Assurance voyage

L’assurance voyage est une assurance à court terme disponible spécifiquement pour les urgences et les dépenses liées au voyage. Les voyageurs internationaux voudront presque toujours souscrire une assurance voyage car elle couvre les frais médicaux, mais même d’autres voyageurs pourront la trouver utile en fonction de leurs projets. Comme il peut être très coûteux de faire face à une urgence lors d’un voyage à l’étranger, en général, si vous ne pouvez pas vous permettre une assurance voyage, vous ne pouvez pas vous permettre de voyager.

Cet article décrit les éléments courants couverts par les polices d’assurance voyage et les éléments à vérifier dans votre police. Quelle que soit la politique, il est important que vous lisiez les termes et conditions attentivement et que vous examiniez en particulier les exclusions (les choses que la politique ne couvre définitivement pas).

Cet article est un guide général sur les polices d’assurance voyage, y compris certaines conditions, mais ne remplace pas un examen attentif de la police que vous achetez. Les polices d’assurance voyage diffèrent considérablement dans leurs termes et conditions.

Comprenez bien Une
assurance de voyage est une assurance destinée à couvrir les frais médicaux, l’annulation de voyage, les bagages perdus, les accidents de vol et les autres pertes subies lors d’un voyage, que ce soit à l’international ou à l’intérieur du pays.

Une assurance voyage peut généralement être souscrite au moment de la réservation d’un voyage pour couvrir exactement la durée de celui-ci, ou une police «voyages multiples» peut couvrir un nombre illimité de voyages dans un laps de temps déterminé. Certaines polices offrent des options de frais médicaux plus faibles et plus élevées; les plus élevés sont principalement destinés aux pays qui ont des coûts médicaux élevés, tels que les États-Unis.

Certains émetteurs de cartes de crédit offrent une assurance de voyage automatique si les arrangements de voyage sont payés en utilisant leurs cartes de crédit, mais ces polices sont génériques et un soin particulier doit être pris pour prendre en compte les exigences personnelles. Il existe de nombreuses polices d’assurance de voyage sur le marché, mais il faut faire attention aux événements couverts par chaque police et aux exclusions, exceptions et limites applicables, en plus des autres questions.

Les voyageurs ont parfois le sentiment qu’ils peuvent se passer d’assurances s’ils ne transportent pas d’objets de valeur, s’ils ont des billets modifiables / remboursables et qu’ils peuvent se permettre d’être bloqués à destination pendant un moment. Voici juste quatre raisons qui peuvent ne pas être le cas:

Maladie ou blessure. Même si vos frais d’assurance maladie sont couverts à la maison par un régime public ou une assurance privée, ils ne seront probablement pas valables en dehors de votre pays d’origine. À l’exception des accords de réciprocité occasionnels (comme dans l’UE) et de la politique privée privée plutôt rare dans le monde entier, vous ne bénéficierez d’aucune assurance-maladie à l’étranger. Un petit nombre de pays offrent aux touristes des soins de santé publics gratuits ou presque gratuits, mais il se peut que cela ne soit pas à la hauteur de vos attentes. De plus, un accident ou une blessure qui n’était pas de votre faute peut offrir peu ou pas de compensation dans les pays en développement.
Une évacuation médicale à la maison ou à l’hôpital approprié le plus proche peut coûter plus de 250 000 USD par évacuation. Même si vous êtes couvert à l’étranger (voir ci-dessus), il est très peu probable que vous retourniez chez vous si vous êtes gravement malade ou blessé au-delà de ce qui peut être traité localement ou nécessite un long rétablissement. Cela inclut également les enfants, les nourrissons et les femmes enceintes qui ne devraient JAMAIS compter sur leur assurance maladie au quotidien pour leur évacuation médicale.
Échoué dans une ville de connexion. Tous les retards et tous les problèmes ne se produisent pas à votre destination. Les hubs de compagnies aériennes internationales ont tendance à être situés dans les grandes villes telles que New York, Londres, Paris, Tokyo, etc. Le coût de l’hébergement et des nécessités dans ces endroits est assez élevé.
Aller-retour à court terme peut coûter cher. Supposons que vous bénéficiez d’une offre extrêmement avantageuse sur un tarif aérien. Malheureusement, au milieu de vos vacances, un membre de la famille proche non-voyageur décède. Cela vous coûtera peut-être plusieurs fois le prix initial du billet d’avion pour rentrer chez vous, en plus de perdre le reste de votre séjour.

Ces situations, ainsi que de nombreuses autres, sont expliquées plus en détail ci-dessous.

Types de couverture
Les risques les plus courants couverts par les régimes d’assurance voyage sont les suivants:

Traitement médical, y compris le transport vers le centre médical.
Annulation, suspension et interruption de voyage
Cette section couvre les frais de voyage et / ou d’hébergement non utilisés, frais prépayés (y compris les frais de voyage supplémentaires éventuels, à condition qu’ils soient jugés raisonnables et nécessaires) si un voyage est annulé ou interrompu dans diverses circonstances. , qui peut inclure l’un des éléments suivants, selon la police:
décès, lésion corporelle, maladie, maladie ou complications de la grossesse
service d’un
jury de mise en quarantaine obligatoire
appelé en tant que témoin de la
cessation de l’emploi (à condition que vous ne l’ayez pas su avant de réserver le vacances)
être appelé (e) si vous êtes membre des forces armées ou d’un autre organisme de défense ou de sécurité publique
interdisant au gouvernement de se rendre à la destination voulue,
évacuation officiellement recommandée de la destination,
avis officiel de ne pas se rendre ou rester à la destination voulue en cas de
décès grave ou grave maladie d’un membre de la famille (sous réserve de restrictions d’âge).
Rapatriement des restes
Retour d’un mineur
Annulation du
voyage Interruption du voyage
Assurance maladie des visiteurs Assurance
décès, blessure ou invalidité accidentelle
Frais funéraires à l’étranger
Bagages, effets personnels ou documents de voyage perdus, volés ou endommagés
Retard dans les bagages (et remplacement d’urgence des articles essentiels)
La connexion au vol a été manquée en raison d’un changement de planning ou du retard de la compagnie aérienne.
Retards de voyage en raison de la météo
Détournement

La couverture des frais médicaux peut être par événement ou par limite maximale.

Couverture facultative
Certaines polices de voyage couvriront également des coûts supplémentaires, bien que ceux-ci varient considérablement d’un prestataire à l’autre. Près de 2 milliards de dollars en assurance de voyage sont vendus chaque année.

En outre, il est souvent possible de souscrire une assurance distincte pour des coûts spécifiques tels que:

Les conditions préexistantes (par exemple l’ asthme, le diabète)
Sports avec un élément de risque (par exemple , le ski, l’ alpinisme, la plongée sous -marine)
Voyage à pays à haut risque (par exemple , en raison de la guerre, les catastrophes naturelles ou les actes de terrorisme)
couverture AD supplémentaires et D
Location Couverture de voitures
Annulation pour une raison quelconque Insolvabilité d’un
fournisseur tiers (par exemple, l’hôtel ou la compagnie aérienne auprès de laquelle vous avez effectué des paiements anticipés non remboursables est entré dans l’administration)
Apparition précoce de conditions préexistantes
Couverture d’un événement spécifique (par exemple, pour couvrir les frais d’annulation de voyage si la raison voyage, comme un concert, est annulé)

Couverture requise
Certains pays exigeront que vous ayez souscrit une couverture suffisante au cas où quelque chose se produirait pendant votre voyage dans ce pays. Ces gouvernements ne veulent pas être accablés par les coûts de vos soins médicaux et vous demanderont d’avoir un plan adapté répondant à certaines exigences minimales.

Les étudiants qui se rendent aux États-Unis doivent avoir un plan qualifié pendant leur période d’études.
En fonction de la durée du séjour, les voyageurs se rendant dans des pays de l’espace Schengen doivent prouver qu’ils possèdent une assurance suffisante au moment de leur demande de visa.
Une assurance maladie est obligatoire pour les visiteurs qui souhaitent entrer aux Émirats arabes unis (Dubaï, Abou Dhabi, etc.) et qui ont besoin d’un visa de visite ou touristique.
Les sociétés organisant des visites de groupe exigent souvent une assurance, à l’instar de nombreuses sociétés de croisière.
En règle générale, la plupart des pays dans lesquels vous faites une demande de visa exigent également un niveau minimum d’assurance voyage.

