Страхование путешествий — это краткосрочная страховка, доступная специально от чрезвычайных ситуаций и расходов, связанных с поездками. Международные путешественники почти всегда хотят получить туристическую страховку, потому что она покрывает медицинские расходы, но даже другие путешественники могут найти ее полезной в зависимости от своих планов. Как справиться с чрезвычайной ситуацией во время поездки за границу может быть очень дорого, в общем, если вы не можете позволить себе страхование путешествий, вы не можете позволить себе путешествовать.
В этой статье описываются общие вопросы, которые покрываются полисами страхования путешествий, и что нужно проверить в своем полисе. Для любой политики важно, чтобы вы внимательно прочитали положения и условия и особенно внимательно изучили исключения (то, что политика определенно не охватывает).
Эта статья представляет собой общее руководство по полисам страхования путешествий, включая некоторые возможные условия, но не заменяет тщательного изучения конкретного полиса, который вы можете приобрести. Полисы страхования путешествий заметно отличаются по своим условиям.
Понимать
Страхование путешествий — это страхование, которое предназначено для покрытия медицинских расходов, отмены поездки, потери багажа, авиационного происшествия и других потерь, понесенных во время путешествий, как на международном, так и на внутреннем рынке.
Страхование путешествий, как правило, может быть оформлено во время бронирования поездки, чтобы точно покрыть продолжительность этой поездки, или полис «на несколько поездок» может покрывать неограниченное количество поездок в течение установленного периода времени. Некоторые политики предлагают более низкие и более высокие варианты медицинских расходов; более высокие — в основном для стран с высокими медицинскими расходами, таких как США.
Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают автоматическое страхование путешествий, если оплата проезда осуществляется с использованием их кредитных карт, но эти правила являются общими, и необходимо соблюдать особую осторожность, чтобы учесть личные требования. Есть много полисов страхования путешествий, доступных на рынке, но необходимо позаботиться о том, какие события охватываются каждым полисом, и какие исключения, исключения и ограничения применяются, помимо других вопросов.
Путешественники иногда чувствуют, что могут пропустить страховку, если у них нет ценных вещей, у них есть сменные / возвратные билеты и они могут позволить себе оказаться на месте в течение некоторого времени. Вот только четыре причины, которые могут не иметь места:
Болезнь или травма. Даже если ваши расходы на медицинское страхование могут быть покрыты дома за счет государственной схемы или частного страхования, вероятно, они не будут действительны за пределами вашей страны. За исключением случайного взаимного соглашения (такого как в ЕС) и довольно редкой частной международной политики, у вас не будет медицинской страховки за границей. Небольшое число стран предоставляют бесплатное или в основном бесплатное государственное медицинское обслуживание туристам, но оно может не соответствовать вашим стандартам. Кроме того, несчастный случай или травма, которая была не по вашей вине, в развивающихся странах может мало что дать.
Медицинская эвакуация домой или в ближайшую подходящую больницу может стоить более 250 000 долларов США за эвакуацию. Даже если вы застрахованы за границей (см. Выше), очень маловероятно, что вы вернетесь домой, если вы серьезно заболели или получили травмы, за исключением тех, которые могут быть приняты на месте или требуют длительного выздоровления. Это также касается детей, младенцев и беременных матерей, которые НИКОГДА не должны полагаться на свою ежедневную медицинскую страховку при медицинской эвакуации.
Мель в городе связи. Не все задержки и проблемы возникают в вашем пункте назначения. Хабы международных авиалиний, как правило, расположены в крупных городах, таких как Нью-Йорк, Лондон, Париж, Токио и т. Д. Стоимость проживания и предметов первой необходимости в таких местах достаточно высока.
Обратный проезд в короткие сроки может быть дорогим. Предположим, вы получили очень выгодную сделку по тарифу авиакомпании. К сожалению, в середине вашего отпуска не путешествует близкий родственник. Вполне может стоить много раз того, что вы первоначально заплатили за авиабилет, чтобы вернуться домой, в дополнение к потере оставшейся части вашего пребывания.
Эти ситуации, а также многие другие, более подробно описаны ниже.
Типы покрытия
Наиболее распространенные риски, которые покрываются планами страхования путешествий:
Лечение, в том числе транспортировка в медицинское учреждение.
Отмена, сокращение и прерывание поездки
Этот раздел покрывает любые неиспользованные расходы на поездку и / или проживание, предоплаченные расходы (включая любые дополнительные транспортные расходы, понесенные, если они считаются разумными и необходимыми), если поездка отменяется или обрывается при различных обстоятельствах. Это может включать в себя любое из следующего, в зависимости от политики:
смерть, телесные повреждения, болезнь, болезнь или осложнения беременности.
Обязательная
служба присяжных по карантину вызывается
в качестве
увольнения свидетеля (при условии, что вы не знали об этом до того, как забронировали день отдыха)
вызов, если вы являетесь членом вооруженных сил или другой общественной организации обороны или безопасности,
запрещающий правительству осуществлять поездку в назначенный пункт назначения,
официально рекомендованную эвакуацию из предполагаемого пункта назначения,
официальный советник о том, чтобы попасть или остаться в предполагаемом пункте назначения в результате
смерти или серьезного болезнь члена семьи (с учетом возрастных ограничений).
Репатриация останков
Возвращение несовершеннолетнего
Отмена
поездки Прерывание поездки
Медицинская страховка для посетителей Страхование от
несчастного случая, травмы или потери трудоспособности
Расходы на похороны за границей
Потерянный, украденный или поврежденный багаж, личные вещи или проездные документы
Задержка багажа (и экстренная замена предметов первой необходимости).
Из-за перенесения рейса или задержки была нарушена связь с рейсом.
Задержки в
поездках из-за погодных условий
Покрытие медицинских расходов может быть в каждом конкретном случае или максимальным лимитом.
Дополнительное покрытие
Некоторые политики поездок также предусматривают покрытие дополнительных расходов, хотя они сильно различаются между поставщиками. Почти 2 миллиарда долларов в страховании путешествий продается каждый год.
Кроме того, часто можно приобрести отдельную страховку на конкретные расходы, такие как:
Существующие условия (например, астма, диабет)
Спорт с элементом риска (например, катание на лыжах, альпинизм, подводное плавание)
Поездка в страны с высоким риском (например, из-за войны, стихийных бедствий или террористических актов)
Дополнительное покрытие AD & D Покрытие
проката автомобилей
Отмена по любой причине покрытия
Неплатежеспособность стороннего поставщика (например, отель или авиакомпания, в которую вы внесли невозвратные предоплаты, попал в администрацию)
Острое наступление ранее существовавших условий
Освещение конкретного события (например, для покрытия расходов на отмену поездки, если причина человек путешествует, например концерт, отменяется)
Требуемое покрытие В
некоторых странах требуется, чтобы вы приобрели достаточное покрытие на случай, если что-то случится во время поездки в эту страну. Эти правительства не хотят быть обремененными расходами на ваше медицинское обслуживание и потребуют, чтобы у вас был подходящий план, отвечающий определенным минимальным требованиям.
Студенты, путешествующие в США, должны иметь квалифицированный план на период обучения.
В зависимости от продолжительности пребывания, путешественники в страны шенгенской зоны должны доказать, что они имеют достаточную страховку на момент подачи заявления на визу.
Медицинская страховка обязательна для посетителей, которые въезжают в ОАЭ (Дубай, Абу-Даби и т. Д.) И требуют визитную или туристическую визу.
Компании, проводящие групповые туры, часто требуют страховки, как и многие круизные компании.
Как правило, в большинстве стран, где вы подаете заявление на получение визы, вероятно, также требуется минимальный уровень страхования путешествий.
Вещи, которые могут быть покрыты
Есть два основных класса страхования путешествий:
Международная туристическая страховка, покрывающая поездки за пределы вашей страны проживания. Это неотъемлемая часть международных поездок, поскольку многие медицинские услуги не применяются в других странах, и вам либо нужна страховка, либо вы можете оплачивать все медицинские счета из своего кармана.
