pericolosi. Come guida approssimativa, se il dipartimento di stato degli Stati Uniti o il governo del proprio paese raccomandano di non viaggiare in un particolare paese o area, sarà difficile ottenere una copertura assicurativa o beneficiare di ciò che già si possiede. Come sopra, controlla sempre attentamente i termini, e se stai viaggiando in una regione instabile, tieni d’occhio gli avvisi di viaggio per eventuali aggiornamenti che potrebbero invalidare la tua assicurazione o “neutralizzarne” la copertura durante il viaggio.
Se devi recarti in una zona di guerra per lavoro, il tuo datore di lavoro di solito organizza e sostiene i costi per un’assicurazione speciale con premi molto alti. Verifica con il tuo datore di lavoro prima di partire per essere sicuro.
Connetti
Se sei inabilitato, i tuoi compagni di viaggio o i tuoi contatti a casa dovranno occuparsi dell’assicuratore, quindi assicurati che abbiano i dati di contatto e siano legalmente autorizzati ad agire nei tuoi interessi, ad esempio nella politica. La maggior parte degli assicuratori ha una linea diretta 24 ore su 24 che è possibile chiamare. Spesso questo servizio è una hotline di consulenza e l’assicuratore può trasferirti al proprio personale professionale o alla propria area per consigliarti sulle strutture mediche e i servizi disponibili. Se tu o un compagno di viaggio potete prima chiedere informazioni sulle capacità mediche, può anche essere utile.
Crea e trasporta copie della tua polizza e i dettagli di contatto dell’assicuratore con te. Devono mostrare l’indirizzo e-mail dell’assicuratore e i numeri di telefono internazionali per consigli / autorizzazioni e avanzare richieste. Avere un’altra copia nel bagaglio e online (e-mail a te stesso con allegato, o memorizzati nel “cloud”). Se si viaggia con un laptop o tablet, conservare una copia nella sua memoria o disco (accessibile senza Internet). Dare anche una polizza / copia di contatto ai compagni di viaggio e parenti o amici a casa disposti ad aiutare. Devono sapere con chi e come sei assicurato. Se si viaggia in aree più remote (soprattutto da sole), fornire una copia (o almeno informazioni di base) a qualsiasi persona locale è maggiormente responsabile per l’hosting della propria visita, ad esempio il manager del resort o la guida turistica.
Quando si viaggia a parte, autorizzi sempre legalmente le cure mediche a bambini e adolescenti minori. In molti paesi, i minori non possono acconsentire alle cure mediche e i medici possono prestare assistenza salvavita – niente di più – senza il tuo permesso. I nonni e altri parenti stretti non sono automaticamente autorizzati ad acconsentire. Se ci sono stati dei ritardi nel contattarti, il personale medico non può stabilire arti spezzati, dare sollievo dal dolore, ecc. Ciò vale anche per i minori che rimangono a casa senza un genitore affidatario e viaggi in cui i minori ei loro genitori si troveranno in luoghi diversi in momenti durante i loro viaggi Evita le autorizzazioni scritte in modo casuale e utilizza un documento legale sulla procura, in cui scegli un altro adulto per prendere tali decisioni mediche. Questo può essere un adulto competente e non deve essere (e di solito non lo è) un avvocato. I moduli pronti sono disponibili da librerie, librerie o online e si limitano a riempire gli spazi vuoti. Verificare se è necessaria la notarizzazione e, se necessario, disporre di una traduzione certificata nella lingua legale del paese in cui si trovano i minori.
Non dimenticare di lasciare i documenti con chi si prende cura dei tuoi figli. Chiedere loro di portarlo all’ambulatorio del medico o al pronto soccorso, ma non consegnarlo a nessuna squadra di ambulanza o paramedico. Questo è considerato “cura essenziale” (non è necessaria alcuna autorizzazione) e si corre il rischio di perdere i documenti. Può attendere che il custode dei bambini arrivi all’ospedale, poiché ci vorrà del tempo prima che siano necessarie le autorizzazioni. Conservarli in un posto sicuro nel veicolo del custode assicurerà che non vengano dimenticati.