Ce qui peut être couvert
Il existe deux grandes catégories d’assurance voyage:

Assurance de voyage internationale, couvrant les voyages en dehors de votre pays de résidence. C’est un élément essentiel des voyages internationaux car de nombreux régimes de soins de santé ne s’appliquent pas dans d’autres pays et vous avez besoin d’une assurance ou pouvoir payer toutes les factures médicales de votre poche.
Assurance de voyage domestique, couvrant les voyages dans votre pays de résidence. Ces polices sont généralement moins chères que les polices internationales car elles n’incluent généralement pas de couverture médicale – vous avez probablement d’autres arrangements dans votre pays. Ils s’attachent à vous indemniser uniquement pour des problèmes liés aux voyages, tels que les annulations et les fermetures. Ils sont également beaucoup moins essentiels et vous pouvez considérer leur valeur sur une base individuelle.

Lorsque vous achetez une assurance voyage, vous devez vérifier les dates de couverture (y compris le jour de votre départ et le jour de votre arrivée à la maison; les retards inévitables sont automatiquement couverts), si cela vous protège suffisamment financièrement et les exclusions.

Au fur et à mesure que vous assimilez les types de couverture décrits ci-dessous, vous constaterez que vous n’avez besoin que d’un ou de plusieurs types, par exemple, l’évacuation médicale (évacuation médicale) d’un lieu de voyage très éloigné de votre domicile. Avec certaines recherches, vous pourrez peut-être trouver une couverture distincte pour chaque besoin. Toutefois, si vous avez besoin de plusieurs types de couverture, vous voudrez probablement une police intégrée offrant une «protection à large spectre», dont certaines n’auront peut-être pas besoin. Ceci, parce que le coût marginal d’une couverture complète est généralement très faible… et qu’il sera probablement bien moindre que de couvrir séparément chacun des nombreux risques. Les “exemples de tableaux de couverture” ci-dessous vous présentent les nombreux types de risques pouvant être couverts.

Frais médicaux
Habituellement, quelle que soit votre assurance maladie standard, vous ne payez que les demandes de soins médicaux dans votre pays de résidence. Par conséquent, les frais médicaux engagés à l’étranger dans de nombreux cas ne seront pas couverts. Certains pays offrant des soins de santé universels (tels que le Canada, le Royaume-Uni et l’Australie) pourraient avoir des accords de réciprocité avec d’autres pays dotés de systèmes de soins de santé similaires. Cependant, même si un pays étend ses soins médicaux subventionnés aux touristes, les services fournis ne seront peut-être pas à la hauteur de vos attentes ou de vos besoins.

Sauf si vous êtes couvert par un accord de réciprocité ou si votre assurance maladie a une couverture internationale, vous devrez peut-être payer tous les frais médicaux encourus lors d’un voyage autonome. Des soins médicaux de qualité peuvent être extrêmement coûteux. Par exemple, un simple bras cassé aux États-Unis peut facilement coûter 2 500 dollars ou plus. Par conséquent, tous les voyageurs internationaux doivent être certains de bénéficier d’une couverture médicale, généralement via une police d’assurance voyage couvrant les frais médicaux imprévus supportés pendant leur voyage. À moins que vous ne soyez pas loin de chez vous, vous devriez également opter pour la couverture pour évacuation médicale décrite ci-dessous.

Certains hôpitaux ne peuvent vous admettre que si vous avez la preuve d’une police d’assurance voyage ou une preuve que vous pouvez payer.

Lors de l’examen de la couverture médicale d’une police d’assurance voyage:

Vérifiez les détails des soins médicaux que vous pourrez réclamer. Si votre destination dispose d’un système de santé à plusieurs niveaux comprenant, par exemple, des hôpitaux publics et privés, pouvez-vous utiliser un hôpital privé?
Votre assureur propose-t-il un contact 24h / 24 avec des conseils d’urgence? Ces lignes d’assistance permettent à un assureur d’évaluer une situation et de donner des conseils sur les soins médicaux dans les meilleurs délais. Votre assureur peut avoir des connaissances locales que vous ne possédez pas.
Si vous pratiquez des sports d’aventure ou des activités comme le ski alpin ou la plongée sous-marine, vérifiez dans votre police la couverture médicale liée aux accidents survenus pendant votre activité et si vous avez besoin d’une formation formelle pour être assuré. Si vous ne trouvez pas de police d’assurance voyage générale couvrant l’activité de votre choix, vous pourrez peut-être souscrire une police distincte auprès d’un assureur spécialisé dans cette activité.
Existe-t-il une couverture pour les maladies qui deviennent apparentes après votre retour? Les polices d’assurance de voyage international excluent généralement les frais médicaux engagés dans votre pays de résidence, même s’ils résultent d’une blessure ou d’une maladie survenue pendant votre voyage. Les frais médicaux dans votre pays d’origine sont supposés être couverts par vos arrangements de soins de santé normaux. Certaines polices peuvent couvrir des maladies tropicales telles que le paludisme jusqu’à un an. Dans de rares cas, ils peuvent avoir de longues périodes entre l’exposition et la maladie.
La police offre-t-elle une couverture adéquate pour les frais dentaires? Il pourrait y avoir des montants substantiels disponibles pour les frais médicaux généraux, mais seulement une très petite somme (par exemple, seulement 500 dollars) pour les frais dentaires. Dans de nombreux cas, les frais dentaires ne sont pas couverts du tout, sauf si vous achetez spécifiquement un complément dentaire.

Attention: la couverture pour les soins médicaux N’inclut PAS automatiquement l’évacuation médicale.

Affections médicales préexistantes
Si vous avez ou avez déjà recherché un traitement pour une affection médicale, vous devez lire attentivement les procédures en matière de politique sur les affections médicales préexistantes. L’assureur peut

Refuser de vous assurer Vous
soumettre à un examen médical.
Vous facturer une prime supplémentaire.
Augmenter votre excédent / déductible ou plafonner le montant à payer.
Exclure les soins de santé liés à votre état préexistant.
Exclure tous les coûts des soins de santé.

Vous aurez peut-être de la difficulté à souscrire une assurance voyage si vous présentez un trouble préexistant à haut risque tel qu’une maladie cardiaque ou si des facteurs contribuant à la maladie, tels que des problèmes de coagulation ou une hypertension artérielle, ont été diagnostiqués. Si on vous le demande, il se peut que vous deviez divulguer à votre assureur des informations sur des affections majeures existantes figurant dans vos antécédents médicaux, même si vous ne recherchez pas une couverture pour des affections préexistantes; votre police peut être complètement invalidée si vous omettez de divulguer quelque chose de pertinent.

Certaines polices peuvent vous couvrir de manière générale, mais en excluant certaines ou toutes les conditions préexistantes. Ceci est évidemment indésirable si vous avez une maladie existante qui vous cause des problèmes importants ou vous expose à un risque. Cependant, certaines polices couvrent les conditions médicales et d’autres conditions préexistantes, mais uniquement si vous souscrivez une couverture peu de temps après la réservation de votre voyage, éventuellement entre 24 et 48 heures; certains autres assureurs peuvent accorder jusqu’à deux semaines. Ceci est après la réservation, pas après le paiement final pour tout élément majeur du voyage. Pour les polices qui couvrent des maladies graves, toute évaluation médicale (voir ci-dessus) peut rendre impossible l’achat de police de dernière minute.

Vous constaterez qu’il est important de chercher d’abord une couverture de qualité. Une fois que vous avez trouvé un tel assureur, vous pouvez facilement y retourner pour obtenir une couverture similaire lors de voyages ultérieurs.

Grossesse
Si vous êtes enceinte ou si vous suivez un traitement de fertilité, vous devriez lire les informations de la police concernant la grossesse. La plupart des polices considèrent la grossesse comme une condition préexistante, même si elles peuvent être couvertes sans information supplémentaire ni coût requis sous réserve de certains critères. Les exigences varient considérablement. Parfois, une prime supplémentaire est requise. Parfois, une lettre est requise de votre obstétricien. Une couverture médicale peut ne pas être autorisée au-delà d’un certain stade de la grossesse. Des règles différentes s’appliquent aux naissances multiples ou aux naissances par FIV. Si vous avez déjà été hospitalisé en raison de votre grossesse, la couverture peut être totalement refusée. Les soins continus du bébé pourraient ne pas être couverts par votre police. Ayez toujours une assurance Medevac en cas de naissance prématurée, sinon vous serez bloqué!