Страхование внутренних путешествий, покрывающее поездки внутри страны проживания. Эти полисы, как правило, дешевле, чем международные полисы, потому что они, как правило, не включают медицинское страхование — возможно, у вас есть другие договоренности в вашей стране. Они сосредоточены на компенсации вам чисто связанных с поездкой проблем, таких как отмена или закрытие. Они также намного менее важны, и вы можете оценить их ценность для каждой поездки.
При покупке туристической страховки вам следует пересмотреть даты страхового покрытия (включая день, когда вы уезжаете, и день, когда вы приедете домой; автоматически покрываются неизбежные задержки), достаточно ли она защищает вас в финансовом отношении, и исключения.
Когда вы перевариваете виды покрытия, описанные ниже, вы можете обнаружить, что вам нужен только один или несколько типов, например медевак (медицинская эвакуация) из места поездки, очень далеко от дома. С некоторыми исследованиями вы сможете найти отдельное покрытие для каждой потребности. Но если вам нужно много видов покрытия, вы, вероятно, захотите интегрированную политику, которая предлагает «широкую защиту спектра», некоторые из которых вам могут не понадобиться. Это потому, что предельные затраты на полное покрытие обычно очень малы … скорее всего, будут намного меньше, чем в отдельности, покрывая каждый из многих рисков. Приведенные ниже «Примеры таблиц покрытия» знакомят вас со многими видами рисков, которые могут быть покрыты.
Расходы на медицинское обслуживание
Как правило, при любой стандартной медицинской страховке вы оплачиваете только расходы на медицинское обслуживание в стране вашего проживания. Следовательно, медицинские расходы, понесенные за границей, во многих случаях не будут покрыты. Некоторые страны с универсальным здравоохранением (например, Канада, Великобритания и Австралия) могут заключать взаимные соглашения с другими странами с аналогичными системами здравоохранения. Однако, даже если страна предоставляет свою субсидированную медицинскую помощь туристам, то, что предоставляется, может не соответствовать вашим стандартам или потребностям.
Если вы не охвачены взаимным соглашением или ваша регулярная медицинская страховка не имеет международного покрытия, вам, возможно, придется оплатить все медицинские расходы, понесенные во время путешествия из кармана. Качественная медицинская помощь может быть чрезвычайно дорогой. Например, простая сломанная рука в Соединенных Штатах может легко стоить 2500 долларов или больше. Поэтому все иностранные путешественники должны быть уверены, что они имеют медицинское страхование, как правило, через полис страхования путешествий, который покрывает непредвиденные медицинские расходы, понесенные во время их поездки. Если вы не будете далеко от дома, вам также следует выбрать медицинскую страховку для эвакуации, которая обсуждается ниже.
Некоторые больницы могут принять вас только в том случае, если у вас есть свидетельство о страховании путешествия или доказательство того, что вы можете заплатить.
При рассмотрении медицинской страховки полиса страхования путешествий:
Проверьте точные детали медицинской помощи, на которую вы сможете претендовать. Если в вашем пункте назначения есть многоуровневая система здравоохранения, например, с государственными и частными больницами, можете ли вы использовать частную больницу?
Ваш страховщик предлагает 24-часовой контакт с экстренной консультацией? Эти горячие линии позволяют страховщику оценить ситуацию и дать несколько советов о медицинской помощи как можно быстрее. Ваш страховщик может иметь местные знания, которых у вас нет.
Если вы принимаете участие в каких-либо приключенческих видах спорта или мероприятиях, таких как горные лыжи или подводное плавание, ознакомьтесь с полисом медицинского страхования, касающимся несчастных случаев, которые происходят во время этой деятельности, и требуется ли вам официальное обучение для страховки. Если вы не можете найти общий полис страхования путешествий, который покрывал бы вашу деятельность по вашему выбору, вы можете получить отдельный полис от страховщика, специализирующегося на этой деятельности.
Есть ли покрытие болезней, которые становятся очевидными после вашего возвращения? Международные полисы страхования путешествий, как правило, не включают медицинские расходы, понесенные в вашей стране проживания, даже если эти расходы связаны с травмой или заболеванием, которое произошло во время вашего путешествия. Предполагается, что расходы на медицинское обслуживание в вашей стране покрываются обычным медицинским обслуживанием. Некоторые политики могут охватывать тропические болезни, такие как малярия, на срок до одного года. В редких случаях они могут иметь длительные периоды между воздействием и заболеванием.
Имеет ли полис адекватное покрытие расходов на лечение зубов? Могут быть значительные суммы для общих медицинских расходов, но только очень небольшая сумма (например, всего 500 долларов) для стоматологических расходов. Во многих случаях расходы на стоматологическое обслуживание не покрываются вообще, если только вы специально не приобретаете стоматологическую надстройку.
Внимание: покрытие медицинского обслуживания НЕ включает автоматическую эвакуацию.
Ранее существующие медицинские условия
Если у вас есть или когда-либо обращались за лечением какое-либо медицинское состояние, вам следует внимательно прочитать правила процедуры в отношении ранее существующих медицинских состояний. Страховщик может
Откажитесь застраховать вас
потребовать от вас пройти медицинское обследование
взимать дополнительную премию
Повысьте избыток / выводимы или ограничить сумму , которую они будут платить
Исключено медицинскую помощь , связанную с вашими уже существующими условиями
Исключить все расходы на здравоохранение
У вас могут возникнуть трудности с получением страховки, если у вас уже есть заболевание с высоким риском, например, болезнь сердца, или у вас диагностированы факторы, способствующие заболеванию, например, проблемы со свертыванием или высокое кровяное давление. Если вас спросят, вам может потребоваться раскрыть информацию о серьезных, существующих состояниях в вашей истории болезни вашему страховщику, даже если вы не запрашиваете покрытие по ранее существовавшим условиям; Ваша политика может быть полностью аннулирована, если вы не сможете раскрыть что-либо соответствующее.
Некоторые политики могут распространяться на вас в целом, но с некоторыми или всеми ранее существовавшими условиями исключены. Это, очевидно, нежелательно, если у вас есть существующее состояние, которое вызывает у вас серьезные проблемы или подвергает вас риску. Тем не менее, некоторые правила будут распространяться на медицинские и другие ранее существовавшие условия, но только если вы приобретаете страховое покрытие в течение короткого времени после бронирования вашего путешествия, возможно, только через 24–48 часов; некоторые другие страховщики могут разрешить до двух недель. Это после бронирования, а не после окончательной оплаты за любой важный компонент поездки. Для полисов, предлагающих покрытие серьезных состояний, любая медицинская оценка (как указано выше) может сделать покупку полисов в последнюю минуту невозможной.
Вы найдете, что сначала стоит найти качественное покрытие. Найдя такого страховщика, вы можете легко вернуться к нему, чтобы получить аналогичное покрытие для последующих поездок.
Беременность
Если вы беременны или проходите курс лечения от бесплодия, вам следует прочитать информацию о политике в отношении беременности. Большинство политик рассматривают беременность как ранее существующее состояние, даже если они могут покрывать без дополнительной информации или затрат, требуемых в соответствии с определенными критериями. Требования существенно различаются. Иногда требуется дополнительная премия. Иногда требуется письмо от вашего акушера. Медицинское страхование не может быть разрешено после определенной стадии беременности. Различные правила применяются к многоплодным или ЭКО. Если вы когда-либо были госпитализированы в связи с беременностью, в покрытии может быть вообще отказано. Продолжение ухода за младенцем может не покрываться вашей политикой. Всегда имейте страховку Medevac на случай преждевременных родов, иначе вы окажетесь в затруднительном положении!
Отказ от медицинской страховки
Некоторые ранее существовавшие условия заставят страховщиков полностью отказаться от любой медицинской страховки, даже для, казалось бы, не связанных событий. Это зависит от страховщика, но включает такие состояния, как неизлечимое заболевание, наличие донора органов, наличие СПИДа и аналогичные системные рискованные состояния. Такие люди, возможно, не смогут путешествовать в безопасности от получения доступного медицинского лечения при любых условиях.
