Seguro de viaje

El seguro de viaje es un seguro a corto plazo disponible específicamente contra emergencias y gastos relacionados con el viaje. Los viajeros internacionales casi siempre querrán obtener un seguro de viaje porque cubre los gastos médicos, pero incluso a otros viajeros les puede resultar útil según sus planes. Como hacer frente a una emergencia durante un viaje al extranjero puede resultar muy costoso, en general, si no puede pagar un seguro de viaje, no puede hacerlo.

Este artículo describe los elementos comunes cubiertos por las pólizas de seguro de viaje y qué debe verificar en su póliza. Con cualquier póliza, es importante que lea los términos y condiciones cuidadosamente y que revise especialmente las exclusiones (cosas que la póliza definitivamente no cubre).

Este artículo es una guía general de las pólizas de seguro de viaje, incluidos algunos términos posibles, pero no es un sustituto de una revisión cuidadosa de la póliza específica que puede comprar. Las pólizas de seguro de viaje difieren notablemente en sus términos y condiciones.

Comprender
El seguro de viaje es un seguro destinado a cubrir gastos médicos, cancelación de viaje, pérdida de equipaje, accidentes de vuelo y otras pérdidas incurridas durante el viaje, ya sea a nivel internacional o nacional.

El seguro de viaje generalmente se puede organizar al momento de la reserva de un viaje para cubrir exactamente la duración de ese viaje, o una política de «viaje múltiple» puede cubrir una cantidad ilimitada de viajes dentro de un período de tiempo establecido. Algunas pólizas ofrecen opciones de gastos médicos menores y mayores; los más altos son principalmente para países que tienen altos costos médicos, como los Estados Unidos.

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen seguro de viaje automático si se pagan los arreglos de viaje por el uso de sus tarjetas de crédito, pero estas políticas son genéricas y se debe tener especial cuidado en tener en cuenta los requisitos personales. Existen muchas pólizas de seguro de viaje disponibles en el mercado, pero se debe tener cuidado de qué eventos están cubiertos por cada póliza y qué exclusiones, excepciones y límites se aplican, además de otros asuntos.

Los viajeros a veces sienten que pueden dejar de estar asegurados si no llevan objetos de valor, tienen boletos canjeables o reembolsables, y pueden quedarse varados en su destino por un tiempo. Aquí hay solo cuatro razones que pueden no ser el caso:

Enfermedad o lesión. A pesar de que los costos de su seguro de salud pueden ser cubiertos en su hogar por un plan gubernamental o un seguro privado, probablemente no será válido fuera de su país de origen. Excepto por el ocasional acuerdo recíproco (como en la UE) y la política mundial privada algo rara, no tendrá ningún seguro de salud en el extranjero. Un pequeño número de países ofrece asistencia médica pública gratuita o en su mayoría gratuita a los turistas, pero es posible que no cumpla con sus estándares. Además, un accidente o lesión que no fue su culpa puede ofrecer poca o ninguna compensación en los países en desarrollo.
La evacuación médica en casa o al hospital adecuado más cercano puede costar más de US $ 250,000 por evacuación. Incluso si está cubierto en el extranjero (según lo anterior), es muy poco probable que lo lleve de regreso a casa si está gravemente enfermo o lesionado más allá de lo que se puede manejar localmente o requiere una recuperación prolongada. Esto también incluye a niños, bebés y madres embarazadas que NUNCA deben confiar en su seguro de salud diario para la evacuación médica.
Varados en una ciudad de conexión. No todos los retrasos y problemas ocurren en su destino. Los centros de aerolíneas internacionales tienden a estar ubicados en ciudades importantes como Nueva York, Londres, París, Tokio, etc. El costo del alojamiento y las necesidades en tales lugares es bastante alto.
El viaje de regreso a corto plazo puede ser costoso. Supongamos que tienes una oferta extremadamente buena en una tarifa aérea. Desafortunadamente, en medio de sus vacaciones, fallece un familiar cercano que no viaja. Bien puede costar muchas veces lo que pagó originalmente por el boleto aéreo para regresar a casa, además de perder el resto de su estadía.

Estas situaciones, y muchas otras, se explican con mayor profundidad a continuación.

Tipos de cobertura
Los riesgos más comunes que cubren los planes de seguro de viaje son:

Tratamiento médico, incluido el transporte a la instalación médica.
Cancelación, reducción e interrupción del viaje
Esta sección cubre los costos de viaje y alojamiento no utilizados, los cargos de prepago (incluidos los gastos de viaje adicionales incurridos, siempre que se consideren razonables y necesarios) si se cancela o corta un viaje en diversas circunstancias , que puede incluir cualquiera de los siguientes, dependiendo de la política:
muerte, lesión corporal, enfermedad, enfermedad o complicaciones del embarazo. Servicio de jurado de
cuarentena obligatorio
que
se convoca como testigo de
terminación de empleo (siempre que no lo sepa antes de reservar el vacaciones)
ser llamado si usted es un miembro de las fuerzas armadas u otra organización de defensa pública o de seguridad que
prohíbe viajar por el gobierno al destino previsto,
se recomienda oficialmente la evacuación del
aviso del funcionario del destino deseado contra ir o permanecer en el lugar de destino
o muerte grave o grave Enfermedad de un miembro de la familia (sujeto a restricciones de edad).
Repatriación de restos
Devolución de un menor
Cancelación de
viaje Interrupción de viaje
Seguro de salud de visitante
Muerte accidental, lesión o incapacidad Beneficios de
funeral en el extranjero
Pérdida, equipaje robado o dañado, efectos personales o documentos de viaje
Equipaje demorado (y reemplazo de emergencia de artículos esenciales)
Se perdió la conexión de vuelo debido a la reprogramación o demora de la aerolínea.
Retrasos en los viajes debido al clima.
Secuestro.

La cobertura de gastos médicos puede ser por ocurrencia o límite máximo.

Cobertura opcional
Algunas políticas de viaje también brindan cobertura para costos adicionales, aunque estos varían ampliamente entre los proveedores. Casi $ 2 mil millones en seguros de viaje se venden cada año.

Además, a menudo se pueden comprar seguros separados para costos específicos, tales como:

Condiciones preexistentes (p. Ej., Asma, diabetes)
Deportes con un elemento de riesgo (p. Ej., Esquí, montañismo, buceo)
Viajes a países de alto riesgo (p. Ej., Debido a una guerra, desastres naturales o actos de terrorismo)
Cobertura AD&D adicional Cobertura de
alquiler de automóviles
Cancelación por cualquier motivo Cobertura por
insolvencia de un proveedor externo (por ejemplo, el hotel o la aerolínea a la que realizó los pagos anticipados no reembolsables ha entrado en la administración)
Inicio agudo de condiciones preexistentes
Cobertura de eventos específicos (por ejemplo, para cubrir los costos de cancelación del viaje si la razón es la persona está viajando, como un concierto, se cancela)

Cobertura requerida
Ciertos países requerirán que haya adquirido suficiente cobertura en caso de que algo suceda mientras viaja a ese país. Esos gobiernos no quieren cargar con los costos de su atención médica y requerirán que tenga un plan adecuado que cumpla con ciertos requisitos mínimos.

Los estudiantes que viajan a los Estados Unidos deben tener un plan calificado durante su período de estudio.
Dependiendo de la duración de la estadía, los viajeros a los países en el área de Schengen deben demostrar que cuentan con un seguro suficiente al momento de la solicitud de la visa.
El seguro de salud es obligatorio para que los visitantes ingresen a los EAU (Dubai, Abu Dhabi, etc.) y requieran una visita o visa de turista.
Las compañías que realizan viajes en grupo a menudo requieren seguro, al igual que muchas compañías de cruceros.
En general, es probable que la mayoría de los países en los que solicite una visa también requieran un nivel mínimo de seguro de viaje.