Refus de couverture médicale
Certaines conditions préexistantes obligeront les assureurs à refuser complètement toute couverture médicale, même pour des événements apparemment sans rapport. Cela peut varier d’un assureur à l’autre, mais cela inclut des maladies telles que la maladie en phase terminale, le fait de recevoir un don d’organe, le sida et d’autres conditions à risque systémiques similaires. Ces personnes peuvent ne pas être en mesure de voyager en toute sécurité et de recevoir un traitement médical abordable, quelle que soit leur condition.

Lorsque la couverture médicale est refusée, les autres dispositions de la police restent généralement applicables (par exemple, réclamer le coût de remplacement des objets volés).

Couverture d’évacuation médicale
Certains voyageurs bénéficient d’une couverture médicale internationale dans le cadre de leur assurance maladie quotidienne, bien qu’elle soit rarement incluse dans les soins de santé fournis par le gouvernement (à l’exception des accords réciproques entre pays). Cependant, l’assurance maladie ne comprend pratiquement jamais d’évacuation médicale. Même si vous êtes prêt à renoncer à tous les autres types d’assurance voyage, vous ne devez jamais ignorer la couverture d’évacuation médicale. Les coûts sont si élevés qu’ils peuvent mener la plupart des familles à la faillite. Sauf si vous êtes membre du club des milliardaires, vous avez certainement besoin de cette couverture pour les voyages de longue distance (par exemple, il serait peu pratique de voyager à la surface en étant malade ou blessé).

Une évacuation médicale est souvent un voyage nolisé (généralement un vol) pour un patient qui n’est pas assez bien pour un autre moyen de transport vers de meilleurs établissements ou vers son pays d’origine. Il s’agit généralement de voyager avec le personnel médical qui s’occupe de vous pendant tout le voyage de retour, avec le matériel nécessaire, les médicaments, etc. Bien que les besoins soient rares, leurs coûts peuvent être catastrophiques pour les économies de la plupart des gens. Dans l’ensemble, le coût de la couverture n’est pas très élevé. Dans la plupart des cas, vous devez tenir compte de la géographie plutôt que des frontières nationales pour déterminer si vous avez besoin de cette couverture ou non. Par exemple, une personne vivant à Buffalo, dans l’État de New York, qui souhaite visiter la partie canadienne de Niagara Falls ne choisirait probablement pas de l’acheter. Par contre, pour quelqu’un qui vit à San Francisco et se rend à Hawaii,

Un voyageur aurait besoin d’une évacuation médicale pour de nombreuses raisons. Dans des cas simples, après un traitement local, vous n’exigerez peut-être qu’un suivi médical, éventuellement sur un vol commercial en première classe ou en classe affaires, afin de vous donner plus de place. Dans des cas modérés, vous pouvez être assez en forme pour voyager avec l’aide de votre médecin en position couchée, mais pas assez pour utiliser un avion de ligne, surtout si vous êtes porteur d’une maladie contagieuse. Si un avion gros porteur est possible, cinq sièges d’affilée peuvent être supprimés pour vous permettre de rester allongé pendant le vol. Vous ou la compagnie d’assurance payez pour les cinq. Bien que beaucoup moins cher que l’évacuation médicale exclusive, il est signalé que c’est assez inconfortable. Certaines évacuations médicales peuvent être compliquées par votre état et entraîner des coûts supplémentaires. par exemple, les personnes atteintes du syndrome de décompression (”

Certains pays moins développés ou l’arrière-pays de la plupart des pays peuvent ne pas être en mesure de traiter des blessures ou des maladies graves. Vous devrez peut-être être immédiatement évacué vers l’hôpital le plus proche pour y être soigné, puis être évacué plus tard dans votre pays d’origine. Le prix total de ce type de «double évacuation» peut être extrêmement élevé, en particulier si le premier hôpital est relativement éloigné et que vous êtes encore très loin de chez vous.

Une assurance complémentaire (telle que AFLAC aux États-Unis) peut couvrir une évacuation médicale, mais seulement pour environ 3 000 USD. C’est terriblement insuffisant pour les voyages internationaux. Le terme “medi-evac” national ne doit couvrir que partiellement le transport aérien à l’hôpital le plus proche (par exemple, un hélicoptère causant un accident de voiture en dehors d’une grande ville), plutôt que l’évacuation vers votre pays d’origine à l’étranger. Assurez-vous que votre police couvre au moins 300 000 USD ou l’équivalent et envisagez sérieusement d’opter pour une couverture de 1 000 000 USD (généralement à un coût supplémentaire modeste). En outre, ne confondez pas les programmes d’aide au voyage avec la couverture actuelle de l’assurance médio-évacuation. Ils peuvent peut-être envoyer une ambulance aérienne, mais vous devez quand même payer. Assurez-vous d’être couvert pour une DOUBLE évacuation jusqu’à la limite fixée par la police. Si l’assurance ne paye qu’un seul évacuation,

S’il est blessé loin des sentiers battus (peut-être une bagarre avec un ours polo saoul à Churchill, au Manitoba?), “L’hôpital le plus proche” doté de capacités dépassant les capacités les plus limitées pourrait être plus éloigné (et plus onéreux en cas d’évacuation d’urgence) ; Les voyageurs nationaux peuvent trouver qu’un régime d’assurance provincial couvre l’hospitalisation de base pour des blessures dans une autre province, mais pas un coûteux trajet en hélicoptère dans l’Arctique.

Couverture de gardien
Si vous êtes en état d’incapacité pendant votre voyage, certaines polices paieront un membre de votre famille ou un ami pour qu’il voyage avec vous et qui soit restera avec vous ou vous raccompagnera à la maison.

Paiements forfaitaires
En plus de couvrir vos frais médicaux si vous êtes malade ou blessé, certaines polices vous versent un montant forfaitaire, à vous ou à votre succession, en cas d’accident ou d’événement indésirable. Par exemple, ils peuvent vous payer une fraction de votre salaire pendant un certain temps si vous êtes blessé pendant votre voyage et incapable de travailler.

Décès
Une police d’assurance peut couvrir les dépenses engagées par votre succession et liées à votre décès lors de votre voyage, telles que les frais d’organisation de funérailles et d’enterrement ou de crémation locaux, ou les frais de transport de votre dépouille à la maison. En cas de décès, le fait d’avoir des frais médicaux couverts par l’assurance revêt également une grande importance pour votre plus proche parent. Dans le cas contraire, cette personne pourrait être tenue responsable et vos héritages pourraient être considérablement réduits ou annulés.

De plus, votre proche parent peut recevoir une indemnité forfaitaire, bien que rarement une somme correspondant au montant qu’une police d’assurance vie puisse verser.

Problèmes liés au transport

Annulations et retards
L’assurance voyage couvre souvent les frais liés aux annulations imprévues de votre transporteur ou de vos fournisseurs de destination, par exemple, les coûts associés à un vol annulé ou induits par celui-ci, y compris l’hébergement, les repas et autres frais accessoires. Les annulations dues à des urgences sont souvent également couvertes; Voici quelques exemples possibles:

Un avis médical vous informant que vous ne pouvez pas voyager
Une urgence de décès ou (parfois) une urgence médicale dans votre famille
Un sinistre majeur à la maison, tel qu’un incendie domestique Des
désastres ou des bouleversements à la destination prévue après votre réservation

En fonction de ce qui s’est passé, l’assureur pourrait payer des frais de nouvelle réservation, rembourser les dépôts perdus ou payer le voyage de retour. L’assurance voyage ne couvre que les pertes directes telles que celles-ci. Vous ne recevrez pas de compensation supplémentaire pour avoir été déçu en raison de l’annulation de vos vacances. En outre, il n’y a aucune compensation pour la planification, la préparation, les articles achetés pour votre voyage, etc. Dans des cas extrêmes, si vous sacrifiez réellement beaucoup d’argent si le voyage était annulé, même si tous les dépôts liés au voyage et non remboursables les paiements ont été remboursés – vous devez contacter un assureur spécialisé tel que Lloyd’s of London. Un exemple serait un artiste qui loue un auditorium ou une salle de théâtre avec un dépôt considérable, car aucune assurance voyage ne couvrirait cela. Contactez d’abord l’assureur de spécialité,

Des polices de haute qualité peuvent couvrir vos propres annulations discrétionnaires en cas de circonstances exceptionnelles: par exemple, certaines polices d’assurance voyage vous paieront le coût de vos billets de ski si la station est fermée en raison d’un manque de neige. Une très bonne couverture (avec paiement d’options de qualité) peut inclure le paiement d’une grande partie des coûts inévitables, même si vous décidez arbitrairement de ne pas faire le voyage.