Когда в медицинском страховании отказано, обычно применяются другие положения полиса (например, требование возмещения стоимости украденных предметов).
Медицинское покрытие при эвакуации
Некоторые путешественники имеют международное медицинское страхование как часть своего ежедневного медицинского страхования, хотя оно редко включается в государственную медицинскую помощь (за исключением взаимных соглашений между странами). Однако медицинская страховка практически никогда не включает медицинскую эвакуацию. Даже если вы готовы отказаться от всех других видов страхования путешествий, вы никогда не должны игнорировать медицинскую страховку. Затраты на него настолько высоки, что могут привести к банкротству большинства семей. Если вы не являетесь членом клуба миллиардеров, вам определенно понадобится это покрытие для поездок на дальние расстояния (т. Е. Везде, где путешествие по поверхности, когда он болен или ранен, было бы непрактичным).
Медицинская эвакуация часто представляет собой чартерную поездку (обычно перелет) для пациента, который недостаточно здоров, чтобы доставить его в другие учреждения или на родину. Обычно это путешествие с медицинским персоналом, который присматривает за вами по возвращении домой, вместе с любым необходимым оборудованием, медикаментами и т. Д. Несмотря на то, что потребность в ней редка, ее стоимость может привести к значительным сбережениям для большинства людей. В итоге стоимость покрытия не очень высока. В большинстве случаев вы должны учитывать географию, а не национальные границы, в том, нужен ли вам этот охват. Например, кто-то, живущий в Буффало, штат Нью-Йорк, желающий посетить канадскую часть Ниагарского водопада, вероятно, не захочет покупать его. С другой стороны, для тех, кто живет в Сан-Франциско и летит на Гавайи,
Есть много причин, по которым путешественнику потребуется медицинская эвакуация. В простых случаях после местного лечения вам может потребоваться только медицинское наблюдение, возможно, на коммерческом рейсе в первом или бизнес-классе, чтобы предоставить больше места. В умеренных случаях вы можете чувствовать себя достаточно хорошо, чтобы путешествовать с медицинской помощью, когда лежите, но недостаточно хорошо, чтобы использовать коммерческий авиалайнер — особенно если у вас есть или было инфекционное заболевание. Если возможен большой реактивный полет, можно снять пять сидений подряд, чтобы вы могли лежать во время полета. Вы или страховая компания платите за все пять. Хотя это намного дешевле, чем эксклюзивная медицинская эвакуация, сообщается, что это довольно неудобно. Некоторые медицинские эвакуации могут быть осложнены вашим состоянием и может привести к дополнительным расходам; например, люди с декомпрессионной болезнью (»
Некоторые менее развитые страны или внутренние районы большинства стран могут не иметь возможности лечить серьезные травмы или заболевания. Возможно, вам потребуется немедленная эвакуация в ближайшую подходящую больницу для лечения, но только потом вы будете эвакуированы в вашу страну. Общая стоимость такого типа «двойной эвакуации» может быть чрезвычайно высокой, особенно если первая больница находится относительно далеко, а вы все еще очень далеко от дома.
Дополнительная страховка (например, AFLAC в США) может покрывать медицинскую эвакуацию, но только около 3000 долларов США. Это крайне неадекватно для международных поездок. Отечественный «medi-evac» предназначен только для частичного покрытия воздушной перевозки до ближайшей больницы (например, вертолета, обслуживающего автокатастрофу за пределами крупного города), а не для эвакуации в вашу страну за границей. Убедитесь, что ваша политика покрывает не менее 300 000 долларов США или эквивалентной суммы, и серьезно подумайте о том, чтобы выбрать покрытие в размере 1 000 000 долларов США (обычно по скромной добавленной стоимости). Кроме того, не путайте программы помощи туристам с действительным страховым покрытием. Они могут отправить воздушную скорую помощь, но вы все равно должны заплатить. Убедитесь, что вы покрыты для двойной эвакуации до предела политики. Если страховка будет платить только за одну медицинскую эвакуацию,
Если ранен далеко от проторенного пути (бой с пьяным белым медведем в Черчилле, может быть, Манитоба?), То «ближайшая больница» с чем-то, что находится за пределами самых ограниченных возможностей, может оказаться дальше (и дороже в качестве экстренной эвакуации), чем можно ожидать ; местные путешественники могут найти провинциальную систему страхования, охватывающую базовую госпитализацию в связи с травмами в другой провинции, но не дорогую поездку на вертолете в Арктике.
Страховое покрытие
Если вы недееспособны во время путешествия, некоторые правила оплачивают родственника или друга, которые едут к вам и останутся с вами или будут сопровождать вас дома.
Единовременные выплаты
В дополнение к покрытию ваших медицинских расходов, если вы заболели или получили травмы, некоторые полисы выплачивают единовременную выплату вам или вашему имуществу в случае несчастного случая или несчастного случая. Например, они могут выплатить вам часть вашей зарплаты за определенное время, если вы получили травму во время путешествия и не можете работать.
Смерть
Страховой полис может покрывать расходы, понесенные вашим имуществом в связи с вашей смертью во время путешествия, такие как расходы на организацию местных похорон и похорон или кремацию, или расходы на транспортировку ваших останков домой. Медицинские расходы, покрываемые страховкой, также очень важны для ваших ближайших родственников в случае вашей смерти, так как в противном случае это лицо может нести ответственность, а наследство ваших детей и иждивенцев может быть значительно уменьшено или отменено.
Кроме того, может быть выплата единовременного пособия вашим ближайшим родственникам, хотя редко что-либо приближенное к сумме денег, которую может заплатить полис страхования жизни.
Транспортные вопросы
Отмена и задержки
Страхование путешествий часто покрывает расходы, связанные с неожиданными отменами вашего перевозчика или провайдеров назначения, например, расходы, связанные или отмененные отмененным рейсом, включая проживание, питание и другие непредвиденные расходы. Отмена из-за чрезвычайных ситуаций часто также покрывается; некоторые возможные примеры включают следующее:
Медицинский совет говорит вам , что вы не можете путешествовать
смерти или (иногда) неотложной медицинской помощи в вашей семье
крупного бедствия дома , такие как дом пожарных
бедствий или перевороты в вашем запланированному месту назначения , которые происходят после того, как вы забронировали поездку
В зависимости от того, что произошло, страховщик может оплатить сборы за повторное бронирование, возместить утраченные депозиты или оплатить поездку домой. Страхование путешествий оплачивает только прямые убытки, подобные этим. Вы не получите дополнительную компенсацию за разочарование в связи с отменой вашего отпуска. Кроме того, нет никакой компенсации за планирование, подготовку, предметы, приобретенные для вашей поездки, и т. Д. В крайних случаях, если вы действительно пожертвуете большими деньгами, если поездка была отменена, даже если все связанные с поездкой депозиты и не подлежат возврату платежи были возмещены — вам нужно связаться со специализированным страховщиком, таким как Lloyd’s of London. Примером может служить исполнитель, который арендовал зрительный зал или театр с огромным депозитом, поскольку никакая туристическая страховка никогда не покроет это. Сначала свяжитесь со специализированным страховщиком,
Полисы высокого качества могут покрывать ваши собственные дискреционные отмены, если есть исключительные обстоятельства: например, некоторые полисы туристической страховки будут оплачивать вам стоимость ваших билетов на подъемники, если курорт закрыт из-за отсутствия снега. Очень хорошее покрытие (с оплатой за качественные варианты) может включать в себя оплату значительной части неизбежных расходов, даже если вы произвольно решили не совершать поездку.