Cosas que se pueden cubrir
Hay dos clases principales de seguros de viaje:

Seguro de viaje internacional, que cubre viajes fuera de su país de residencia. Esta es una parte esencial de los viajes internacionales, ya que muchos arreglos de atención médica no se aplicarán en otros países y usted necesita un seguro o poder pagar todas las facturas médicas de su bolsillo.
Seguro de viaje nacional, que cubre los viajes dentro de su país de residencia. Estas pólizas son generalmente más baratas que las pólizas internacionales porque, por lo general, no incluyen la cobertura médica; es probable que tenga otros arreglos en su propio país. Se centran en compensarle por problemas puramente relacionados con el viaje, como cancelaciones y cierres. También son mucho menos esenciales y puede considerar su valor en una base de viaje por viaje.

Al comprar un seguro de viaje, debe revisar las fechas de cobertura (incluya el día en que se va y el día en que llega a casa; las demoras inevitables se cubren automáticamente), ya sea que lo proteja lo suficiente financieramente y las exclusiones.

A medida que digiera los tipos de cobertura que se analizan a continuación, puede descubrir que solo necesita uno o algunos tipos, por ejemplo, evacuación médica (evacuación médica) desde un lugar de viaje muy lejos de su hogar. Con algunas investigaciones, es posible que pueda encontrar una cobertura por separado para cada necesidad. Pero si necesita muchos tipos de cobertura, es probable que desee una política integrada que ofrezca «protección de amplio espectro», algunas de las cuales es posible que no necesite. Esto, porque el costo marginal de la cobertura completa suele ser muy pequeño … probablemente sea mucho menor que cubrir por separado cada uno de los muchos riesgos. Las «Tablas de ejemplo de cobertura» a continuación le presentan los muchos tipos de riesgos que pueden cubrirse.

Gastos médicos
Por lo general, cualquiera que sea el seguro de salud estándar que tenga, solo pagará las reclamaciones de atención médica en su país de residencia. Por lo tanto, los costos médicos incurridos en el extranjero en muchos casos no serán cubiertos. Algunos países con atención médica universal (como Canadá, el Reino Unido y Australia) pueden tener acuerdos recíprocos con otros países con sistemas de atención médica similares. Sin embargo, incluso si un país extiende su atención médica subsidiada a los turistas, lo que se proporciona puede no estar a la altura de sus estándares o necesidades.

A menos que esté cubierto por un acuerdo recíproco o su seguro de salud regular tenga cobertura internacional, es posible que deba pagar todos los gastos médicos incurridos al viajar de su bolsillo. La atención médica de calidad puede ser extremadamente costosa. Por ejemplo, un brazo roto simple en los Estados Unidos puede costar fácilmente $ 2,500 o más. Por lo tanto, todos los viajeros internacionales deben estar seguros de que tienen cobertura médica, generalmente a través de una póliza de seguro de viaje que cubre los gastos médicos inesperados incurridos durante su viaje. A menos que no esté lejos de su hogar, también debe optar por la cobertura de evacuación médica que se explica a continuación.

Es posible que algunos hospitales solo lo admitan si tiene evidencia de una póliza de seguro de viaje o prueba de que puede pagar.

Al considerar la cobertura médica de una póliza de seguro de viaje:

Verifique los detalles precisos de la atención médica que podrá reclamar. Si su destino tiene un sistema de salud escalonado con, por ejemplo, hospitales públicos y privados, ¿puede utilizar un hospital privado?
¿Su aseguradora ofrece contacto las 24 horas con asesoramiento de emergencia? Estas líneas directas permiten que una aseguradora evalúe una situación y brinde consejos sobre atención médica tan pronto como sea posible. Su aseguradora puede tener conocimiento local que usted no tiene.
Si participa en deportes de aventura o actividades como el esquí alpino o el buceo, revise su póliza para obtener cobertura médica relacionada con los accidentes que ocurren mientras realiza esa actividad y si necesita o no capacitación formal para estar asegurado. Si no puede encontrar una póliza de seguro de viaje general para cubrir su actividad de elección, puede contratar una póliza separada de una aseguradora especializada en esa actividad.
¿Hay cobertura para enfermedades que se manifiestan después de su regreso? Las pólizas de seguro de viaje internacional generalmente excluyen los costos médicos incurridos en su país de residencia, incluso si los costos se derivan de una lesión o enfermedad que ocurrió mientras viajaba. Se supone que los costos médicos en su país de origen están cubiertos por sus arreglos de atención médica normales. Algunas pólizas pueden cubrir enfermedades tropicales como la malaria hasta por un año. En casos raros, estos pueden tener largos períodos entre la exposición y la enfermedad.
¿Tiene la póliza cobertura adecuada para gastos dentales? Podría haber cantidades sustanciales disponibles para gastos médicos generales, pero solo una suma muy pequeña (por ejemplo, solo $ 500) para gastos dentales. En muchos casos, los gastos dentales no están cubiertos en absoluto a menos que usted compre específicamente un complemento dental.

Precaución: la cobertura de atención médica NO incluye automáticamente la evacuación médica.

Afecciones médicas preexistentes
Si tiene, o ha buscado tratamiento para una afección médica, debe leer atentamente los procedimientos de la política sobre afecciones médicas preexistentes. El asegurador puede

Rehusarse a asegurarle
Requerir que se someta a un examen médico
Cargarle una prima adicional
Aumente su exceso / deducible, o fije un tope a la cantidad que pagarán
Excluya la atención médica relacionada con su condición preexistente
Excluya todos los costos de atención médica

You may have difficulty obtaining travel insurance if you have a high-risk, pre-existing condition such as heart disease, or have been diagnosed with contributing factors towards disease, e.g., clotting problems or high blood pressure. If asked, you may be required to disclose information about major, existing conditions in your medical history to your insurer, even if you are not seeking coverage for pre-existing conditions; your policy may be completely invalidated if you fail to disclose something pertinent.

Some policies may cover you generally, but with some or all pre-existing conditions excluded. This is obviously undesirable if you have an existing condition that causes you significant problems or leaves you at risk. However, some policies will cover medical and other pre-existing conditions, but only if you buy coverage within a short time after booking your travel, perhaps just 24–48 hours; some other insurers may allow up to two weeks. This is after booking, not after final payment for any major component of the trip. For policies that offer to cover serious conditions, any medical assessment (as above) may well render last-minute policy purchase impossible.

Encontrarás que vale la pena un esfuerzo considerable para encontrar primero una cobertura de calidad. Una vez que encuentre tal aseguradora, puede volver fácilmente a ella para obtener una cobertura similar para viajes posteriores.

Embarazo
Si está embarazada o está en tratamiento de fertilidad, debe leer la información de la política sobre el embarazo. La mayoría de las pólizas consideran el embarazo como una condición preexistente, aunque pueden cubrir sin información adicional o costo requerido, sujeto a ciertos criterios. Los requisitos varían sustancialmente. A veces se requiere una prima adicional. A veces se requiere una carta de su obstetra. La cobertura médica puede no estar permitida más allá de cierta etapa del embarazo. Diferentes reglas se aplican a los nacimientos múltiples, o nacimientos de FIV. Si alguna vez ha estado hospitalizado debido al embarazo, la cobertura puede ser denegada por completo. El cuidado continuo del bebé puede no estar cubierto por su póliza. Siempre tenga un seguro Medevac en caso de nacimiento prematuro, o quedará varado!