Il y a toujours une multitude de conditions concernant les annulations basées sur votre achat de certaines options de couverture. Toutes les politiques ne prévoient pas ces exemptions. Magasinez et comparez si vous trouvez des conditions inacceptables. Exemples de situations problématiques:

Vous pouvez souscrire une assurance couvrant un voyage de retour en raison du décès d’un membre de la famille. Toutefois, un retour en raison du décès d’un ami ne sera certainement pas couvert, et même la mort d’un partenaire de fait ou d’un partenaire engagé pourrait ne pas l’être. La famille non immédiate est rarement incluse, comme les tantes, les oncles et les cousins.
Les urgences médicales familiales autres qu’un décès ne sont souvent pas couvertes; Par exemple, l’assurance peut ne pas couvrir un voyage de retour chez un membre de la famille hospitalisé ou diagnostiqué avec le cancer, même s’il s’agit de votre propre enfant.
Si l’urgence du membre de la famille ne se trouve pas dans la même ville que celle où vous avez commencé votre voyage, vous devrez payer toute augmentation du billet d’avion. Lors de la réunion, votre police ne peut plus fournir de couverture et vous êtes autonome.
De nombreuses polices couvrent les annulations ou les retards dus à des activités terroristes survenues dans les 7 à 30 jours précédant votre date d’arrivée, mais très peu, le cas échéant, couvrent celles-ci simplement en raison de la menace d’activité terroriste. Par exemple, si une attaque se produisait le 1er juin, une bonne politique autoriserait l’annulation de toute personne dont la date d’arrivée est dans le mois de juin. Une politique “bon marché” ne couvrirait que la première semaine. En cas d’attaque ultérieure, l’horloge sera réinitialisée, même si vous avez réservé après la première attaque (en supposant que la destination est toujours couverte par la société). Les simples menaces sans véritable attaque ne sont généralement pas couvertes.
Si votre transporteur s’arrête, vous ne pouvez pas être payé à moins qu’il ne déclare faillite. (Bien que la protection en matière de faillite figure très souvent dans les polices d’assurance voyage, elle ne couvre que celles des prestataires de services de voyage – jamais votre propre faillite d’entreprise personnelle ou indépendante.)
Bien que l’annulation pour cause d’inhabitation de votre maison (incendie, inondation, etc.) soit généralement fournie, aucune couverture n’est fournie aux locataires ou à ceux qui louent leur maison si le propriétaire souhaite que vous déménagiez. Ne faites pas un long voyage si cela vous empêche de disposer de suffisamment de temps pour trouver un nouveau logement et déménager vos biens. Avant de réserver un voyage, vérifiez toujours votre contrat de logement pour connaître le délai de préavis du locateur (qui peut être remplacé par une loi plus récente) et les dates importantes telles que la fin du bail.
De même, si vous êtes propriétaire d’une maison locative ou si vous possédez une deuxième maison de vacances (mais vous voyagez ailleurs), aucune couverture d’annulation n’est prévue en cas de dommages graves ou de destruction.
La plupart des polices ne couvrent pas une grève si vous réservez un voyage après que les membres du syndicat aient voté en faveur de la grève (ce qui peut prendre des semaines ou des mois avant la grève). Sachez également que des grèves de facto, comme une “maladie” surviennent généralement chez un seul segment de la compagnie aérienne (comme les pilotes). Quelques polices peuvent ne pas couvrir ceci, ou le couvrir uniquement comme un retard.
Il est facile de trouver une couverture annulation pour chômeur inattendu après la réservation d’un voyage, avec un minimum de temps au travail (généralement de 3 à 6 mois), mais l’assurance voyage ne couvre pas les pertes de salaire si vous êtes retardé par le retour à la maison. Au lieu de cela, recherchez des polices qui paient un certain montant pour chaque jour de retard, sans avoir à documenter les dépenses. Si vous voyagez fréquemment, enregistrez tout ce que vous collectez sur les demandes de règlement pour les retards de départ. Cela peut aider à compenser la perte de salaire si vous êtes retardé lors du voyage de retour.
Certaines polices couvrent les annulations si une destination est ou est récemment devenue dangereuse en raison d’un état de guerre (ou d’une guerre “non déclarée”), mais pas nécessairement en raison d’un “avertissement de voyage” de votre gouvernement.
Si une «déclaration de guerre» est nécessaire pour déposer une réclamation, il est fort peu probable que votre situation s’applique, puisqu’aucun pays n’a officiellement déclaré la guerre depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale en 1945. La plupart des conflits postérieurs à 1945 ont eu lieu à une les deux côtés) en tant qu’acteurs non étatiques.
Parfois, les Nations Unies utilisent une “action de police” et les pays admettent être en “état de guerre”, mais cela peut ne pas correspondre à la définition.
Fondamentalement, vous êtes couvert par un accord commercial. La définition de guerre, conflit ou sécurité ne figure souvent pas dans les détails de la politique. Donc, la couverture peut tomber sur la décision de l’assureur… raison de faire attention à où vous voyagez. Si une considération réfléchie soulève une question, vous pouvez interroger votre assureur sur vos projets avant de vous engager.

Faites attention avec les dispenses d’annulation offertes par les organisateurs de voyages ou les organisateurs de voyages et les emballeurs de voyages / groupeurs de voyages qui ont organisé votre voyage. Si vous ou eux devez annuler, ces renonciations ne couvrent généralement que ce que vous leur avez payé, et non les coûts induits ou les autres engagements que vous avez pris. Les renonciations ne couvriront pas non plus vos frais si l’annulation est due à la faillite de l’emballeur / de l’opérateur. Une bonne assurance couvre souvent ce risque.

Mise en garde principale: pour toute annulation, vous avez le devoir de minimiser tous les coûts / dépenses induits et évitables.

Reprise de votre voyage
Si vous devez interrompre votre voyage pour certaines raisons (généralement une maladie de votre part ou de la part d’un membre de votre famille), certaines polices paieront le coût d’un billet de retour supplémentaire afin que vous puissiez reprendre votre voyage plus tard. Cela peut s’appliquer seulement avant une certaine heure (ils ne vous ramèneront pas s’il vous restait 48 heures de vacances de toute façon!).

Prolonger votre voyage
S’il est possible que votre voyage prenne plus de temps que votre assurance, assurez-vous que vous savez à l’avance comment prolonger la police et si vous pouvez le faire pendant vos déplacements. Il est généralement beaucoup plus facile de prolonger une police si vous en demandez une alors que vous êtes toujours couvert: il est difficile d’obtenir une police lorsque vous voyagez mais n’êtes pas déjà assuré. De plus, si vous laissez votre police arriver à échéance, vous ne serez évidemment plus couvert pour rien, y compris les frais médicaux, pendant que vous établissez une nouvelle police. De nombreuses polices exigent que vous demandiez une prolongation au moins 7 jours avant l’expiration de votre police.

Lorsque vous planifiez un voyage, payez votre contrat pour qu’il couvre quelques jours après votre retour prévu. En cas de retards de dernière minute ou de changements de plan qui prolongent votre voyage, vous disposez de quelques jours pour régler toute prolongation de la police dont vous avez besoin. Certaines polices seront automatiquement prolongées si le retard fait partie d’un problème pour lequel vous pouvez faire une réclamation: par exemple, si vous êtes assuré contre les retards et que le retard prolonge votre voyage au-delà de la fin de votre couverture, la police est automatiquement prolongée. Cela ne s’appliquera généralement pas aux conditions préexistantes ou aux voyageurs à haut risque tels que les personnes âgées, même si vous avez entièrement divulgué les conditions préexistantes lors de votre demande de couverture.

Les extensions de votre police ne sont jamais garanties. Ils seront toujours à la discrétion de l’assureur et peuvent être refusés en fonction de vos demandes antérieures et de toute autre information que vous divulguez lorsque vous demandez l’extension vide). Certains assureurs traitent toutes les demandes de prolongation comme une demande entièrement nouvelle et procéderont à une nouvelle évaluation de votre situation avant de vous assurer. Les problèmes médicaux qui surviennent pendant vos vacances peuvent compter comme des conditions préexistantes lors de votre demande de prolongation, et le seront certainement si vous demandez une deuxième police.

Loss, damage and theft
Some travel insurance policies cover the loss of or theft of your belongings while travelling. Those covering loss or theft of belongings are typically among the more expensive policies, often aimed at business travelers. If claiming for theft, you must file a police report about the theft and get documentation, no matter how unlikely it is that the police will take any action. The insurance company will not pay your claim without a police report. In the Third World, always seek local advice before dealing with the police, especially for a relatively minor loss.