Всегда есть множество условий отмены, основанных на вашей покупке определенных вариантов покрытия. Не все политики имеют эти исключения. Посмотрите вокруг и сравните, если вы найдете неприемлемые условия. Примеры неприятных ситуаций включают в себя:
Вы можете приобрести страховку, покрывающую поездку домой из-за смерти члена семьи, но поездка домой из-за смерти друга почти наверняка не будет покрыта, и даже смерть де-факто или активного партнера может не быть. Несовершеннолетние семьи также редко включаются, такие как тети, дяди и двоюродные братья.
Чрезвычайные ситуации в семье, кроме смерти, часто не покрываются; например, страховка может не покрывать поездку домой к члену семьи, который был госпитализирован или у которого диагностирован рак — даже если это ваш собственный ребенок.
Если чрезвычайная ситуация члена семьи находится не в том же городе, в котором вы начали свою поездку, вам придется оплатить любое увеличение стоимости авиабилетов. После воссоединения ваша политика может больше не предоставлять какого-либо покрытия, и вы сами.
Многие политики охватывают отмены или задержки в связи с террористической деятельностью, имевшей место в течение последних 7-30 дней до даты вашего приезда, но очень немногие, если таковые вообще имеются, покрывают их из-за простой угрозы террористической деятельности. Например, если атака произошла 1 июня, хорошая политика разрешит отмену для всех, чья дата прибытия в течение июня месяца. «Дешевая» политика будет охватывать только первую неделю. Если последующая атака произойдет, часы будут сброшены — даже если вы забронировали номер после первой атаки (при условии, что пункт назначения по-прежнему покрывается компанией). Простые угрозы без реальной атаки обычно не покрываются.
Если ваш перевозчик отключается, вы не сможете получить оплату, если он не объявит о банкротстве. (Хотя защита от банкротства очень часто встречается в полисах страхования путешествий, она распространяется только на страховые компании, а не на ваше личное банкротство или частное предпринимательство.)
Несмотря на то, что аннулирование из-за того, что ваш дом необитаем (пожар, наводнение и т. Д.), Обычно предоставляется, арендаторам или арендаторам жилья не предоставляется страховка, если домовладелец хочет, чтобы вы выехали. Не отправляйтесь в длительное путешествие, если это не даст вам достаточно времени, чтобы найти новое жилье и перевезти свои вещи. Перед бронированием поездки всегда проверяйте свой договор на жилье, чтобы узнать, какое предварительное уведомление должен предоставить арендодатель (может быть заменено более поздним законом), а также важные даты, такие как окончание срока аренды.
Аналогичным образом, если вы являетесь арендодателем арендуемого дома или являетесь владельцем второго загородного дома (но путешествуете в другом месте), в случае серьезного повреждения или разрушения покрытие отмены не предоставляется.
Большинство правил не распространяется на забастовку, если вы забронируете поездку после голосования членов профсоюза, чтобы утвердить забастовку (которая может быть за несколько недель или месяцев до фактической забастовки). Кроме того, следует помнить о фактических ударах, таких как «недомогание» — обычно только одним сегментом авиакомпании (например, пилотами). Некоторые политики могут не покрыть это, или покрыть это только как задержка.
Легко найти покрытие отмены для неожиданно безработного после бронирования поездки, с минимальным количеством времени на работе (обычно от 3 до 6 месяцев), но страхование путешествий не покрывает потерянную заработную плату, если вы задерживаетесь по возвращении домой. Вместо этого ищите политики, которые платят определенную сумму за каждый день задержки, без необходимости документировать расходы. Если вы часто путешествуете, сохраните все, что вы собираете, в претензиях на исходящие задержки Это может помочь компенсировать потерю заработной платы, если вы задерживаетесь во время обратной поездки.
Некоторые правила охватывают отмены, если пункт назначения является или недавно стал небезопасным из-за состояния войны (или «необъявленной» войны), но не обязательно из-за «предупреждения о поездках» вашего правительства.
Если для подачи претензии требуется фактическое «объявление войны», крайне маловероятно, что ваша ситуация будет применима, поскольку ни одна страна официально не объявила войну после окончания Второй мировой войны в 1945 году. Большинство конфликтов после 1945 года были с одним (или обе) стороны как негосударственные субъекты.
Иногда Организация Объединенных Наций использует «полицейские действия», и страны признают, что находятся в «состоянии войны», но они могут не соответствовать определению.
По сути, вы охвачены коммерческим соглашением. Определение войны, конфликта или безопасности часто не встречается в деталях политики. Таким образом, страховое покрытие может зависеть от решения страховщика … причины заботиться о том, где вы путешествуете. Если при вдумчивом рассмотрении возникает вопрос, вы можете спросить своего страховщика о своих планах, прежде чем совершать их.
Позаботьтесь об отменах отмены, предлагаемых туристическими упаковщиками или операторами и туристическими упаковщиками / консолидаторами, которые организовали ваше путешествие. Если вы или они должны отменить, такие отказы обычно покрывают только то, что вы им заплатили, а не вызванные вами расходы или другие связанные обязательства. Отказ также не покрывает ваши расходы, если отмена вызвана банкротством упаковщика / оператора. Хорошая страховка часто покрывает такой риск.
Ключевое предостережение: при любой отмене вы обязаны минимизировать все вызванные, которых можно избежать, расходы.
Возобновление поездки
Если по определенным причинам вам необходимо прервать поездку (как правило, болезнь со своей стороны или со стороны родственника), некоторые политики оплачивают стоимость дополнительного обратного билета, чтобы вы могли возобновить поездку позже. Это может применяться только до определенного времени (они не вернут вас обратно, если у вас осталось всего 48 часов до отпуска!).
Продление вашей поездки
Если есть вероятность, что ваша поездка может продлиться и после периода страхования, убедитесь, что вы заранее знаете, как продлить полис и можете ли вы сделать это во время поездки. Как правило, гораздо проще продлить полис, если вы запрашиваете продление, пока вы все еще покрыты: получить полис, когда вы путешествуете, но еще не застрахованы, сложно. Кроме того, если вы позволите своему полису истечь, вы, очевидно, не будете покрываться ни за что, в том числе за медицинские расходы, пока вы организуете новый полис. Многие политики требуют, чтобы вы подали заявку на продление как минимум за 7 дней до истечения срока действия вашей политики.
Планируя поездку, заплатите за полис на несколько дней после предполагаемого возвращения. В случае задержек в последнюю минуту или изменения плана, которые продлевают вашу поездку, у вас есть несколько дней, чтобы разобраться в любом продлении политики, которая вам нужна. Некоторые политики будут автоматически расширяться, если задержка является частью проблемы, на которую вы можете претендовать: например, если вы застрахованы от задержек, и задержка продлевает ваше путешествие после окончания вашего страхового покрытия, политика автоматически продлевается. Как правило, это не относится к уже существующим условиям или к путешественникам с высоким риском, таким как пожилые люди, даже если вы полностью раскрыли ранее существовавшие условия при подаче заявления на покрытие.
Расширения вашей политики никогда не гарантируются. Они всегда будут на усмотрение страховщика и могут быть отклонены на основании ваших предыдущих претензий и любой другой информации, которую вы раскрываете при подаче заявления на продление (и вам, как правило, необходимо будет раскрыть все, что вы считаете уместным, чтобы политика не была недействительным). Некоторые страховщики рассматривают все заявки на продление как совершенно новое приложение и будут переоценивать ваши обстоятельства, прежде чем застраховать вас. Медицинские проблемы, возникающие во время вашего отпуска, могут учитываться как ранее существовавшие условия при подаче заявления на продление и, безусловно, будут учитываться при подаче заявления на второй полис.
Потеря, повреждение и кража
Некоторые полисы страхования путешествий покрывают потерю или кражу ваших вещей во время путешествия. Те, которые покрывают потерю или кражу вещей, как правило, относятся к числу более дорогих полисов, часто нацеленных на деловых путешественников. Если вы претендуете на кражу, вы должны подать в полицию отчет о краже и получить документацию, независимо от того, насколько маловероятно, что полиция предпримет какие-либо действия. Страховая компания не оплатит ваше требование без полицейского отчета. В третьем мире всегда обращайтесь к местным советам, прежде чем обращаться в полицию, особенно за относительно незначительные потери.