Rechazo de la cobertura médica
Algunas afecciones preexistentes harán que los aseguradores rechacen completamente toda la cobertura médica, incluso para eventos aparentemente no relacionados. Esto variará según la aseguradora, pero incluye condiciones como enfermedad terminal, ser un receptor de donación de órganos, tener SIDA y condiciones de riesgo sistémicas similares. Es posible que estas personas no puedan viajar sin recibir tratamiento médico asequible para ninguna afección.

Cuando se rechaza la cobertura médica, por lo general, las demás disposiciones de la política siguen vigentes (por ejemplo, reclamando el costo de reemplazo de los artículos robados).

Cobertura de evacuación médica
Algunos viajeros tienen cobertura médica internacional como parte de su seguro de salud diario, aunque rara vez se incluye en la atención médica provista por el gobierno (excepto los acuerdos recíprocos entre las naciones). Sin embargo, el seguro de salud prácticamente nunca incluye evacuación médica. Incluso si está dispuesto a renunciar a todos los demás tipos de seguros de viaje, nunca debe ignorar la cobertura de evacuación médica. Los costos son tan altos que pueden llevar a la mayoría de las familias a la bancarrota. A menos que sea miembro del club de multimillonarios, definitivamente necesita esta cobertura para viajes de larga distancia (es decir, donde sea que viajar por superficie cuando esté enfermo o lesionado no sea práctico).

Una evacuación médica es a menudo un viaje autorizado (generalmente un vuelo) para un paciente que no está lo suficientemente bien como para otro transporte a mejores instalaciones o a su país de origen. Por lo general, implica viajar con el personal médico que lo cuida durante el regreso a casa, junto con cualquier equipo, medicamentos, etc. necesarios. Aunque la necesidad es rara, los costos pueden ser devastadores para los ahorros de la mayoría de las personas. A fin de cuentas, el costo de la cobertura no es terriblemente alto. En la mayoría de los casos, debe considerar la geografía, en lugar de las fronteras nacionales, en cuanto a si necesita o no esta cobertura. Por ejemplo, una persona que vive en Buffalo, Nueva York, que quiera visitar la parte canadiense de las Cataratas del Niágara, probablemente no opte por comprarla. Por otro lado, para alguien que vive en San Francisco volando a Hawai,

Hay muchas razones por las que un viajero necesitaría una evacuación médica. En casos simples, después del tratamiento local, es posible que solo necesite un control médico, posiblemente en un vuelo comercial en primera clase o clase ejecutiva para proporcionar más espacio. En casos moderados, puede estar lo suficientemente bien como para viajar con asistencia médica mientras está acostado, pero no lo suficiente como para usar un avión comercial, especialmente si tiene o tuvo una enfermedad contagiosa. Si es posible viajar en jumbo, se pueden quitar cinco asientos seguidos para permitirle permanecer acostado durante el vuelo. O usted o la compañía de seguros paga por los cinco. Aunque es mucho más barato que la evacuación médica exclusiva, se informa que es bastante incómodo. Cierta evacuación médica puede ser complicada por su condición y puede resultar en costos adicionales; por ejemplo, las personas con enfermedad de descompresión (»

Algunos países menos desarrollados o el interior de la mayoría de los países pueden no tener la capacidad de tratar lesiones o enfermedades graves. Es posible que deba ser evacuado de inmediato al hospital adecuado más cercano para recibir tratamiento, solo para luego ser evacuado a su país de origen. El precio total para este tipo de «doble evacuación» puede ser extremadamente alto, especialmente si el primer hospital está relativamente lejos y todavía está muy lejos de su hogar.

El seguro suplementario (como AFLAC en los EE. UU.) Puede cubrir la evacuación médica, pero solo por aproximadamente US $ 3,000. Esto es muy inadecuado para los viajes internacionales. La «evacuación médica» doméstica solo pretende cubrir en parte el transporte aéreo al hospital más cercano (como un helicóptero que atiende un accidente automovilístico fuera de una ciudad importante), en lugar de la evacuación a su país de origen mientras se encuentra en el extranjero. Asegúrese de que su póliza cubra al menos US $ 300,000 o su equivalente, y considere seriamente optar por la cobertura de US $ 1,000,000 (generalmente a un costo adicional modesto). Además, no confunda los programas de asistencia en viaje para la cobertura de seguro de evacuación médica real. Es posible que puedan enviar una ambulancia aérea, pero usted todavía tiene que pagar. Asegúrese de tener cobertura para la DOBLE evacuación hasta el límite de la póliza. Si el seguro solo pagara una evacuación médica,

Si se lesiona lejos de la ruta marcada (¿una pelea con un oso polar ebrio en Churchill, Manitoba, quizás?), El «hospital más cercano» con algo más allá de la capacidad más limitada puede estar más lejos (y más caro como una evacuación de emergencia) de lo que uno puede esperar ; los viajeros nacionales pueden encontrar un plan de seguro provincial que cubre la hospitalización básica por lesiones en otra provincia, pero no un costoso viaje en helicóptero del Ártico.

Cobertura para el cuidador
Si está incapacitado mientras viaja, algunas pólizas pagarán para que un familiar o amigo lo acompañe y se quede con usted o lo acompañe a su casa.

Pagos de suma
global Además de cubrir sus gastos médicos si está enfermo o lesionado, algunas políticas le pagarán una suma global a usted o a su patrimonio en caso de un accidente o evento adverso. Por ejemplo, pueden pagarle una fracción de su salario por un tiempo determinado si se lesiona mientras viaja y no puede trabajar.

Muerte
Una póliza de seguro puede cubrir los gastos incurridos por su patrimonio relacionados con su propia muerte mientras viaja, como el costo de organizar un funeral y entierro o cremación local, o el costo de transportar sus restos a casa. Tener gastos médicos cubiertos por el seguro también es muy valioso para sus familiares en caso de su muerte, ya que de lo contrario esa persona podría ser responsable y sus hijos y dependientes podrían tener una gran reducción o cancelación de su herencia.

También puede haber un beneficio global para sus familiares, aunque rara vez se acerca la cantidad de dinero que puede pagar una póliza de seguro de vida.

Problemas relacionados con el transporte

Cancelaciones y retrasos
El seguro de viaje a menudo cubrirá los gastos relacionados con cancelaciones inesperadas por parte de su proveedor o proveedores de destino, por ejemplo, los costos asociados o inducidos por un vuelo cancelado, que incluyen alojamiento, comidas y otros imprevistos. Las cancelaciones debido a emergencias a menudo también están cubiertas; Algunos ejemplos posibles incluyen lo siguiente:

Asesoramiento médico que le informa que no puede viajar
Una muerte o (a veces) una emergencia médica en su familia
Un desastre importante en su hogar, como un incendio en una casa
Desastres o trastornos en su destino planificado que ocurren después de que reservó su viaje

Dependiendo de lo que haya sucedido, la aseguradora podría pagar las tarifas de reserva, reembolsar los depósitos perdidos o pagar el viaje a casa. El seguro de viaje paga solo por pérdidas directas como estas. No recibirá una compensación adicional por estar decepcionado debido a la cancelación de sus vacaciones. Además, no hay compensación por la planificación, preparación, artículos comprados para su viaje, etc. En casos extremos, si realmente estuviera sacrificando una gran cantidad de dinero si se cancelara el viaje, incluso si todos los depósitos relacionados con el viaje no son reembolsables. Los pagos fueron reembolsados: deberá ponerse en contacto con una aseguradora especializada como Lloyd’s of London. Un ejemplo sería un artista que haya alquilado un auditorio o teatro con un depósito considerable, ya que ningún seguro de viaje lo cubriría nunca. Póngase en contacto primero con la aseguradora especializada,

High-quality policies may cover your own discretionary cancellations if there is an exceptional circumstance: for example, some travel insurance policies will pay you the cost of your ski lift tickets if a resort has shut due to lack of snow. Very good coverage (with payment for quality options) may include payment for a major portion of unavoidable costs even if you arbitrarily decide not to take the trip.