Vous devrez peut-être fournir une liste d’éléments dépassant une certaine valeur et payer une prime supplémentaire pour les assurer. Dans le cas d’objets coûteux et faciles à éliminer, tels que les appareils photo et les ordinateurs portables, les polices peuvent ne couvrir que le vol violent ou l’entrée forcée. Par exemple, si vous laissez vos effets personnels dans une pièce et qu’ils sont volés, la couverture peut être invalide s’il n’y a pas d’entrée forcée . Lorsque vous envisagez de réclamer des dommages, vérifiez soigneusement les conditions: de nombreux objets chers et fragiles ne sont couverts que s’ils sont endommagés lors de leur transport. Il est très courant d’exclure tout dommage causé à vos biens s’ils voyagent en tant que bagages enregistrés – vous devez les garder sur vous pour les couvrir. Les vols de véhicules laissés sans surveillance auront une couverture limitée, tout comme le vol, et plus particulièrement la simple perte d’espèces, de mandats, de chèques de voyage et de cartes de crédit. Pour les deux derniers,

Responsabilité personnelle La responsabilité
personnelle couvre le coût des dommages, indemnités et frais juridiques que vous êtes légalement responsable du fait de votre négligence. Par exemple, si vous brûlez accidentellement votre chambre d’hôtel, l’hôtel ou son assureur peut demander des dommages et intérêts pour couvrir le coût des réparations et la perte de revenus.

Exclusions
communes Les exclusions communes aux polices d’assurance voyage incluent les conditions médicales préexistantes, la conduite sans permis d’un véhicule, les voyages effectués dans le but de recevoir un traitement médical, une intervention chirurgicale non urgente ou un traitement, ou une blessure ou une maladie causée par l’alcool, la consommation de drogue ou un comportement téméraire , y compris la pratique de certaines activités sportives. Les événements résultant de la guerre et du terrorisme sont généralement exclus, mais la plupart des politiques autorisent l’annulation d’un voyage résultant d’une guerre ou d’un acte de terrorisme répondant aux critères de la politique.

Les compagnies d’assurance émettant de nouvelles polices excluent souvent les circonstances liées à un événement en cours, comme des typhons ou des inondations. Des exclusions à long terme peuvent être annoncées pour des événements spécifiques.

Certaines politiques excluent les voyages dans certains pays, ou parties de pays, où un risque plus élevé est attendu. Ces déterminations reposent souvent sur des avis de voyage officiels émanant d’organisations telles que le Département d’État américain ou le Département australien des affaires étrangères.

L’assurance voyage peut également fournir des services utiles, souvent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, qui peuvent inclure des services de conciergerie et une assistance voyage d’urgence. Les conditions médicales préexistantes doivent être déclarées avant la date de début du voyage. La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) donne droit à un traitement dans les hôpitaux publics des pays de l’UE, ainsi qu’en Islande, en Norvège, au Liechtenstein et en Suisse [3], mais ne remplace pas l’assurance voyage.

Certains assureurs refusent de payer des frais médicaux ou autres liés à des activités particulières. Certaines d’entre elles peuvent entraîner des coûts importants qui ne sont pas du tout couverts par une assurance. Lisez attentivement la police d’assurance, mais vous voudrez peut-être examiner en particulier:

Conduire une moto ou un scooter, bien que courant dans certains pays d’Asie du Sud-Est et des Caraïbes, ne sera pas couvert si vous ne possédez pas de permis de motocycliste, et ce permis est valide dans le pays où vous roulez.
Les sports d’aventure qui entraînent des blessures ne sont souvent pas couverts. Cela peut inclure le vol en dehors d’un vol commercial régulier (comme l’aviation générale), ou même un accident de plongée en piscine.
Le vol par une tierce partie, si vous louez un vélo ou une moto, ne vous attendez pas nécessairement à ce qu’il soit couvert contre le vol – même si votre voiture de location l’est peut-être.
Vol de bagages enregistrés et de voitures. Les objets de valeur laissés dans les voitures sans surveillance et les ordinateurs portables, appareils photo et autres objets de valeur enregistrés dans l’avion ne sont souvent pas couverts. Si vos bagages sont enregistrés, vous pourrez peut-être faire une réclamation auprès de la compagnie aérienne.
Maladies sexuellement transmissibles, y compris le VIH.
Activités illégales N’oubliez pas que cela signifie tout ce que le pays étranger que vous visitez est défini comme illégal. Les lois varient beaucoup à l’étranger.
Tourisme médical – Si vous voyagez à des fins médicales, vous ne serez pas couvert pour les frais occasionnés par un traitement médical.
Accidents sous l’influence de drogues ou d’alcool
Armes nucléaires, biologiques ou chimiques Bien que les attaques terroristes imprévues soient généralement couvertes par une assurance voyage, de nombreuses polices excluent explicitement la couverture d’incidents impliquant l’une ou l’autre de ces infractions, qu’elles soient commises par des terroristes ou par l’armée d’un pays.

D’autres exclusions incluent également tout ce qui vous est arrivé à la suite d’un acte de guerre, d’une insurrection ou d’une émeute. Le suicide ou l’automutilation sont presque toujours exclus.

Certaines polices peuvent exclure toute couverture dans certains pays ou régions au sein de pays. Cela est généralement dû à un danger ou à des problèmes de santé graves. Vérifiez les détails de votre police. Par exemple, dans une section de la police, un pays peut être explicitement éligible à la couverture, puis dans une autre section, excluez la couverture de tout pays répertorié sur certains sites Web gouvernementaux, tels que l’Organisation mondiale de la Santé ou Office britannique des affaires étrangères et du Commonwealth. Cependant, certaines compagnies d’assurance répondent à ce marché de niche.

Habituellement, dès que votre assureur vous rapatrie dans votre pays d’origine, sa responsabilité en matière de soins de santé prend fin (bien que le paludisme puisse être couvert pendant un an).

Voyageurs âgés
L’assurance voyage devient de plus en plus difficile à obtenir après l’âge de 65 ans, votre âge étant à lui seul considéré comme une condition préexistante. Le seuil précis pour recevoir une assurance sans prime supplémentaire et / ou examens médicaux varie de 55 à plus de 70 pour certains assureurs. En vieillissant, vous devrez faire face à des primes de plus en plus élevées et peut-être à des frais excédentaires ou à des franchises sur les réclamations, et vos problèmes de santé existants pourraient être partiellement ou totalement exclus. Cela varie quelque peu selon la compagnie d’assurance et le pays dans lequel vous résidez.

Excédent / franchise
Certaines polices ont un montant excédentaire ou déductible. C’est le montant que vous devez débourser avant que votre assurance voyage ne commence à payer. En général, plus la franchise est faible, plus la prime d’assurance est élevée. Une assurance voyage avec une franchise de 5 000 dollars peut ne représenter que 10 dollars par mois: cela signifie que vous devrez payer de votre poche des dépenses mineures ou même un problème de niveau moyen, comme un poignet cassé, mais ce sera une bouée de sauvetage financière si vous avez un grave accident.

Précautions concernant la couverture
Comme indiqué ci-dessus, une couverture de qualité peut être cruciale. Les termes légaux seront déclarés dans le contrat détaillé. Vous devriez en recevoir une copie avant d’acheter la police et l’emporter (sous une forme ou une autre) avec vous pendant votre voyage.

Pour juger d’une partie de cette qualité, examinez attentivement les termes qui pourraient “exempter” l’assureur de payer des prestations, par exemple aller vers des destinations déclarées particulièrement dangereuses par votre gouvernement, les frais d’évacuation médicale ou médicale induits par un acte terroriste, ou si vous en avez le droit. possibilité d’annuler ou d’interrompre votre voyage en raison de ce que vous pouvez (à tort ou à raison) percevoir comme un danger excessif … même une prévision imprévue d’un temps terrible. En cas de doute, appelez et discutez des détails de votre voyage et de votre couverture avec un agent de la compagnie d’assurance.

Exemples de tables de couverture
Parallèlement aux discussions ci-dessus, ces tables représentent les couvertures couvertes par trois types de polices multi-garanties actuellement proposées par un seul assureur réputé. Le premier tableau présente les éléments de couverture de «premier niveau». Vous devriez voir la plupart / toutes ces caractéristiques (et peut-être d’autres) immédiatement mentionnées par une stratégie. Vous remarquerez que les exemples “Couverture modérée” (Cvg) et “Deluxe Cvg” sont mieux adaptés aux voyages internationaux.