Возможно, вам придется предоставить список предметов сверх определенной стоимости и заплатить дополнительную премию, чтобы застраховать их. В случае дорогостоящих и легко утилизируемых предметов, таких как камеры и ноутбуки, правила могут охватывать только насильственные кражи или принудительный въезд, например, если вы оставите свои вещи в комнате и они будут украдены, покрытие может быть недействительным, если не было принудительного въезда , При рассмотрении вопроса о возмещении ущерба внимательно проверьте условия: многие дорогостоящие и хрупкие предметы покрываются только в том случае, если они повреждены во время перевозки вами. Очень часто можно исключить любой ущерб, нанесенный вашим вещам, если они перевозятся в качестве зарегистрированного багажа — вы должны держать их при себе, чтобы их прикрыли. Кража от оставленных без присмотра транспортных средств будет иметь ограниченный охват, как и кража, и особенно простая потеря наличных денег, денежных переводов, дорожных чеков и кредитных карт. Для последних двух
Личная ответственность
Личная ответственность покроет стоимость любых убытков, компенсацию и судебные издержки, за которые вы несете юридическую ответственность в результате вашей халатности. Например, если вы случайно сожгли свой номер в отеле, отель или его страховщик может потребовать возмещения убытков для покрытия расходов на ремонт и потери дохода.
Распространенные исключения
Распространенные исключения в полисах страхования путешествий включают в себя уже существующие медицинские условия, нелицензированную эксплуатацию транспортного средства, поездки с целью получения медицинского лечения, плановое хирургическое вмешательство или лечение, травмы или заболевания, вызванные употреблением алкоголя, наркотиков или опрометчивым поведением , в том числе участие в некоторых спортивных мероприятиях. События, возникающие в результате войны и терроризма, обычно исключаются, но большинство политик допускают отмену командировок, вызванных войной или террористическим актом, который соответствует критериям политики.
Страховые компании, выдающие новые полисы, часто исключают обстоятельства, основанные на происходящем событии, такие как тайфуны или наводнения. Долгосрочные исключения могут быть объявлены для конкретных событий.
Некоторые политики исключают поездки в определенные страны или части стран, где ожидается больший риск. Эти определения часто делаются на основе официальных рекомендаций правительственных командировок, таких как Государственный департамент США или Австралийский департамент иностранных дел.
Страхование путешествий также может предоставить полезные услуги, часто 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, которые могут включать услуги консьержа и экстренную помощь в поездках. Предварительно существующие медицинские условия должны быть объявлены до даты начала поездки. Европейская карточка медицинского страхования (EHIC) дает право на лечение в государственных больницах в странах ЕС и Исландии, Норвегии, Лихтенштейна и Швейцарии [3], но не заменяет страхование путешествий.
Некоторые страховщики отказываются оплачивать медицинские или другие расходы, связанные с конкретными видами деятельности. Некоторые из них могут привести к значительным затратам, которые вообще не покрываются страховкой. Внимательно прочитайте страховой полис, но вы можете рассмотреть следующие вопросы:
Поездка на мотоцикле или скутере, хотя и распространенная в некоторых странах Юго-Восточной Азии и Карибского бассейна, не будет покрываться, если у вас нет лицензии на мотоцикл, и эта лицензия действительна в стране, где вы едете.
Приключенческие виды спорта, которые приводят к травмам, часто не покрываются. Это может включать в себя полет, когда он не находится на регулярном коммерческом рейсе (например, авиация общего назначения), или даже несчастный случай при погружении в бассейне.
Воровство третьих лиц, если вы нанимаете велосипед или мотоцикл, не обязательно ожидать, что он будет покрыт за кражу, даже если ваш прокатный автомобиль может быть.
Кража из зарегистрированного багажа и из автомобилей. Ценные вещи, оставленные в автомобилях без присмотра, а также ноутбуки, фотоаппараты и другие ценные вещи, зарегистрированные на самолете, часто не покрываются. Если из зарегистрированного багажа, вы можете подать иск в авиакомпанию.
Венерические заболевания, в том числе ВИЧ.
Незаконные действия Помните, это означает, что любая зарубежная страна, которую вы посещаете, определяет как незаконную. Законы сильно различаются за рубежом.
Медицинский туризм. Если вы путешествуете в медицинских целях, вам не будут покрываться расходы, связанные с лечением.
Несчастные случаи под воздействием наркотиков или алкоголя
Ядерное, биологическое или химическое оружие Хотя неожиданные террористические акты, как правило, покрываются страховкой на поездки, многие полисы прямо исключают покрытие инцидентов, связанных с любым из них, независимо от того, совершены ли они террористами или вооруженными силами страны.
Другие исключения также включают в себя все, что произошло с вами в результате военных действий, восстания или беспорядков. Самоубийство или самоповреждение почти всегда исключаются.
Некоторые политики могут исключать весь охват в определенных странах или регионах внутри стран. Это обычно происходит из-за опасности или серьезных проблем со здоровьем. Проверьте мелкий шрифт вашей политики, например, в одном разделе политики она может явно указать страну, имеющую право на покрытие, а затем в другом разделе исключить покрытие в любой стране, указанной на определенных государственных веб-сайтах, таких как Всемирная организация здравоохранения или Британское министерство иностранных дел и по делам Содружества. Тем не менее, некоторые страховые компании обслуживают эту нишу на рынке.
Обычно, как только ваш страховщик репатриирует вас в вашу страну, их ответственность за ваше медицинское обслуживание заканчивается (хотя малярия может быть покрыта в течение года).
Пожилые путешественники
Страхование путешествий становится все труднее получить после 65 лет, при этом один ваш возраст считается чем-то вроде ранее существовавшего заболевания. Точный предел для получения страховки без дополнительных премий и / или медицинских осмотров варьируется от 55 до 70 для некоторых страховщиков. По мере старения вы будете сталкиваться со все более высокими страховыми взносами и, возможно, дополнительными расходами или франшизами по претензиям, а ваши существующие медицинские условия могут быть частично или полностью исключены. Это зависит от страховой компании и страны, в которой вы проживаете.
Избыток / франшиза
Некоторые политики имеют избыточную или франшизу сумму. Это сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховка путешествия начнет выплачиваться. В целом, чем ниже франшиза, тем выше страховая премия. Страхование путешествий с франшизой в размере 5000 долларов может составлять всего 10 долларов в месяц: это означает, что вам придется платить из кармана за небольшие расходы или даже за проблему среднего уровня, например, перелом запястья, но это поможет вам сэкономить деньги, если у вас есть серьезная авария
Предупреждения о покрытии
Как отмечалось выше, качество покрытия может иметь решающее значение. Юридические условия будут объявлены в подробном договоре. Вам следует предложить копию до того, как вы приобретете полис и возьмете его (в какой-то форме) с собой во время путешествия.
Чтобы судить об одной части этого качества, внимательно изучите термины, которые могут «освободить» страховщика от выплаты пособий, например, посещения мест, объявленных вашим правительством особенно опасными, расходов на медицинскую или медицинскую эвакуацию, вызванных террористическим актом, или наличия у вас возможность отменить или сократить вашу поездку из-за того, что вы можете (правильно или неправильно) воспринимать как слишком большую опасность … даже непредвиденный прогноз ужасной погоды. Если вы сомневаетесь, позвоните и обсудите детали вашей поездки и покрытия с агентом страховой компании.