There are always a raft of conditions about cancellations based on your purchase of certain coverage options. Not all policies have these exemptions. Shop around and compare if you find unacceptable terms. Examples of troublesome situations include:

Puede comprar un seguro que cubra un viaje a casa debido a la muerte de un miembro de la familia, pero un viaje a casa debido a la muerte de un amigo seguramente no estará cubierto, e incluso la muerte de un socio de facto o de un participante podría no estarlo. Rara vez se incluye a la familia no inmediata, como tías, tíos y primos.
Las emergencias médicas familiares que no sean una muerte a menudo no están cubiertas; por ejemplo, es posible que el seguro no cubra un viaje a casa para estar con un miembro de la familia que haya sido hospitalizado o diagnosticado con cáncer, incluso si es su propio hijo.
Si la emergencia del miembro de la familia no está en la misma ciudad donde comenzó su viaje, tendrá que pagar cualquier aumento en la tarifa aérea. Al reunirse, es posible que su póliza ya no proporcione ninguna cobertura y usted está solo.
Muchas pólizas cubren cancelaciones o retrasos debido a actividades terroristas ocurridas en los últimos 7 a 30 días antes de su fecha de llegada, pero muy pocas, si es que las hay, las cubrirán debido a la mera amenaza de actividad terrorista. Por ejemplo, si se produjo un ataque el 1 de junio, una buena política permitiría la cancelación de cualquier persona cuya fecha de llegada sea dentro del mes de junio. Una póliza «barata» solo cubriría la primera semana. En caso de que ocurra un ataque posterior, el reloj se reiniciará, incluso si reservó después del primer ataque (suponiendo que el destino todavía está cubierto por la compañía). Las meras amenazas sin un ataque real no suelen estar cubiertas.
Si su transportista se apaga, es posible que no le paguen a menos que se declaren en bancarrota. (Aunque la protección por bancarrota se encuentra con mucha frecuencia en las pólizas de seguro de viaje, solo cubre las de los proveedores de viajes, nunca su propia quiebra comercial personal o por cuenta propia).
Si bien la cancelación debido a que su casa es inhabitable (incendio, inundación, etc.) generalmente se proporciona, no se proporciona cobertura para inquilinos o personas que alquilan su casa si el propietario desea que usted se mude. No tome un viaje prolongado si le impediría tener tiempo suficiente para encontrar una vivienda nueva y mudar sus pertenencias. Antes de reservar un viaje, siempre revise su contrato de vivienda para averiguar cuánto aviso anticipado debe proporcionar el propietario (puede ser reemplazado por la ley más reciente), y fechas importantes como el final del plazo del contrato de arrendamiento.
Del mismo modo, si usted es el propietario de una casa de alquiler, o es propietario de una segunda casa de vacaciones (pero está viajando a otra parte), no se ofrece cobertura de cancelación en caso de daños o destrucción graves.
La mayoría de las políticas no cubrirán una huelga si reserva un viaje después de que los miembros del sindicato voten para aprobar una huelga (lo que podría ser semanas o meses antes de la huelga real). Además, tenga en cuenta las huelgas de facto, tales como una «enfermedad», por lo general solo un segmento de la aerolínea (como los pilotos). Algunas políticas pueden no cubrir esto, o cubrirlo solo como un retraso.
Es fácil encontrar cobertura de cancelación por estar inesperadamente desempleado después de reservar un viaje, con una cantidad mínima de tiempo en el trabajo (generalmente de 3 a 6 meses), pero el seguro de viaje no cubre los salarios perdidos si se retrasa en regresar a casa. En su lugar, busque políticas que paguen una cierta cantidad por cada día de retraso, sin tener que documentar los gastos. Si viaja con frecuencia, guarde lo que recoja en reclamaciones por demoras de salida. Esto puede ayudar a compensar la pérdida de salarios si se retrasa en el viaje de regreso.
Algunas políticas cubren cancelaciones si un destino es o se ha vuelto inseguro recientemente debido a un estado de guerra (o guerra «no declarada»), pero no necesariamente debido a una «advertencia de viaje» por parte de su gobierno.
Si se necesita una «declaración de guerra» real para presentar una reclamación, es altamente improbable que su situación se aplique, ya que ningún país ha declarado oficialmente la guerra desde el final de la Segunda Guerra Mundial en 1945. La mayoría de los conflictos posteriores a 1945 han sido con uno (o Ambos lados como actores no estatales.
A veces, las Naciones Unidas utilizan una «acción policial» y los países admiten que se encuentran en un «estado de guerra», pero esto puede fallar en la definición.
Fundamentalmente, estás cubierto por un acuerdo comercial. La definición de guerra, conflicto o seguridad a menudo no se encuentra en los detalles de la política. Por lo tanto, la cobertura puede depender de la decisión de la aseguradora … razón por la cual debe cuidarse a dónde viaja. Si una consideración cuidadosa genera una pregunta, puede preguntarle a su aseguradora sobre sus planes antes de comprometerse con ellos.

Tenga cuidado con las exenciones de cancelación ofrecidas por los operadores u operadores de paquetes turísticos y los encargados de paquetes / consolidadores de viajes que organizaron su viaje. Si usted o ellos deben cancelar, estas exenciones generalmente cubren solo lo que les pagó, y no los costos inducidos u otros compromisos relacionados que haya realizado. Las exenciones tampoco cubrirán sus costos si la cancelación se debe a la quiebra del empacador / operador. Un buen seguro a menudo cubre ese riesgo.

Advertencia importante: para cualquier cancelación, tiene el deber de minimizar todos los costos / gastos inducibles y evitables.

Reanudación de su viaje
Si tiene que interrumpir su viaje por ciertos motivos (generalmente por su parte o por parte de un familiar), algunas políticas pagarán el costo de un boleto de regreso adicional para que pueda continuar su viaje más adelante. Esto puede aplicarse solo antes de un cierto tiempo (¡de todos modos no lo llevarán de regreso si solo le quedan 48 horas de vacaciones!).

Extender su viaje
Si existe alguna posibilidad de que su viaje se extienda más allá del período de su seguro, asegúrese de saber por adelantado cómo puede extender la póliza y si puede hacerlo mientras viaja. Por lo general, es mucho más fácil extender una póliza si solicita la extensión mientras aún está cubierto: obtener una póliza cuando está de viaje pero no está asegurado es difícil. Además, si deja que su póliza caduque, obviamente no tendrá cobertura para nada, incluidos los gastos médicos, mientras arregla una nueva póliza. Muchas políticas requieren que solicite una extensión al menos 7 días antes de que caduque su política.

Cuando planifique un viaje, pague su póliza para cubrir unos días después de la devolución prevista. En el caso de retrasos de última hora o cambios en el plan que extiendan su viaje, tendrá unos días para resolver cualquier extensión de la política que necesita. Algunas políticas se extenderán automáticamente si la demora es parte de un problema por el que podría reclamar: por ejemplo, si tiene seguro contra demoras y la demora extiende su viaje más allá del final de su cobertura, la póliza se prorroga automáticamente. Por lo general, esto no se aplicará a las condiciones preexistentes ni a los viajeros de alto riesgo, como las personas de edad avanzada, incluso si usted reveló completamente las condiciones preexistentes al solicitar la cobertura.