Fonctionnalité Cvg de base Cvg modéré Deluxe Cvg
Annulation de voyage / vol 100% 100% 100%
Interruption de voyage 100% 150% 150%
Frais médicaux d’urgence en cas d’accident ou de maladie (franchise de 50 $) 10 000 50 000 150 000
Condition médicale préexistante Aucun Inclus Inclus
Bagages et effets personnels (franchise de 50 $) 750 1000 2500
Retard des bagages 200 300 500
Délai de voyage 500 750 1500
Connexion manquée / changement d’itinéraire Aucun 500 750
Évacuation d’urgence, rapatriement médicalement nécessaire et rapatriement des dépouilles mortelles 100 000 500 000 1 000 000
Assurance collision du locataire (responsabilité civile, surcoût optionnel) 50 000 pour 7 $ / jour 50 000 pour 7 $ / jour 50 000 inclus
Décès accidentel et mutilation (AD & D) Aucun 10 000 25 000
AD & D air seulement Optionnel Optionnel 100 000
S’occuper d’un animal Aucun 300 300
Enfants de moins de 17 ans Un gratuit par adulte couvert Tout gratuit Tout gratuit
Annuler pour une raison quelconque Aucun 75% du coût du voyage 75% du coût du voyage
Assistance médicale et juridique Inclus Inclus Inclus
Évacuation politique Aucun Inclus avec facultatif médical Inclus
Récupération des bagages perdus Inclus Inclus Inclus
Prescription / remplacement de lunettes Inclus Inclus Inclus
Informations sur le remplacement du passeport / visa Inclus Inclus Inclus
Aide à la récupération d’identité / crédit Aucun Inclus Inclus

Ce tableau suivant contient des détails parfois cachés de la couverture, dans ce cas, juste pour «Annulation ou interruption de voyage / vol”. Un bon assureur expliquera tous les détails / exceptions qualifiés derrière chaque type de couverture majeure / de premier niveau proposée.

Fonctionnalité Cvg de base Cvg modéré Deluxe Cvg
Maladie 100% 100% 100%
Condition médicale préexistante Aucun Couvert Couvert
Blessure Couvert Couvert Couvert
Mort Couvert Couvert Couvert
Faillite (du fournisseur de voyages) Aucun Couvert Couvert
Météo (ouragan, etc.) Couvert Couvert Couvert
Accident en route vers la (les) destination (s) Couvert Couvert Couvert
Catastrophe naturelle à destination Couvert Couvert Couvert
Évacuation à destination Aucun Couvert Couvert
Décès / hospitalisation de l’hôte Couvert Couvert Couvert
La grève Couvert Couvert Couvert
Assaut félonieux Couvert Couvert Couvert
Attaque terroriste Couvert Couvert Couvert
Détournement / quarantaine Couvert Couvert Couvert
Prolongation d’année scolaire Aucun Couvert Couvert
Maison inhabitable Couvert Couvert Couvert
Jury (non reportable) Couvert Couvert Couvert
Grossesse Aucun Couvert Couvert
Assister à l’accouchement Aucun Couvert Couvert
Perte d’emploi (p / min. Temps employé) Couvert Couvert Couvert

Certaines couvertures peuvent être augmentées en payant des primes supplémentaires, par exemple pour la responsabilité de la voiture de location. D’autres doivent être obtenus via une police distincte. Par exemple, sous “Blessure”, vous pouvez ne pas bénéficier d’une couverture si vous participez volontairement à des activités risquées ou violentes telles que le parachutisme ou le rugby … sauf si vous optez pour une option spéciale (ou un coureur). ), peut-être après avoir décrit l’activité à l’assureur. S’ils refusent, vous devrez peut-être souscrire une police distincte, provenant peut-être du même assureur … si vous le souhaitez. Après avoir acheté une police, certains assureurs peuvent vous autoriser à augmenter ultérieurement votre couverture … sauf dans le cas de conditions préexistantes, à moins que vous ne l’ayez achetée avant ou immédiatement après votre premier engagement de frais pour votre voyage (voir “Quand acheter” ci-dessous).

Comme indiqué ci-dessus, examinez minutieusement les détails, en particulier si vous envisagez de vous rendre dans des pays lointains. Une fois que vous avez fait cela une fois et que vous êtes satisfait de l’assureur, pour un voyage ultérieur, vous devrez peut-être simplement examiner rapidement la même police et les mêmes options avant de l’acheter.

Achat
Vous pouvez souscrire une assurance voyage directement en ligne auprès de votre agent de voyages, de vos assureurs habituels ou de l’un des nombreux assureurs spécialisés. Comparer les prix. Les polices d’assurance voyage étant quelque peu interchangeables, vous pouvez comparer les coûts de plusieurs sites Web.

Comme la plupart des assurances, le niveau le plus bas correspond au coût par couverture. Cela est dû au fait que chaque revendication, quelle que soit sa taille, provient du niveau le plus bas. En comparaison, très peu de demandes entrent dans le niveau le plus élevé. Si vous voulez une assurance Medavac de 250 000 $, vous devrez la payer. Mais si vous voulez plutôt une couverture de 1 000 000 $, l’augmentation des primes est très modeste. Bien sûr, assurer vos biens pour plus que ce qu’ils valent est une perte d’argent, mais des blessures catastrophiques, une maladie ou un retard important peut toucher n’importe qui.

Vous souscrivez une assurance voyage pour des voyages internationaux par l’intermédiaire d’un assureur de votre pays de résidence, c’est-à-dire le pays dans lequel vous souhaitez être évacué ou qui y est retourné après une urgence médicale grave et / ou le pays dans lequel vous devez voyager. décès d’un membre de la famille proche qui n’est pas en déplacement. Ceux-ci sont supposés être le même pays. Toutefois, si vous avez une famille proche résidant à l’étranger, de nombreux assureurs accepteraient de voyager dans n’importe quelle partie du monde, à condition que vous payiez par carte de crédit la différence de tarif aérien.

Si vous êtes membre d’une association de voyages ou d’un grand groupe professionnel, vous constaterez peut-être qu’elle propose ou sponsorise un fournisseur d’assurance offrant une couverture supplémentaire ou des tarifs plus avantageux. À défaut, vous pouvez trouver une couverture grâce à une recherche en ligne. Veillez toutefois à ce que la société jouisse d’une bonne réputation, par exemple auprès d’amis ou de membres de la famille qui ont dû déposer des réclamations, ou d’agents de voyages locaux (de simples évaluations / évaluations en ligne peuvent ne pas être authentiques). Les rabais disponibles ici peuvent être énormes. Une adhésion de 20 $ de votre club de bridge local peut faire économiser des centaines de dollars lorsque vous réalisez que vous pouvez être couvert par leur assurance voyage annuelle.

Les voyageurs très réguliers effectuant trois voyages ou plus par an peuvent constater qu’une assurance voyage «en cours» ou «périodique», généralement achetée une année à la fois, peut être moins chère que d’assurer chaque voyage individuellement. Tant que votre assurance en cours est valide, vous n’avez pas besoin de vous souvenir d’acheter une assurance chaque fois que vous allez quelque part et vous gagnerez probablement du temps et des tracas. La plupart des grands assureurs de voyages offrent de telles polices. Les grandes entreprises souscrivent souvent une telle assurance à leurs principaux voyageurs ou à leurs passagers. Attention, même si l’assurance voyage est en cours, le nombre de jours pendant lesquels vous voyagez peut être limité – généralement pas plus d’un mois ou quelques mois. En effet, l’assurance voyage est une assurance voyage, pas une solution peu coûteuse pour les expatriés qui partent à l’étranger pendant des mois ou des années. Si vous partez pour un très long voyage,

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit assurent les voyages achetés avec certains types de cartes de crédit qu’elles émettent. La couverture sera presque toujours strictement limitée aux coûts du voyage ainsi acheté. L’assurance carte de crédit peut être invalidée pour les voyageurs qui ont payé leur dépôt en espèces au lieu d’utiliser la carte. De nombreuses agences de croisières et de voyages proposent des politiques de voyage pour les voyages réservés par leur intermédiaire. Les coûts et la qualité de la couverture peuvent varier considérablement, alors examinez attentivement les conditions. Les voyageurs d’affaires ou les étudiants en échange peuvent être couverts par une police d’assurance applicable à l’ensemble de l’entreprise. Toutefois, si vous avez l’intention de faire des excursions ou des vacances de courte durée, vérifiez la couverture. Celles-ci doivent généralement être assez courtes pour être couvertes par une telle police. Assurez-vous de vérifier soigneusement tout “contrat existant” et, idéalement, obtenez une confirmation par écrit.