Примеры таблиц покрытия
В совокупности с приведенными выше обсуждениями в этих таблицах отражены покрытия по трем видам политики множественного покрытия, которые в настоящее время предлагаются одним уважаемым страховщиком. Первая таблица отражает элементы покрытия «верхнего уровня». Вы должны увидеть большинство / все такие функции (и, возможно, другие), сразу упомянутые в политике. Вы заметите, что примеры «Умеренное покрытие» (Cvg) и «Deluxe Cvg» здесь лучше ориентированы на международные поездки.
| Особенность | Основной Cvg | Умеренный Cvg | Deluxe Cvg |
|---|---|---|---|
| Отмена поездки / рейса | 100% | 100% | 100% |
| Прерывание поездки | 100% | 150% | 150% |
| Расходы на неотложную медицинскую помощь (50 долларов США) | 10000 | 50000 | 150000 |
| Предсуществующее заболевание | Никто | включены | включены |
| Багаж и личные вещи ($ 50 франшиза) | 750 | 1000 | 2500 |
| Задержка багажа | 200 | 300 | 500 |
| Задержка поездки | 500 | 750 | 1500 |
| Пропущенное соединение / изменение маршрута | Никто | 500 | 750 |
| Экстренная эвакуация, необходимая по медицинским показаниям репатриация и репатриация останков | 100000 | 500000 | 1000000 |
| Страхование Арендатора от столкновения (на случай ответственности, за дополнительную плату) | 50000 за 7 долларов в день | 50000 за 7 долларов в день | 50000 включены |
| Случайная смерть и расчленение (AD & D) | Никто | 10000 | 25000 |
| AD & D только воздух | Необязательный | Необязательный | 100000 |
| Уход за животными | Никто | 300 | 300 |
| Дети до 17 лет | Один бесплатный на каждого взрослого | Все бесплатно | Все бесплатно |
| Отмена по любой причине | Никто | 75% от стоимости поездки | 75% от стоимости поездки |
| Медицинская и юридическая помощь | включены | включены | включены |
| Политическая эвакуация | Никто | Включено с дополнительным медицинским | включены |
| Восстановление потерянного багажа | включены | включены | включены |
| Замена рецепта / очков | включены | включены | включены |
| Замена паспорта / визовая информация | включены | включены | включены |
| ID / помощь в восстановлении кредита | Никто | включены | включены |
Эта следующая таблица отражает иногда скрытые детали покрытия, в данном случае только для «Отмена поездки / прерывание рейса или прерывание». Хороший страховщик объяснит любые квалифицированные детали / исключения в отношении каждого основного / верхнего уровня предлагаемого покрытия.
| Особенность | Основной Cvg | Умеренный Cvg | Deluxe Cvg |
|---|---|---|---|
| болезни | 100% | 100% | 100% |
| Предсуществующее заболевание | Никто | покрытый | покрытый |
| травма | покрытый | покрытый | покрытый |
| Смерть | покрытый | покрытый | покрытый |
| Банкротство (туристического провайдера) | Никто | покрытый | покрытый |
| Погода (ураган и т. Д.) | покрытый | покрытый | покрытый |
| Авария на пути к пункту назначения | покрытый | покрытый | покрытый |
| Стихийное бедствие в пункте назначения | покрытый | покрытый | покрытый |
| Эвакуация в пункте назначения | Никто | покрытый | покрытый |
| Смерть хозяина / госпитализация | покрытый | покрытый | покрытый |
| удар | покрытый | покрытый | покрытый |
| Преступное преступление | покрытый | покрытый | покрытый |
| Террористическая атака | покрытый | покрытый | покрытый |
| Угон / карантин | покрытый | покрытый | покрытый |
| Продление учебного года | Никто | покрытый | покрытый |
| Дом необитаемый | покрытый | покрытый | покрытый |
| Обязанности присяжных (не откладываются) | покрытый | покрытый | покрытый |
| беременность | Никто | покрытый | покрытый |
| Посещение родов | Никто | покрытый | покрытый |
| Потеря работы (с / мин. Занятого времени) | покрытый | покрытый | покрытый |
Некоторые покрытия можно увеличить, заплатив дополнительные страховые взносы, например, за обязательства по аренде автомобиля. Другие должны быть получены с помощью отдельной политики, например, в разделе «Травма» вы можете не иметь страховки, если вы добровольно участвуете в рискованных или насильственных действиях, таких как прыжки с парашютом или регби … если вы не выберете и не заплатите за специальный вариант (или гонщика) ), возможно, после описания деятельности страховщика. Если они отказываются, вы сталкиваетесь с получением отдельной политики, возможно, от того же страховщика … если вы так склонны. Уже купив полис, некоторые страховщики могут разрешить вам позднее увеличить страховое покрытие … за исключением ранее существовавших условий, если вы не приобрели его до или сразу после того, как вы впервые оплатили стоимость поездки (см. Ниже «Когда покупать»).
Как уже говорилось выше, внимательно посмотрите на детали, особенно если вы планируете поездку в дальние страны. После того, как вы сделали это один раз и остались довольны страховщиком, для последующих поездок вам может понадобиться только быстро рассмотреть их политику и варианты перед тем, как купить его.
Купить
Вы можете получить туристическую страховку напрямую через Интернет, через своего турагента, у обычных страховщиков или у любого из ряда специализированных страховщиков. Магазин вокруг. Поскольку полисы страхования путешествий взаимозаменяемы, существует ряд веб-сайтов, на которых вы можете сравнить стоимость полисов.
Как и большинство страховок, самый низкий уровень имеет самую высокую стоимость за единицу страхового покрытия. Это происходит потому, что каждое требование — независимо от того, большое оно или маленькое — поступает с самого нижнего уровня. Для сравнения, очень мало претензий относятся к высшему уровню. Если вы хотите получить страховку Medavac за 250 000 долларов, вы заплатите за нее. Но если вы хотите получить страховое покрытие в размере 1 000 000 долларов, увеличение премии будет очень скромным. Конечно, тратить деньги на то, что они стоят дороже, — это пустая трата денег, но с кем угодно может случиться катастрофическая травма, болезнь или серьезная задержка.
Вы приобретаете страховку для международных поездок через страховщика в вашей стране проживания, т. Е. В страну, в которую вы хотите эвакуироваться или в которую вы хотите вернуться после серьезной неотложной медицинской помощи, и / или в страну, в которой вам нужно будет путешествовать. в случае смерти не путешествующего близкого члена семьи. Предполагается, что это одна и та же страна. Однако, если у вас есть близкие родственники, проживающие за границей, многие страховщики будут оплачивать поездки в любую точку мира, при условии, что вы заплатите кредитной картой любую разницу в стоимости авиабилетов.
Если вы являетесь членом туристической ассоциации или большой профессиональной группы, вы можете обнаружить, что она предлагает или одобряет страхового поставщика, который предоставляет дополнительное покрытие или более выгодные тарифы. В противном случае вы можете найти прикрытие через поиск в Интернете. Но позаботьтесь о том, чтобы у компании была хорошая репутация, например, у друзей / родственников, которым приходилось подавать претензии, или у местных турагентов (простые онлайн-обзоры / рейтинги могут не быть подлинными). Скидки, доступные здесь, могут быть огромными. Членство в вашем местном бридж-клубе в размере 20 долларов может сэкономить сотни, если вы поймете, что можете быть застрахованы в соответствии с их ежегодной страховкой.
Очень постоянные путешественники, совершающие три или более поездок в год, могут обнаружить, что «постоянная» или «периодическая» туристическая страховка, обычно приобретаемая один раз в год, может быть дешевле, чем страхование каждой поездки в отдельности. Пока ваша действующая страховка действительна, вам не нужно забывать покупать страховку каждый раз, когда вы куда-нибудь отправляетесь, и вы, вероятно, сэкономите некоторое время и нервы. Большинство крупных страховщиков путешествий предлагают такую политику. Крупные предприятия часто покупают такую страховку для своих ключевых или частых путешественников. Помните, что даже если страхование путешествий действует, может существовать ограничение на количество дней, в течение которых вы можете путешествовать — обычно не более одного или нескольких месяцев. Это потому, что страхование путешествий предназначено для путешествий, а не дешевое решение для экспатов, выезжающих за границу на месяцы или годы. Если вы собираетесь в очень долгое путешествие,
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, страхуют поездки, приобретенные с использованием определенных типов кредитных карт. Покрытие почти всегда будет строго ограничено затратами на поездки, приобретенные таким образом. Страхование кредитной карты может быть признано недействительным для путешественников, которые оплатили путевые депозиты наличными вместо использования карты. Многие круизные и туристические агентства предлагают туристические полисы, забронированные через них. Стоимость и качество покрытия могут сильно различаться, поэтому внимательно изучите условия. Деловые путешественники или студенты университетов по обмену могут быть застрахованы в страховом полисе всей компании, но если вы планируете совершить какие-либо дополнительные поездки или провести короткий отпуск, проверьте покрытие. Обычно они должны быть достаточно короткими, чтобы покрываться такой политикой. Обязательно тщательно проверяйте любую «существующую сделку» и в идеале получите письменное подтверждение.