Nunca se garantiza que las extensiones a su póliza ocurran. Siempre serán a discreción del asegurador y podrán ser rechazados en base a sus reclamos anteriores y cualquier otra información que usted revele cuando solicite la extensión (y generalmente se le solicitará que divulgue cualquier información que considere que pueda ser relevante para que no exista la póliza). vacío). Algunas aseguradoras tratan todas las solicitudes de una extensión como una aplicación completamente nueva y volverán a evaluar sus circunstancias antes de asegurarle. Los problemas médicos que ocurren durante sus vacaciones pueden contar como condiciones preexistentes al solicitar una extensión, y lo harán si solicitan una segunda póliza.

Pérdida, daños y robo
Algunas pólizas de seguro de viaje cubren la pérdida o el robo de sus pertenencias mientras viaja. Los que cubren la pérdida o el robo de pertenencias suelen estar entre las políticas más caras, a menudo dirigidas a los viajeros de negocios. Si reclama por robo, debe presentar un informe policial sobre el robo y obtener la documentación, sin importar cuán improbable sea que la policía tome alguna medida. La compañía de seguros no pagará su reclamo sin un informe policial. En el Tercer Mundo, siempre busque asesoramiento local antes de tratar con la policía, especialmente por una pérdida relativamente menor.

Es posible que deba proporcionar una lista de artículos sobre un cierto valor y pagar una prima adicional para asegurarlos. En el caso de artículos costosos y fácilmente desechables como cámaras y computadoras portátiles, las pólizas pueden cubrir solo el robo violento o la entrada forzada, por ejemplo, si deja sus pertenencias en una habitación y son robadas, la cobertura puede ser inválida si no hubo entrada forzada . Cuando considere reclamar daños, verifique los términos con cuidado: muchos artículos caros y frágiles solo están cubiertos si están dañados mientras usted los lleva. Es muy común excluir cualquier daño causado a sus pertenencias si viajan como equipaje facturado: debe mantenerlas en su persona para que estén cubiertas. El robo de vehículos desatendidos tendrá una cobertura limitada, al igual que el robo y, en particular, la pérdida simple de efectivo, giros postales, cheques de viajero y tarjetas de crédito. Para los dos últimos,

Responsabilidad
personal La responsabilidad personal cubrirá el costo de los daños, la compensación y los gastos legales de los que usted es legalmente responsable como resultado de su negligencia. Por ejemplo, si quema accidentalmente su habitación de hotel, el hotel o su asegurador pueden solicitar daños para cubrir el costo de las reparaciones y la pérdida de ingresos.

Exclusiones
comunes Las exclusiones comunes en las pólizas de seguro de viaje incluyen condiciones médicas preexistentes, operación sin licencia de un vehículo, viajes con el fin de recibir tratamiento médico, cirugía o tratamiento electivo, o lesión o enfermedad causada por alcohol, uso de drogas o comportamiento imprudente , incluyendo participar en algunas actividades deportivas. Los eventos que surgen de la guerra y el terrorismo generalmente se excluyen, pero la mayoría de las políticas permiten la cancelación de un viaje que surge de una guerra o un acto de terrorismo que cumple con los criterios de la política.

Las compañías de seguros que emiten nuevas pólizas a menudo excluirán las circunstancias basadas en un evento en curso, como tifones o inundaciones. Se pueden anunciar exclusiones a largo plazo para eventos específicos.

Algunas políticas excluyen los viajes a ciertos países, o partes de países, donde se espera un mayor riesgo. Estas determinaciones a menudo se hacen en base a consejos oficiales de viajes del gobierno de organizaciones como el Departamento de Estado de los EE. UU. O el Departamento de Asuntos Exteriores de Australia.

El seguro de viaje también puede proporcionar servicios útiles, a menudo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que pueden incluir servicios de conserjería y asistencia en viajes de emergencia. Las condiciones médicas preexistentes se deben declarar antes de la fecha de inicio del viaje. La tarjeta europea de seguro de salud (EHIC) da derecho a tratamiento en hospitales estatales en países de la UE e Islandia, Noruega, Liechtenstein y Suiza, [3] pero no es un sustituto del seguro de viaje.

Algunas aseguradoras se niegan a pagar gastos médicos o de cualquier otro tipo asociados con actividades particulares. Algunos de estos pueden resultar en costos significativos que no están cubiertos en absoluto por el seguro. Lea la póliza de seguro detenidamente, pero es posible que desee considerar específicamente:

Si no posee una licencia de motocicleta, no se cubrirá el uso de una motocicleta o scooter, aunque es común en algunos países del sudeste de Asia y el Caribe, y esa licencia es válida en el país donde conduce.
Los deportes de aventura que llevan a lesiones a menudo no están cubiertos. Esto puede incluir volar cuando no está en un vuelo comercial programado (como aviación general), o incluso un accidente de buceo en una piscina.
El robo de terceros, si usted alquila una bicicleta o una motocicleta, no necesariamente espera que esté cubierto por un robo, incluso aunque su auto alquilado esté cubierto.
Robo de equipaje facturado, y de automóviles. Los objetos de valor dejados en automóviles sin vigilancia, y las computadoras portátiles, cámaras y otros objetos de valor registrados en el avión a menudo no están cubiertos. Si se trata de equipaje facturado, es posible que pueda presentar un reclamo ante la aerolínea.
Enfermedades de transmisión sexual, incluido el VIH.
Actividades ilegales Recuerde, esto significa que cualquier país extranjero que visite se define como ilegal. Las leyes varían mucho en el extranjero.
Turismo médico: si viaja con fines médicos, no se le cubrirá ningún costo que surja como resultado del tratamiento médico.
Accidentes bajo la influencia de drogas o alcohol.
Armas nucleares, biológicas o químicas Aunque los ataques terroristas inesperados generalmente están cubiertos por el seguro de viaje, muchas políticas excluyen explícitamente la cobertura de incidentes relacionados con cualquiera de estos, independientemente de si los cometen terroristas o el ejército de una nación.

Otras exclusiones también incluyen cualquier cosa que te haya sucedido como resultado de un acto de guerra, insurrección o disturbios. El suicidio o la autolesión casi siempre se excluyen.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain’s Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers
Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Exceso / deducible
Algunas pólizas tienen un monto en exceso o deducible. Esta es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que su seguro de viaje comience a pagar. En general, cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima del seguro. El seguro de viaje con un deducible de $ 5,000 puede ser de tan solo $ 10 / mes: eso significa que tendrá que pagar de su bolsillo los gastos menores o incluso un problema de nivel medio, como una muñeca rota, pero será un salvavidas financiero si tiene un grave accidente

Precauciones sobre la cobertura
Como se señaló anteriormente, la cobertura de calidad puede ser crucial. Los términos legales serán declarados en el contrato detallado. Se le debe ofrecer una copia antes de comprar la póliza y llevarla (de alguna forma) con usted mientras viaja.

Para juzgar una parte de esa calidad, revise cuidadosamente los términos que podrían «excusar» a la aseguradora de pagar los beneficios, por ejemplo, ir a destinos declarados especialmente peligrosos por su gobierno, costos de evacuación médica o médica inducidos por un acto terrorista, o si tiene el la opción de cancelar o acortar su viaje debido a lo que puede (con razón o no) percibir como demasiado peligro … incluso un pronóstico imprevisto de un clima terrible. En caso de duda, llame y discuta los detalles de su viaje y cobertura con un agente de la compañía de seguros.