Éviter:

L’assurance de vol, vendue dans certains aéroports, est tout simplement une forme très onéreuse de police d’assurance en cas de décès accidentel valable uniquement pour la durée de votre vol. Ne gaspillez pas votre argent. même les jeux de casino et les loteries ont de meilleures chances que l’assurance de vol. Pour mettre cela en perspective, depuis 2009, une seule plainte aurait pu faire valoir le décès d’une personne aux États-Unis pour avoir volé à bord d’un avion de ligne.
Assurance croisière (la plupart des croisières devraient être assurées, mais pas avec ce type de couverture). De par leur coût tentant, de nombreuses polices de ce type couvrent peu de risques à des niveaux très élémentaires (rarement des soins médicaux ou une évacuation), uniquement pendant votre croisière et uniquement pour les activités / visites vendues par le navire. En réalité, il y aura probablement de nombreux risques avant, pendant et après votre croisière qui ne seront pas couverts, tels que des problèmes avant le début du voyage et des vols à destination / en provenance des ports d’embarquement / débarquement. En revanche, la couverture offerte par un important fournisseur d’assurance voyage (c’est-à-dire qui assure non seulement les croisières, mais toutes les formes de voyage importantes) est généralement bien meilleure.
Assurance des compagnies aériennes Bien qu’elle soit bien meilleure que l’assurance de vols (ci-dessus), elle est également très restreinte. Ces polices sont vendues au moment de l’achat d’un billet d’avion en ligne. Vous obtiendrez généralement un meilleur rapport qualité-prix avec une politique plus complète. Exception: si vous prenez un aller simple pour rester quelque part pendant des mois ou des années, ce type de couverture pourrait être le meilleur. Toujours vérifier les détails pour les objets de valeur et les exclusions. Assurez-vous également d’avoir une assurance comme le ferait un résident local lors de votre arrivée.
Quand acheter
Vous obtiendrez le meilleur rapport qualité-prix et la meilleure couverture de votre contrat si vous l’achetez dès que vos projets de voyage sont définitifs. Votre assurance voyage ne vous couvre qu’à compter du jour de l’achat de votre police. Ainsi, si vous êtes blessé et incapable de voyager le lendemain de l’achat de votre billet, vous ne serez pas couvert sauf si vous avez déjà acheté votre assurance. Toutes les conditions médicales que vous avez ou pourriez développer entre la réservation de votre voyage et l’achat de votre assurance voyage seront considérées comme “préexistantes”. Toute éclosion de violence, n’importe où sur votre itinéraire, qui se produit avant l’achat de votre police ne sera probablement pas couverte par une réclamation; si après l’achat et si on peut s’attendre à un grand danger (par exemple, violence / combat), de nombreuses politiques ne couvriront pas leurs conséquences. La couverture en cas de catastrophe naturelle peut varier considérablement d’un assureur à l’autre.

Vous pouvez souscrire une assurance voyage aussi tard que votre jour de départ. Toutefois, si vous avez des conditions préexistantes (dont certaines peuvent devoir être évaluées et acceptées par la compagnie d’assurance), vous n’auriez généralement pas de chance. Fondamentalement, de bonnes polices / options de couverture peuvent couvrir tout ou partie des conditions préexistantes (parfois à des coûts modestes pour ces options), mais uniquement si vous achetez une couverture dans un délai très court après la réservation de votre voyage (“réservation” vous payez pour cela); quelques autres peuvent autoriser l’achat d’une telle couverture jusqu’à deux semaines après la réservation. (Voir “Conditions préexistantes” ci-dessous) Si vous réservez un voyage longtemps avant son commencement, de meilleurs assureurs vous permettront de souscrire une police initiale couvrant votre dépôt, les risques inévitables et les conditions préexistantes. Vous pouvez ensuite augmenter la politique plus tard ‘

Coûts
Plusieurs facteurs influencent généralement le coût d’une politique.

Coût engagé du voyage. Cela signifie les coûts (pour vous) qui seront perdus / perdus si un voyage doit être annulé. Pour les trajets en voiture, ils ne peuvent inclure que des acomptes ou des paiements complets pour l’hébergement. Pour les voyages en avion, ils incluent au moins les billets d’avion achetés. Pour les croisières, ils peuvent inclure les coûts de vol plus ceux de la croisière … d’abord peut-être un dépôt de croisière, puis le paiement final. Il serait sage d’inclure une estimation raisonnable dans le pire des cas pour les éventuels coûts accessoires induits par l’annulation du voyage.
Nombre de voyageurs. Certains assureurs de voyages couvriront les personnes à charge et les familles à un coût réduit.
Âge. Une fois que vous / les membres de votre groupe avez atteint l’âge de 55 à 60 ans, les primes peuvent augmenter (bien qu’il soit courant d’accorder des réductions à des voyageurs beaucoup plus jeunes). À un âge plus avancé, certaines entreprises refusent totalement l’assurance ou ajoutent un supplément important.
Durée. Les polices sont généralement vendues pour des plages de dates, par exemple la durée définie d’un voyage. Si votre voyage est juste un jour au-dessus de la limite, vous ne serez peut-être pas remboursé.
Région de destination. Les destinations exotiques peuvent être moins chères que des destinations comme l’Amérique du Nord, où les coûts de santé sont plus élevés. Mais la distance de la maison est un déterminant plus fondamental du risque pour l’assureur (et donc du coût pour vous), par exemple pour une évacuation médicale.
Conditions pré-existantes. Celles-ci sont généralement évaluées par la compagnie d’assurance une fois que vous faites une réclamation. Leur couverture peut entraîner une prime supplémentaire, rarement un refus de contrat. (Comme ci-dessus, ils peuvent être couverts si vous vous inscrivez peu après la réservation d’un voyage auprès d’un bon assureur.)
Couverture supplémentaire. Voir les exemples de tableaux de couverture ci-dessus. Certaines garanties énumérées peuvent être augmentées individuellement en fonction des détails et des besoins / risques de votre voyage.
Objets de valeur. Il existe généralement une limite de valeur pour perte ou vol dans la police de base.
Ne manquez pas de déclarer à la compagnie d’assurance tous les détails pertinents lorsque vous achetez une couverture; sinon, ils pourraient ne pas honorer votre demande.

Réclamation
Lisez les procédures de votre compagnie d’assurance si vous engagez des dépenses pouvant entraîner une réclamation. En cas de doute, contactez l’assureur. Certaines compagnies d’assurance peuvent exiger que vous les contactiez avant d’engager toute forme de frais médicaux. Elles peuvent avoir des médecins et des hôpitaux spécifiques avec lesquels elles prendront des dispositions. Si vous avez besoin d’un traitement d’urgence ou si vous êtes hospitalisé, informez-le dès que possible. Limitez vos dépenses au minimum et conservez la documentation nécessaire au remboursement.

La plupart des politiques exigent l’enregistrement d’un rapport de police pour les objets perdus ou volés, mais peuvent constituer une alternative dans certains cas, ce qui peut être utile dans les pays où le dépôt d’un rapport de police coûte cher. Vous aurez peut-être besoin d’une preuve de propriété pour présenter votre réclamation.

N’organisez pas votre propre évacuation à moins que votre vie ne soit en danger et que vous ou vos compagnons ne puissiez pas parler d’abord à l’assureur. Comme expliqué ci-dessus, votre assureur peut disposer de moyens alternatifs tout à fait efficaces pour organiser ce dont vous avez besoin et éviter des coûts ponctuels avec les sociétés de Medavac avec lesquelles ils ne font normalement pas affaire. Votre assurance voyage ne paiera pas (ou ne paiera pas intégralement) si l’évacuation est autrement organisée par vous-même. En cas d’évacuation inévitable et volontaire par vous-même, n’allez pas plus loin que ce qui est nécessaire pour obtenir les soins appropriés – pas tout le chemin du retour (dans la plupart des cas).

Toutes les réclamations doivent être déposées rapidement. La plupart des assureurs ont une période limitée après un événement donné pour lequel vous pouvez réclamer des frais associés, généralement pas plus d’un an.