Избегайте:
Страхование полетов, продаваемое в некоторых аэропортах, является просто очень завышенной формой страхового полиса от несчастного случая, действительного только на время полета. Не трать свои деньги впустую; даже азартные игры в казино и лотереи имеют гораздо лучшие шансы, чем страхование полетов. Чтобы поместить это в перспективу, с 2009 года, только один иск мог подать на смерть одного человека в США за полет на внутреннем лайнере.
Страхование круизов (большинство круизов должны быть застрахованы, но не с этим типом покрытия). Заманчиво скромные по стоимости, многие такие политики покрывают мало рисков на самых базовых уровнях (редко медицинское обслуживание или эвакуация), только во время вашего круиза и только для мероприятий / туров, проданных на корабле. В действительности, вы, вероятно, будете иметь много рисков до, во время и после вашего круиза, которые не будут покрыты, например, проблемы до начала поездки и перелет в / из портов посадки / высадки. В отличие от этого, покрытие от крупного поставщика страхования путешествий (то есть они страхуют не только круизы, но и все основные виды путешествий) обычно намного лучше.
Страхование авиалиний Хотя это намного лучше, чем страхование полетов (см. Выше), оно также очень ограничено. Эти правила продаются во время покупки авиабилета онлайн. Как правило, вы получите большую ценность с более всеобъемлющей политикой. Исключение: если вы летите в одну сторону, чтобы остаться где-то на месяцы или годы, этот тип покрытия может быть лучшим. Всегда проверяйте детали на предмет ценностей и исключений. Кроме того, не забудьте иметь страховку, как местный житель, когда вы приедете.
Когда покупать
Вы получите лучшую стоимость и покрытие от вашей политики, если вы приобретете его, как только ваши планы поездок являются окончательными. Ваша туристическая страховка покрывает вас только со дня, когда вы приобрели полис, поэтому, если вы получили травму и не можете путешествовать на следующий день после покупки билета, вы не будете застрахованы, если вы уже приобрели страховку. Любые медицинские условия, которые у вас возникли или могут возникнуть между бронированием поездки и страховкой, будут считаться «уже существующими». Любая вспышка насилия в любом месте вашего маршрута, которая произошла до того, как вы приобрели полис, вероятно, не будет покрыта иском; Если после покупки и можно ожидать большой опасности (например, насилия / боя), многие политики не будут покрывать их последствия. Охват стихийных бедствий может широко варьироваться среди страховщиков.
Вы можете приобрести страховку для путешествий уже в день отъезда, хотя, если у вас есть уже существующие условия (некоторые из которых, возможно, должны быть оценены и приняты страховой компанией), вам, как правило, не повезет. В основном, хорошие политики / варианты покрытия могут охватывать многие или все ранее существовавшие условия (иногда по скромным ценам для этих вариантов), но только если вы покупаете покрытие в течение очень короткого времени после бронирования путешествия («бронирование», в отличие от того, когда вы платите за это); некоторые другие могут разрешить покупку такого покрытия в течение двух недель после бронирования. (См. «Существующие условия» ниже). Если вы бронируете поездку задолго до ее начала, лучшие страховщики позволят вам купить первоначальный полис, который покрывает ваш депозитный взнос, неизбежные риски и ранее существовавшие условия. Вы можете позже увеличить политику »
Затраты
Существует ряд факторов, которые обычно влияют на стоимость полиса.
Обязательная стоимость поездки. Это означает те расходы (для вас), которые будут утрачены / потеряны в случае отмены любого путешествия. Для автомобильных поездок они могут включать только депозиты или полные платежи за проживание. Для полетов, они по крайней мере включают авиабилеты, приобретенные. Для круизов они могут включать расходы на перелет плюс расходы на круиз … сначала, возможно, депозит за круиз, а затем и последний платеж. Было бы целесообразно включить разумную оценку наихудшего случая для возможных побочных расходов, вызванных отменой поездки.
Количество путешественников. Некоторые туристические страховщики будут покрывать иждивенцев и семьи по сниженным ценам.
Возраст. Когда вы / члены вашей группы достигнете возраста 55–60 лет, страховые взносы могут возрасти (хотя принято давать скидки гораздо более молодым путешественникам). В более старшем возрасте некоторые компании полностью отказываются от страховки или добавляют значительную доплату.
Продолжительность. Политики обычно продаются для диапазонов дат, например, для определенной продолжительности поездки. Если ваша поездка превысила лимит всего на один день, вы не сможете получить возмещение.
Регион назначения. Экзотические направления могут быть дешевле, чем направления, такие как Северная Америка, где стоимость здравоохранения выше. Но расстояние от дома является более основным фактором риска для страховщика (и, следовательно, для вас), например, для медицинской эвакуации.
Существующие условия. Они обычно оцениваются страховой компанией, как только вы подаете иск. Покрытие для них может привести к дополнительной премии, редко отказу от политики. (Как указано выше, они могут быть застрахованы, если вы зарегистрируетесь вскоре после бронирования поездки с хорошим страховщиком.)
Дополнительное покрытие. Смотрите примеры таблиц покрытия выше. Некоторые из перечисленных покрытий могут быть индивидуально увеличены в зависимости от деталей и потребностей / рисков вашей конкретной поездки.
Ценные вещи. Как правило, в базовой политике есть предел стоимости для потери или кражи.
Не забывайте сообщать страховой компании все соответствующие детали, когда вы покупаете страховое покрытие; в противном случае они могут не удовлетворить ваше требование.
Претензия
Ознакомьтесь с процедурами страховых компаний, если вы несете какие-либо расходы, которые могут привести к претензии. В случае сомнений обратитесь к страховщику. Некоторые страховые компании могут потребовать, чтобы вы связались с ними, прежде чем нести какие-либо медицинские расходы — у них могут быть конкретные врачи и больницы, с которыми они будут договариваться. Если вам требуется экстренное лечение или вы попали в больницу, сообщите им как можно скорее. Сократите понесенные вами расходы и сохраните документацию для возмещения.
Большинство политик требует, чтобы полицейский отчет был подан в отношении любых предметов, утерянных или украденных, но в некоторых случаях может предложить альтернативу, которая может быть полезна в странах, где подача полицейского отчета стоит денег. Вам может потребоваться какое-то подтверждение права собственности, чтобы предъявить претензию.
Не организуйте собственную эвакуацию, если ваша жизнь не находится в опасности, и вы или ваши спутники не можете сначала поговорить со страховщиком. Как объяснено выше, ваш страховщик может иметь полностью эффективные альтернативные способы организации того, что вам нужно, и избежать единовременных расходов с компаниями Medavac, с которыми они обычно не ведут дела. Ваша туристическая страховка не будет оплачиваться (или оплачиваться полностью), если эвакуация организована самостоятельно. В случае неизбежной самостоятельной эвакуации, не идите дальше того, что необходимо для получения надлежащего ухода — не всю дорогу домой (в большинстве случаев).
Все претензии должны быть поданы в кратчайшие сроки. У большинства страховщиков есть ограниченный период времени после определенного события, для которого вы можете требовать связанные расходы — обычно не более года.