Ejemplo de tablas de cobertura
En combinación con las discusiones anteriores, estas tablas reflejan coberturas de tres tipos de pólizas de cobertura múltiple que actualmente ofrece una aseguradora de renombre. La primera tabla refleja los ítems de cobertura de «nivel superior». Debería ver la mayoría / todas estas características (y quizás otras) inmediatamente mencionadas por una política. Notará que los ejemplos de «Cobertura moderada» (Cvg) y «Deluxe Cvg» aquí están mejor orientados a los viajes internacionales.

Característica	Cvg basico	Moderado cvg	Cvg Deluxe
Cancelación de viaje / vuelo	100%	100%	100%
Interrupcion de viaje	100%	150%	150%
Gastos médicos por accidente de emergencia y enfermedad (deducible de $ 50)	10,000	50,000	150,000
Condición médica preexistente	Ninguna	Incluido	Incluido
Equipaje y efectos personales ($ 50 deducible)	750	1,000	2,500
Retraso de equipaje	200	300	500
Retraso del viaje	500	750	1.500
Conexión perdida / cambio de itinerario	Ninguna	500	750
Evacuación de emergencia, repatriación médicamente necesaria y repatriación de restos.	100,000	500,000	1,000,000
Seguro de colisión del arrendatario (por responsabilidad, costo adicional opcional)	50,000 por $ 7 / día	50,000 por $ 7 / día	50,000 incluidos
Muerte accidental y desmembramiento (AD&D)	Ninguna	10,000	25,000
AD&D aire solamente	Opcional	Opcional	100,000
Cuidado de mascotas	Ninguna	300	300
Niños menores de 17 años	Una gratis por adulto cubierto	Todo gratis	Todo gratis
Cancelar por cualquier razón	Ninguna	75% del costo del viaje.	75% del costo del viaje.
Asistencia médica y legal	Incluido	Incluido	Incluido
Evacuación política	Ninguna	Incluido con médico opcional	Incluido
Recuperación de equipaje perdido	Incluido	Incluido	Incluido
Prescripción / reemplazo de gafas	Incluido	Incluido	Incluido
Reemplazo de pasaporte / información de visa	Incluido	Incluido	Incluido
Identificación / asistencia de recuperación de crédito	Ninguna	Incluido	Incluido

La siguiente tabla refleja a veces los detalles ocultos de la cobertura, en este caso solo para la «cancelación o interrupción del viaje / vuelo». Un buen asegurador le explicará cualquier detalle / excepción calificada detrás de cada tipo de cobertura principal / de alto nivel ofrecida.

Característica	Cvg basico	Moderado cvg	Cvg Deluxe
Enfermedad	100%	100%	100%
Condición médica preexistente	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Lesión	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Muerte	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Quiebra (del proveedor de viajes)	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Tiempo (huracanes, etc.)	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Accidente en ruta a destino (s)	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Desastre natural en destino	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Evacuación en destino.	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Muerte de acogida / hospitalización	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Huelga	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Asalto criminal	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Ataque terrorista	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Secuestro / cuarentena	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Extensión del año escolar	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Casa inhabitable	Cubierto	Cubierto	Cubierto
Servicio de jurado (no posponible)	Cubierto	Cubierto	Cubierto
El embarazo	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Atendiendo parto	Ninguna	Cubierto	Cubierto
Pérdida de trabajo (w / min. Tiempo empleado)	Cubierto	Cubierto	Cubierto

Algunas coberturas pueden aumentarse pagando primas adicionales, por ejemplo, por la responsabilidad del alquiler de automóviles. Otros deben obtenerse a través de una póliza por separado, por ejemplo, bajo «Lesión», es posible que no tenga cobertura si participa voluntariamente en actividades violentas o de riesgo, como paracaidismo o rugby … a menos que opte y pague por una opción especial (o corredor ), quizás después de describir la actividad a la aseguradora. Si se niegan, se enfrenta a una póliza separada, tal vez de la misma aseguradora … si así lo desea. Después de haber comprado una póliza, algunas aseguradoras pueden permitirle aumentar la cobertura más tarde … excepto por las condiciones preexistentes, a menos que la haya comprado antes o inmediatamente después de su primer compromiso de costo para su viaje (consulte «Cuándo comprar» más adelante).

Como se mencionó anteriormente, mire los detalles a fondo, especialmente si contempla un viaje a tierras lejanas. Una vez que haya hecho esto una vez y esté contento con la aseguradora, para un viaje posterior, es posible que solo tenga que considerar rápidamente su misma política y opciones antes de comprarla.

Compra
Puede obtener un seguro de viaje directamente en línea, a través de su agente de viajes, sus aseguradoras normales o cualquiera de una serie de aseguradoras de viajes especializadas. Comprando por ahí. Debido a que las pólizas de seguro de viaje son algo intercambiables, hay varios sitios web donde puede comparar los costos de las pólizas.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you’re going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it’s a waste of money to insure your belongings for more than they’re worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you’d want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you’d need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you’d pay by credit card any difference in air fare.

Si usted es miembro de una asociación de viajes o un grupo profesional grande, puede encontrar que ofrece o respalda a un proveedor de seguros que ofrece cobertura adicional o mejores tarifas. De no ser así, puede encontrar cobertura a través de una búsqueda en línea. Pero tenga cuidado de que la compañía tenga una buena reputación, por ejemplo, de amigos / familiares que han tenido que presentar reclamos, o de agentes de viajes locales (las meras revisiones / calificaciones en línea pueden no ser genuinas). Los descuentos disponibles aquí pueden ser enormes. Una membresía de $ 20 en su club de bridge local puede ahorrarle cientos cuando se dé cuenta de que puede estar cubierto por su seguro de viaje anual.

Los viajeros muy regulares que realizan tres o más viajes al año pueden encontrar que el seguro de viaje «en curso» o «periódico», que generalmente se compra de un año a la vez, puede ser más barato que asegurar cada viaje individualmente. Siempre y cuando su seguro en curso sea válido, no necesita acordarse de comprar un seguro cada vez que vaya a algún lugar y probablemente ahorrará algo de tiempo y también problemas. La mayoría de las principales aseguradoras de viajes ofrecen tales políticas. Las grandes empresas a menudo compran este tipo de seguro para sus viajeros clave o frecuentes. Tenga en cuenta que aun cuando el seguro de viaje está en curso, puede haber un límite en la cantidad de días que puede estar viajando, por lo general no más de uno o unos pocos meses. Esto se debe a que el seguro de viaje es para viajes, no una solución barata para los expatriados que viajan al extranjero durante meses o años. Si vas a hacer un viaje muy largo,

Algunas compañías de tarjetas de crédito aseguran los viajes comprados con ciertos tipos de tarjetas de crédito que emiten. La cobertura casi siempre se limitará estrictamente a los costos de viaje así comprados. El seguro de tarjeta de crédito puede ser invalidado para los viajeros que pagan depósitos de viaje en efectivo en lugar de usar la tarjeta. Muchas agencias de viajes y cruceros ofrecen políticas de viaje para viajes reservados a través de ellas. Los costos y la calidad de la cobertura pueden variar ampliamente, así que examine los términos cuidadosamente. Los viajeros de negocios o estudiantes universitarios en intercambio pueden estar cubiertos por una póliza de seguro de toda la compañía, pero si tiene la intención de realizar viajes de lado o tener una vacación corta, verifique la cobertura. Generalmente, estos deben ser de una longitud bastante corta para ser cubiertos por dicha política. Asegúrese de verificar cualquier «acuerdo existente» cuidadosamente, e idealmente obtenga la confirmación por escrito.