Votre assurance voyage est une couverture secondaire de votre voyage. Cela signifie que vous devez faire tous les efforts possibles pour recouvrer vos coûts auprès d’autres parties avant de faire une réclamation. Demandez aux prestataires de vous rembourser tout ou partie des frais de voyage, d’hébergement, etc. que vous avez dû annuler. Ensuite, faites des réclamations d’assurance pour les montants restants.

Vous avez le devoir d’éviter des frais inutiles lorsque vous vous arrangez pour la fin prématurée de votre voyage, par exemple, avisez les voyagistes / hôteliers de votre situation et annulez ce que vous pouvez pour obtenir tous les remboursements possibles, n’utilisez pas (ou ne faites aucune réclamation) hôtels cinq étoiles et air de première classe pour le reste de votre groupe si cela ne faisait pas déjà partie de votre voyage.

Les réclamations fausses et exagérées peuvent être poursuivies dans votre pays d’origine en tant que “fraude à l’assurance”. Globalement, cela fait augmenter la prime de chacun pour assurer son voyage.

Questions pratiques L’
achat d’une assurance voyage signifie néanmoins que la plupart des cliniques et des hôpitaux peuvent exiger un paiement anticipé, ou parfois un paiement incrémentiel, à mesure que divers services sont rendus. Cela peut nécessiter l’accès à une somme d’argent assez importante pour que les choses bougent … ou au moins à une carte de crédit ou de débit acceptée dotée de ressources importantes. Vous ferez ensuite toute réclamation auprès de la compagnie d’assurance lors de votre retour à la maison. C’est presque toujours le cas si le problème peut être traité en ambulatoire. Pour les soins hospitaliers, il est préférable que votre compagnie d’assurance conclue un accord avec le fournisseur ou en établisse immédiatement un … si possible. Sinon, votre facture (pour votre carte de crédit / débit) peut devenir très substantielle.

Les grandes compagnies d’assurance voyage peuvent être lentes à réagir avec l’aide appropriée et tout autant à renvoyer un demandeur à un service médical approprié… surtout dans les régions moins développées. Des retards peuvent survenir si l’assureur est lent ou indécis pour autoriser le traitement. Des difficultés peuvent survenir lorsqu’un assureur n’autorise pas une garantie de paiement au prestataire de services médicaux local. Les retards dans le traitement approprié sont un résultat commun. Essayez de bien comprendre les termes de la police et les limitations de votre couverture d’assurance voyage bien avant de quitter votre pays d’origine. Essayez également de comprendre les limites de la couverture et du traitement en temps de crise politique ou militaire.

Certaines compagnies d’assurance voyage et leurs centres d’intervention d’urgence peuvent ne pas répondre à vos propres attentes en matière de connaissances régionales, de gestion de cas appropriée et d’intervention rapide. Votre meilleure approche est toujours de bon sens, des recherches de base avant votre départ sur votre destination et l’application d’une bonne connaissance de la situation lors de vos voyages. Essayez d’avoir votre propre plan en place pour faire face à toute crise que vous pourriez rencontrer lors d’un voyage plutôt que de compter uniquement sur une personne peut-être insuffisamment qualifiée ou insuffisamment qualifiée, assise dans un centre d’appels distant et dont le rôle peut être compliqué par des problèmes de langue. Cela peut compromettre la communication et l’accès aux décideurs de l’assureur.

Si vous restez quelque temps dans un même lieu, vous voudrez peut-être porter les noms et les numéros de téléphone d’un ou deux des plus importants dispensateurs de soins médicaux et d’évacuation locaux, afin de pouvoir obtenir rapidement une assistance médicale en cas d’urgence. Assurez-vous toujours de contacter votre assureur dès que possible en cas d’urgence. Sinon, vous découvrirez peut-être plus tard qu’ils ne sont pas disposés à assumer la responsabilité du paiement de dépenses qui devraient être légitimes.

Conservez toujours un registre complet de toutes les dépenses pour tout service susceptible d’être couvert par votre assurance, ainsi que des communications avec votre assureur. Cela inclut les factures complètes et détaillées et les reçus pour tous les services fournis et tous les frais accessoires. Si vous ne comprenez pas les détails de tout ce qui vous a été facturé, demandez une explication. Si une explication n’est pas fournie ou si elle vous semble excessive ou inutile, suspendez le paiement ou l’autorisation jusqu’à ce que vous receviez une explication acceptable.

Rester en sécurité
De nombreux assureurs excluent expressément les voyages dans des pays et des zones réputés extrêmement dangereux. À titre indicatif, si le département d’État américain ou le gouvernement de votre pays recommande de ne pas voyager dans un pays ou une région donnés, il vous sera difficile d’obtenir une couverture d’assurance ou de bénéficier de ce que vous possédez déjà. Comme indiqué ci-dessus, vérifiez toujours les conditions avec soin. Si vous voyagez dans une région instable, surveillez les avertissements de voyage pour vous tenir informé des mises à jour qui pourraient invalider votre assurance ou “neutraliser” sa couverture pendant votre séjour.

Si vous devez vous rendre dans une zone de guerre pour y travailler, votre employeur organisera et assumera généralement le coût d’une assurance spéciale à primes très élevées. Vérifiez auprès de votre employeur avant de partir pour vous en assurer.

Connectez
Si vous êtes frappé d’ incapacité, vos compagnons de voyage ou lentilles de contact à la maison devront faire face à l’assureur, alors assurez – vous qu’ils ont les coordonnées et sont légalement habilités à agir dans votre intérêt, par exemple, dans la politique. La plupart des assureurs disposent d’une hotline 24h / 24 que vous pouvez appeler. Souvent, ce service est une hotline de conseil et l’assureur peut vous renvoyer à son personnel professionnel ou à celui de votre région pour vous conseiller sur les installations et les services médicaux disponibles. Si vous ou un compagnon de voyage pouvez d’abord vous renseigner sur les capacités médicales au niveau local, cela peut également être utile.

Faites des copies de votre contrat et des coordonnées de votre assureur avec vous. Ils doivent indiquer l’adresse électronique et les numéros de téléphone internationaux de l’assureur pour obtenir des conseils / autorisations et faire des réclamations. Ayez une autre copie dans vos bagages et en ligne (envoyez-vous un e-mail avec une pièce jointe ou stocké dans le “nuage”). Si vous voyagez avec un ordinateur portable ou une tablette, enregistrez une copie dans sa mémoire ou sur un disque (accessible sans Internet). Donnez également des copies de la politique / des contacts aux compagnons de voyage et aux parents ou amis prêts à aider. Ils doivent savoir avec qui et comment vous êtes assuré. Si vous voyagez dans des régions plus isolées (surtout seules), remettez-en une copie (ou au moins des informations de base) à la personne locale qui est le plus responsable de l’organisation de votre visite, par exemple le responsable du complexe ou le guide.

Autorisez toujours légalement les soins médicaux pour vos enfants et adolescents mineurs lorsque vous voyagez séparément. Dans de nombreux pays, les mineurs ne peuvent pas consentir à un traitement médical et les médecins ne peuvent donner que des soins vitaux – rien de plus – sans votre permission. Les grands-parents et les membres de la famille proche ne sont pas automatiquement autorisés à donner leur consentement. En cas de retard dans la prise de contact, le personnel médical ne peut pas se fracturer les membres, soulager la douleur, etc. Cela s’applique aussi bien aux mineurs qui restent à la maison sans un parent gardien et aux voyages où les mineurs et leurs parents se trouveront à des endroits différents leurs voyages. Évitez les autorisations écrites et utilisez un document juridique de procuration dans lequel vous choisissez un autre adulte pour prendre de telles décisions médicales. Cela peut être n’importe quel adulte compétent et ne doit pas nécessairement (et n’est généralement pas) un avocat. Les formulaires prêts à l’emploi sont disponibles dans les bibliothèques, les librairies ou en ligne. Vous n’avez qu’à remplir les espaces vides. Vérifiez si une légalisation est requise et, si nécessaire, demandez une traduction certifiée conforme dans la langue légale du pays dans lequel les mineurs séjournent.

N’oubliez pas de laisser les documents à quiconque s’occupe de vos enfants. Dites-leur de le rapporter au cabinet du médecin ou à la salle d’urgence, mais ne le donnez pas à une ambulance ou à un personnel paramédical. Ceci est considéré comme un “soin essentiel” (sans autorisation) et vous risquez de perdre les documents. Il peut attendre que le gardien de vos enfants arrive à l’hôpital, car il faudra un certain temps avant que des autorisations soient nécessaires. Les ranger dans un endroit sûr dans le véhicule du gardien leur assurera de ne pas être oubliés.