Ваша страховка на поездку является вторичным покрытием вашей поездки. Это означает, что вы должны приложить все усилия, чтобы возместить ваши расходы другим сторонам, прежде чем подавать иск. Попросите у поставщиков возмещение всех или части расходов на туры, проживание и т. Д., Которые вам пришлось отменить. После этого сделайте страховые претензии по неоплаченным суммам.
Вы обязаны избежать ненужных расходов, так как договариваетесь о преждевременном завершении поездки, например, уведомите туроператоров / отельеров о ваших обстоятельствах и отмените все, что вы можете, чтобы получить все возможные возвраты, не использовать (или предъявлять претензии) пятизвездочные отели и первоклассный воздух для остальной части вашей группы, если это еще не было частью вашей поездки.
Ложные и преувеличенные претензии могут преследоваться в вашей стране как «страховое мошенничество». В целом, это заставляет каждого повышать премию за страхование своей поездки.
Практические вопросы
Покупка туристической страховки по-прежнему означает, что большинство клиник и больниц могут требовать предоплату или иногда путем дополнительной оплаты при предоставлении различных услуг. Для этого может потребоваться доступ к довольно значительной сумме наличных денег, чтобы все могло двигаться … или, по крайней мере, к принятой кредитной или дебетовой карте со значительными ресурсами за ней. Позже вы будете предъявлять претензии в страховой компании по возвращении домой. Это почти всегда так, если проблема решается амбулаторно. Для стационарного лечения вам лучше всего, если ваша страховая компания заключила соглашение с поставщиком или сразу же его заключит … если это возможно. В противном случае ваш счет наличными (для вашей кредитной / дебетовой карты) может стать очень существенным.
Крупные компании по страхованию путешествий могут не спешить с соответствующей помощью и одинаково медленно направлять заявителя в соответствующую медицинскую службу … особенно в менее развитых районах. Задержки могут возникнуть, если страховщик медлит или не решается разрешить лечение. Сложности могут возникнуть из-за того, что страховщик не дает разрешения на оплату местному поставщику медицинских услуг. Задержки в предоставлении соответствующего лечения являются распространенным результатом. Постарайтесь получить исчерпывающее понимание условий политики и ограничений вашего страхового покрытия перед тем, как покинуть свою страну. И постарайтесь понять ограничения охвата и обращения во время политического или военного кризиса.
Некоторые туристические страховые компании и их центры реагирования на чрезвычайные ситуации могут не соответствовать вашим ожиданиям в отношении региональных знаний, надлежащего ведения случаев и быстрого реагирования. Ваш лучший подход всегда здравый смысл, некоторые базовые исследования перед отъездом о вашем пункте назначения и применение хорошей ситуационной осведомленности во время путешествия. Постарайтесь составить свой собственный план, чтобы справиться с любым кризисом, с которым вы можете столкнуться во время путешествия, а не полагаться только на, возможно, недостаточно квалифицированного или недостаточно квалифицированного человека, сидящего в отдаленном колл-центре, чья роль может быть осложнена проблемами с языком. Это может поставить под угрозу коммуникацию и доступ к лицам, принимающим решения страховщика.
Если вы некоторое время находитесь в одном месте, вы можете указать имена и контактные телефоны одного или двух основных местных поставщиков медицинских услуг и служб эвакуации, чтобы вы знали, как быстро получить медицинскую помощь в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Всегда убедитесь, что вы связываетесь со своим страховщиком как можно скорее в случае возникновения чрезвычайной ситуации. В противном случае вы можете позже узнать, что они не хотят брать на себя ответственность за оплату того, что должно быть законным расходом.
Всегда ведите тщательный учет всех расходов на любые услуги, которые могут быть покрыты вашей страховкой, а также общение с вашим страховщиком. Это включает в себя полные и подробные счета и квитанции за все предоставленные услуги и любые непредвиденные расходы. Если вы не понимаете детали того, за что вам выставлен счет, попросите объяснения. Если объяснение не приходит или выглядит чрезмерным или ненужным, удерживайте платеж или разрешение, пока не получите приемлемое объяснение.
Будьте в безопасности
Многие страховщики специально исключают поездки в страны и районы, которые, как известно, чрезвычайно опасны. В качестве приблизительного ориентира, если Государственный департамент США или правительство вашей собственной страны будут рекомендовать воздержаться от поездок в конкретную страну или регион, вам будет сложно получить страховое покрытие или получить выгоду от того, что у вас уже есть. Как и выше, всегда внимательно проверяйте условия, а если вы путешествуете в нестабильный регион, следите за предупреждениями о поездках на наличие обновлений, которые могут сделать вашу страховку недействительной или «нейтрализовать» ее страховое покрытие.
Если вам нужно поехать в военную зону на работу, ваш работодатель обычно организует и оплачивает специальную страховку с очень высокими страховыми взносами. Проконсультируйтесь с вашим работодателем перед отъездом, чтобы быть уверенным.
Подключение
Если вы недееспособны, вашим попутчикам или контактным лицам дома потребуется связаться со страховщиком, поэтому убедитесь, что у них есть контактные данные и они имеют юридические полномочия действовать в ваших интересах, например, в политике. У большинства страховщиков есть круглосуточная горячая линия, по которой вы можете позвонить. Зачастую эта услуга является горячей консультационной линией, и страховщик может передать вас своим профессиональным сотрудникам или сотрудникам в вашем районе, чтобы проконсультировать вас о доступных медицинских услугах и услугах. Если вы или ваш попутчик можете сначала узнать о медицинских возможностях на местном уровне, это также может быть полезно.
Сделайте и носите с собой копии своей политики и контактную информацию своего страховщика. Они должны показать адрес электронной почты страховщика и международные телефонные номера для консультаций / разрешений и претензий. Иметь другую копию в своем багаже и онлайн (по электронной почте к себе с приложением или хранится в «облаке»). Если вы путешествуете с ноутбуком или планшетом, сохраните копию в памяти или на диске (доступ к которому не предоставляется через Интернет). Также раздайте полис / контактные копии путешествующим товарищам и родственникам или друзьям, которые хотят помочь. Они должны знать, с кем и как вы застрахованы. Если вы путешествуете в более отдаленные районы (особенно в одиночку), дайте копию (или, по крайней мере, базовую информацию) любому местному лицу, которое несет наибольшую ответственность за организацию вашего визита, например, менеджеру курорта или гиду.
Всегда разрешайте медицинское обслуживание ваших несовершеннолетних детей и подростков, когда вы путешествуете отдельно. Во многих странах несовершеннолетние не могут дать согласие на медицинское лечение, а врачи могут предоставлять только жизненно важные услуги — и ничего более — без вашего разрешения. Бабушка и дедушка и другие близкие родственники не имеют права автоматически давать согласие. Если произошла какая-либо задержка при установлении контакта с вами, медицинский персонал не может установить сломанные конечности, облегчить боль и т. Д. Это в равной степени относится к несовершеннолетним, остающимся дома без родителя-опекуна, а также к поездкам, в которых несовершеннолетние и их родители время от времени находятся в разных местах. их путешествия. Избегайте небрежно написанных разрешений и используйте юридический документ на основании доверенности, в котором вы выбираете другого взрослого для принятия таких медицинских решений. Это может быть любой компетентный взрослый, и он не должен быть (и обычно не) адвокатом. Готовые формы доступны в библиотеках, книжных магазинах или онлайн, и просто заполните пробелы. Проверьте, требуется ли нотариальное заверение, и, при необходимости, имейте заверенный перевод на юридическом языке страны, где проживают несовершеннолетние.
Не забудьте оставить документы у тех, кто заботится о ваших детях. Попросите их принести его в кабинет врача или отделение неотложной помощи, но не отдавать его никаким машинам скорой помощи или фельдшеру. Это считается «неотложной помощью» (разрешение не требуется), и вы рискуете потерять документы. Он может подождать, пока опекун ваших детей прибудет в больницу, поскольку пройдет некоторое время, прежде чем потребуется разрешение. Хранение их в безопасном месте в автомобиле смотрителя гарантирует, что они не будут забыты.