Evitar:

El seguro de vuelo, que se vende en algunos aeropuertos, es simplemente una forma muy costosa de una póliza de cobertura por muerte accidental válida solo por la duración de su vuelo. No desperdicies tu dinero; Incluso los juegos de casino y las loterías tienen mejores probabilidades que los seguros de vuelo. Para poner esto en perspectiva, desde 2009, solo una reclamación pudo haber presentado por la muerte a una persona en los EE. UU. Por volar en un avión nacional.
Seguro de crucero (la mayoría de los cruceros deben estar asegurados, pero no con este tipo de cobertura). Con un costo tentadoramente modesto, muchas de estas pólizas cubren pocos riesgos en niveles muy básicos (rara vez atención médica o evacuación), solo durante su crucero, y solo para actividades / tours vendidos por el barco. En realidad, es probable que tenga muchos riesgos antes, durante y después de su crucero que no se cubrirán, como problemas antes de que comience el viaje y vuelos desde / hacia los puertos de embarque / desembarque. En contraste, la cobertura de un importante proveedor de seguros de viaje (es decir, aseguran no solo los cruceros, sino todas las formas principales de viaje) suele ser mucho mejor.
Seguro de línea aérea Aunque es mucho mejor que el seguro de vuelo (arriba), también es muy restringido. Estas pólizas se venden al momento de comprar un boleto de avión en línea. Por lo general, obtendrá un mejor valor con una política más completa. Excepción: si viaja en una sola dirección para permanecer en algún lugar durante meses o años, este tipo de cobertura podría ser la mejor. Siempre revise los detalles para los objetos de valor y exclusiones. Además, asegúrese de tener un seguro como lo haría un residente local cuando llegue.
Cuando comprar
Obtendrá el mejor valor y la cobertura de su póliza si la compra tan pronto como sus planes de viaje sean definitivos. Su seguro de viaje solo lo cubrirá desde el día en que compre su póliza, por lo tanto, si se lesiona y no puede viajar el día después de comprar su boleto, no estará cubierto a menos que ya haya adquirido su seguro. Cualquier condición médica que tenga o pueda desarrollar entre la reserva de su viaje y la compra de su seguro de viaje se considerará «preexistente». Cualquier brote de violencia, en cualquier lugar de su itinerario, que ocurra antes de que compre su póliza probablemente no será cubierto por un reclamo; Si después de la compra, y se puede esperar un gran peligro (por ejemplo, violencia / combate), muchas políticas no cubrirán sus consecuencias. La cobertura de desastres naturales puede variar ampliamente entre las aseguradoras.

Puede comprar un seguro de viaje tan tarde como el día de su partida, aunque si tiene condiciones preexistentes (algunas de las cuales pueden ser evaluadas y aceptadas por la compañía de seguros), por lo general, no tendrá suerte. Básicamente, las buenas políticas / opciones de cobertura pueden cubrir muchas o todas las condiciones preexistentes (a veces con costos modestos para esas opciones), pero solo si compra cobertura dentro de un tiempo muy corto después de reservar su viaje («reserva», a diferencia de cuándo usted paga por ello); algunos otros pueden permitir la compra de dicha cobertura hasta dos semanas después de la reserva. (Consulte «Condiciones preexistentes» a continuación) Si reserva un viaje mucho antes de que comience, las mejores aseguradoras le permitirán comprar una póliza inicial que cubra el depósito de su viaje, los riesgos inevitables y las condiciones preexistentes. A continuación, puede aumentar la política ‘

Costos
Hay una serie de factores que generalmente influyen en el costo de una política.

Coste comprometido del viaje. Esto significa aquellos costos (para usted) que se perderán / perderán si algún viaje debe cancelarse. Para viajes por carretera, solo pueden incluir depósitos o pagos completos por alojamiento. Para viajes en avión, al menos incluyen las tarifas aéreas adquiridas. Para los cruceros, pueden incluir los costos de vuelo más los del crucero … primero, tal vez, un depósito de crucero, luego el pago final. Sería prudente incluir una estimación razonable en el peor de los casos para los posibles costos incidentales inducidos por la cancelación del viaje.
Número de viajeros. Algunas aseguradoras de viaje cubrirán a los dependientes y familias a un costo reducido.
Años. Una vez que usted / los miembros de su grupo alcancen entre los 55 y los 60 años de edad, las primas pueden aumentar (aunque es común dar descuentos a los viajeros mucho más jóvenes). A edades más avanzadas, algunas compañías rechazan el seguro por completo o agregan un recargo significativo.
Duración. Las pólizas generalmente se venden para rangos de fechas, por ejemplo, la duración definida de un viaje. Si su viaje supera el límite de un día, no se le reembolsará.
Región de destino. Los destinos exóticos pueden ser más baratos que los destinos como América del Norte, donde los costos de salud son más altos. Pero la distancia desde el hogar es un determinante más básico del riesgo para el asegurador (y por lo tanto, para usted), por ejemplo, para la evacuación médica.
Condiciones preexistentes. Estos generalmente son evaluados por la compañía de seguros una vez que usted hace un reclamo. La cobertura para ellos puede resultar en una prima adicional, rara vez la negativa de la póliza. (Como se indicó anteriormente, pueden estar cubiertos si se registra poco después de reservar un viaje con un buen asegurador)
. Cobertura adicional. Vea las tablas de cobertura de ejemplo arriba. Algunas coberturas enumeradas pueden aumentarse individualmente dependiendo de los detalles y las necesidades / riesgos de su viaje en particular.
Valores. Por lo general, existe un límite de valor por pérdida o robo en la póliza base.
No deje de declarar a la compañía de seguros todos los detalles relevantes al comprar la cobertura; De lo contrario, no podrán honrar su reclamo.

Reclamación
Lea los procedimientos de sus compañías de seguros si incurre en algún gasto que pueda resultar en una reclamación. En caso de duda, contacte con la aseguradora. Algunas compañías de seguros pueden requerir que se comunique con ellos antes de incurrir en algún tipo de gasto médico; es posible que tengan médicos y hospitales específicos con los que harán los arreglos. Si necesita tratamiento de emergencia o es llevado al hospital, infórmelo lo antes posible. Mantenga al mínimo los gastos en los que incurra, y conserve la documentación para el reembolso.

La mayoría de las políticas requieren que se presente un informe policial por cualquier artículo perdido o robado, pero puede ofrecer una alternativa en algunos casos, que puede ser útil en países donde cuesta dinero presentar un informe policial. Es posible que necesite alguna prueba de propiedad para presentar su reclamo.

No organice su propia evacuación a menos que su vida esté en peligro y usted o sus acompañantes no puedan hablar primero con la aseguradora. Como se explicó anteriormente, su aseguradora puede tener medios alternativos completamente efectivos para organizar lo que necesita y evitar costos únicos con las compañías de Medavac con las que normalmente no hacen negocios. Su seguro de viaje no pagará (o pagará por completo) si la evacuación se arregla por sí misma. En caso de una evacuación voluntaria inevitable, no vaya más allá de lo necesario para obtener la atención adecuada, no en todo el camino a casa (en la mayoría de los casos).

Todas las reclamaciones deben ser presentadas con prontitud. La mayoría de las aseguradoras tienen un período de tiempo limitado después de un evento determinado por el cual puede reclamar gastos asociados, generalmente no más de un año.

Su seguro de viaje es una cobertura secundaria para su viaje. Eso significa que tiene que hacer todo lo posible para recuperar sus costos de otras partes antes de hacer una reclamación. Solicite reembolsos a los proveedores por la totalidad o parte de los costos de los tours, alojamiento, etc., que tuvo que cancelar. Posteriormente, realizar reclamaciones de seguros por los importes pendientes.

Usted tiene el deber de evitar costos innecesarios al organizar el fin prematuro de su viaje, por ejemplo, notificar a los operadores turísticos / hoteleros de sus circunstancias y cancelar lo que pueda para obtener todos los reembolsos posibles, no utilice (ni presente reclamaciones) Hoteles de cinco estrellas y aire de primera clase para el resto de su grupo si eso no era parte de su viaje.

Las reclamaciones falsas y exageradas pueden ser procesadas en su país de origen como «fraude de seguros». En general, esto hace que aumente la prima de todos para asegurar su viaje.

Cuestiones prácticas La
compra de un seguro de viaje todavía significa que la mayoría de las clínicas y hospitales pueden requerir el pago por adelantado, o en ocasiones mediante un pago incremental a medida que se prestan diversos servicios. Esto puede requerir acceso a una cantidad bastante significativa de dinero en efectivo para mantener las cosas en movimiento … o al menos a una tarjeta de crédito o débito aceptada con recursos significativos. Posteriormente, hará un reclamo ante la compañía de seguros cuando regrese a su hogar. Este es casi siempre el caso si el problema se puede resolver de forma ambulatoria. Para la atención hospitalaria, lo mejor es que su compañía de seguros tenga un acuerdo con el proveedor o lo establezca de inmediato … si es posible. De lo contrario, su factura de desembolso (para su tarjeta de crédito / débito) puede ser muy importante.

Las principales compañías de seguros de viaje pueden tardar en responder con la asistencia adecuada e igualmente lentas en remitir a un reclamante a un servicio médico adecuado … especialmente en áreas menos desarrolladas. Se pueden experimentar retrasos si la aseguradora es lenta o indecisa para autorizar el tratamiento. Pueden surgir dificultades si una aseguradora no autoriza una garantía de pago al proveedor de servicios médicos local. Los retrasos en la prestación de un tratamiento adecuado son un resultado común. Intente obtener una comprensión completa de los términos de la póliza y las limitaciones de su cobertura de seguro de viaje antes de partir de su país de origen. E intente comprender también las limitaciones de la cobertura y el tratamiento durante una crisis política o militar.

Es posible que algunas compañías de seguros de viaje y sus centros de respuesta a emergencias no cumplan con sus propias expectativas de conocimiento regional, administración de casos adecuada y respuesta rápida. Su mejor enfoque es siempre el sentido común, algunas investigaciones básicas previas a la partida sobre su destino y la aplicación de una buena conciencia de la situación mientras viaja. Trate de tener su propio plan para hacer frente a cualquier crisis que pueda encontrar al viajar, en lugar de confiar únicamente en una persona inadecuadamente capacitada o poco calificada que se encuentre en un centro de llamadas distante y que su papel se complique por problemas con el idioma. Eso puede comprometer la comunicación y el acceso a los tomadores de decisiones de la aseguradora.

Si se queda un tiempo en un lugar, puede llevar los nombres y números de contacto de uno o dos de los principales proveedores de servicios médicos y de evacuación locales para que sepa cómo obtener asistencia médica rápidamente en caso de que surja una emergencia. Siempre asegúrese de comunicarse con su aseguradora lo antes posible en caso de que ocurra una emergencia. De lo contrario, puede descubrir más adelante que no están dispuestos a aceptar ninguna responsabilidad por el pago de lo que deberían ser gastos legítimos.

Siempre mantenga un registro completo de todos los gastos por cualquier servicio que probablemente esté cubierto por su seguro, así como las comunicaciones con su asegurador. Esto incluye facturas y recibos completos y detallados de todos los servicios prestados y cualquier costo incidental. Si no entiende los detalles de lo que le han facturado, solicite una explicación. Si no se recibe una explicación o parece excesiva o innecesaria, retenga el pago o la autorización hasta que reciba una explicación aceptable.

Manténgase seguro
Muchas aseguradoras excluyen específicamente los viajes a países y áreas que se sabe que son extremadamente peligrosas. Como guía general, si el Departamento de Estado de los EE. UU. O el gobierno de su propio país recomiendan no viajar a un país o área en particular, le resultará difícil obtener cobertura de seguro o beneficiarse de lo que ya tiene. Como se indicó anteriormente, siempre revise los términos con cuidado, y si viaja a una región inestable, observe las advertencias de viaje en busca de actualizaciones que puedan invalidar su seguro o «neutralizar» su cobertura mientras esté allí.

Si tiene que viajar a una zona de guerra para trabajar, su empleador generalmente arreglará y pagará el costo del seguro especial con primas muy altas. Consulte con su empleador antes de salir para estar seguro.

Conexión
Si está incapacitado, sus compañeros de viaje o sus contactos en el hogar deberán tratar con la aseguradora, así que asegúrese de que tengan los datos de contacto y estén legalmente autorizados para actuar en su interés, por ejemplo, en la póliza. La mayoría de las aseguradoras tienen una línea directa de 24 horas a la que puede llamar. A menudo, este servicio es una línea directa de asesoría y la aseguradora puede transferirlo a su personal profesional o al personal de su área para informarle sobre las instalaciones médicas y los servicios disponibles. Si usted o un compañero de viaje pueden preguntar primero localmente acerca de las capacidades médicas, eso también puede ser útil.

Haga y lleve consigo copias de su póliza y los datos de contacto de su aseguradora. Deben mostrar la dirección de correo electrónico de la aseguradora y los números de teléfono internacionales para obtener consejos / autorizaciones y realizar reclamaciones. Tenga otra copia en su equipaje y en línea (envíese un correo electrónico con un archivo adjunto o guárdelo en la «nube»). Si viaja con una computadora portátil o tableta, guarde una copia en su memoria o disco (accesible sin Internet). También proporcione copias de la política / contacto a los compañeros de viaje y familiares o amigos que estén en su casa dispuestos a ayudar. Deben saber con quién y cómo están asegurados. Si va a viajar a áreas más remotas (especialmente solo), entregue una copia (o al menos información básica) a la persona local que sea más responsable de hospedar su visita, como el gerente del centro turístico o el guía turístico.

Siempre autorice legalmente la atención médica para sus hijos menores de edad y adolescentes cuando viaje aparte. En muchos países, los menores de edad no pueden dar su consentimiento para recibir tratamiento médico, y los médicos solo pueden brindar atención para salvar vidas, nada más, sin su permiso. Los abuelos y otros familiares cercanos no están autorizados automáticamente para dar su consentimiento. Si hubo alguna demora en comunicarse con usted, el personal médico no puede establecer extremidades fracturadas, aliviar el dolor, etc. Esto se aplica igualmente a los menores que se quedan en casa sin un padre con custodia, y viajes donde los menores y sus padres estarán en diferentes lugares a veces durante sus viajes. Evite los permisos escritos de manera casual y use un documento legal de poder legal, donde elija a otro adulto para tomar tales decisiones médicas. Esto puede ser cualquier adulto competente, y no tiene que ser (y generalmente no lo es) un abogado. Los formularios listos para usar están disponibles en bibliotecas, librerías o en línea, y solo llenan los espacios en blanco. Verifique si se requiere certificación notarial, y donde sea necesario, tenga una traducción certificada en el idioma legal del país donde se alojan los menores.

No olvide dejar los documentos con quien esté cuidando a sus hijos. Indíqueles que lo lleven al consultorio del médico o a la sala de emergencias, pero no se lo den a ninguna ambulancia o equipo de paramédicos. Esto se considera «cuidado esencial» (no se necesita permiso) y usted corre el riesgo de que los documentos se pierdan. Puede esperar hasta que el cuidador de sus hijos llegue al hospital, ya que pasará algún tiempo antes de que se necesiten los permisos. Almacenarlos en un lugar seguro en el vehículo del cuidador asegurará que no sean olvidados.