旅行保险是一种短期保险，专门针对与旅行相关的紧急情况和费用。国际旅行者几乎总是希望获得旅行保险，因为它涵盖医疗费用，但即使是其他旅行者也可能会发现它有用，这取决于他们的计划。在国外旅行期间应对紧急情况可能会非常昂贵，一般来说，如果你买不起旅行保险，你就旅行不起。

本文介绍旅行保险政策涵盖的常见项目以及检查政策的内容。对于任何政策，您必须仔细阅读条款和条件，并特别审查排除（政策绝对不包括的内容）。

本文是旅行保险政策的一般指南，包括一些可能的条款，但不能代替仔细审查您可能购买的具体政策。旅行保险政策的条款和条件明显不同。

了解
旅行保险是一种保险，旨在支付医疗费用，旅行取消，行李丢失，飞行事故和国际或国内旅行时发生的其他损失。

旅行保险通常可以在预订旅行时安排，以准确涵盖旅行的持续时间，或“多旅行”政策可以在规定的时间范围内涵盖无限次旅行。有些政策提供越来越高的医疗费用选择; 较高的主要是针对医疗费用高的国家，例如美国。

如果使用信用卡支付旅行安排，一些信用卡发卡机构会提供自动旅行保险，但这些政策是通用的，必须特别注意考虑个人要求。市场上有许多旅行保险政策，但必须注意每项政策涵盖的事件，除了其他问题外，还有哪些例外情况，例外和限制适用。

旅行者有时会觉得如果他们没有携带贵重物品，有可更换/可退款的机票，并且可以在目的地滞留一段时间，他们可以跳过保险。以下是可能不是这种情况的四个原因：

疾病或受伤。即使您的健康保险费用可以在家中由政府计划或私人保险承保，但它可能在您的国家之外无效。除了偶尔的互惠协议（例如在欧盟）以及有点罕见的私人全球政策外，您将不会在国外获得任何健康保险。少数国家向游客提供免费或大部分免费公共医疗服务，但可能不符合您的标准。此外，不是您的错误的事故或伤害可能在发展中国家几乎没有补偿。
在家中或到最近的合适医院进行医疗后送，每次撤离的费用可能超过250,000美元。即使您在国外受到保护（如上所述），如果您病情严重或受伤超过本地处理或需要长期康复，则不太可能让您回到家中。这还包括儿童，婴儿和孕妇，他们不应该依靠日常健康保险进行医疗后送。
滞留在一个连接城市。并非所有延误和问题都发生在您的目的地。国际航空枢纽往往位于纽约，伦敦，巴黎，东京等主要城市。这些地方的住宿和必需品费用相当高。
短时间内往返旅行可能会很昂贵。假设你在航空公司票价方面得到了非常好的交易。不幸的是，在您度假的中间，一位非旅行的亲密家庭成员去世了。除了放弃剩余的住宿费之外，它可能会花费很多倍于您最初支付的机票回家。

下面将更详细地解释这些情况以及许多其他情况。

覆盖范围类型
旅行保险计划涵盖的最常见风险是：

医疗，包括到医疗机构的运输。
取消，缩减和旅行中断
本节包括任何未使用的旅行和/或住宿费用，预付费用（包括任何额外的旅行费用，只要它们被认为是合理和必要的），如果旅行在各种情况下被取消或缩短，可能包括以下任何一项，取决于政策：
死亡，身体伤害，疾病，疾病或怀孕并发症
强制检疫
陪审团服务
被称为证人
终止雇佣（如果您在预订之前不知道它）假日）
如果您是武装部队或其他公共防卫或安全组织的成员，
禁止政府前往预定目的地，
正式建议撤离预定的目的地
官方通知，禁止前往或留在预定目的地
死亡或严重家庭成员的疾病（受年龄限制）。
遗体的
归还未成年人的
取消旅行取消
旅行中断
访客健康保险
意外死亡，伤害或残疾福利
海外丧葬费用
行李，个人物品或旅行证件遗失，被盗或损坏
延误行李（以及必要物品的紧急更换）
由于航空公司重新安排或延误，航班连接被错过。
由于天气
劫持导致旅行延误

医疗费用保险可以是每次出现或最大限度。

可选的覆盖范围
一些旅行政策也将提供额外费用的保障，尽管提供商之间的差异很大。每年售出近20亿美元的旅游保险。

此外，通常可以为特定成本购买单独的保险，例如：

已存在的疾病（如哮喘，糖尿病）
有风险因素的运动（如滑雪，登山，潜水）
前往高风险国家（例如因战争，自然灾害或恐怖主义行为）
其他AD＆D覆盖范围
租车范围
取消任何理由覆盖范围
第三方供应商破产（例如，您进行不可退还的预付款的酒店或航空公司已经投入管理）已经
存在的条件的急剧发生
特定事件的覆盖范围（例如，如果该人的原因包括旅行取消费用）旅行，如音乐会，取消）

必要的承保范围
某些国家/地区将要求您在前往该国家时发生某些事情时购买了足够的保险。这些政府不希望承担医疗费用，并要求您制定符合某些最低要求的合适计划。

前往美国的学生在学习期间必须有合格的计划。
根据逗留时间长短，前往申根地区国家的旅行者必须证明他们在签证申请时有足够的保险。
访问阿联酋（迪拜，阿布扎比等）并需要访问或旅游签证的游客必须购买健康保险。
与许多邮轮公司一样，开展团体旅游的公司通常需要保险。
一般来说，您申请签证的大多数国家可能还需要最低水平的旅行保险。

可以涵盖的事项
有两大类旅游保险：

国际旅行保险，涵盖您所在国家/地区以外的旅行。这是国际旅行的重要组成部分，因为许多医疗保健安排不适用于其他国家，您需要保险或能够支付所有医疗费用。
国内旅行保险，涵盖您所在国家的旅行。这些政策通常比国际政策便宜，因为它们通常不包括医疗保险 – 您可能在自己的国家有其他安排。他们专注于补偿您纯粹与旅行相关的问题，如取消和关闭。它们也不那么重要，你可以逐个考虑它们的价值。

购买旅游保险时，您应该查看保险日期（包括您离开的那天和您回家的那一天;不可避免的延误会自动涵盖），是否能够在经济上给您足够的保障，以及排除。

当您消化下面讨论的各种覆盖范围时，您可能会发现您只需要一种或几种类型，例如，离家很远的旅行地点的医疗疏散（医疗后送）。通过一些研究，您可以找到针对每种需求的单独报道。但是，如果您需要多种类型的覆盖，您可能需要一个提供“广谱保护”的集成策略，其中一些可能不需要。这是因为完全覆盖的边际成本通常非常小……可能远远小于单独涵盖许多风险。下面的“覆盖范例表”向您介绍了可以涵盖的多种风险。

医疗费用
通常，无论您使用何种标准健康保险，您只需支付您所在国家/地区的医疗保险索赔。因此，在许多情况下，国外发生的医疗费用将不予承保。一些拥有全民医疗保健的国家（如加拿大，英国和澳大利亚）可能与其他拥有类似医疗保健系统的国家达成互惠协议。但是，即使一个国家将其补贴医疗服务扩展到游客，所提供的服务也可能达不到您的标准或需求。

除非您受到互惠安排或您的常规健康保险具有国际保险，否则您可能需要支付自掏腰包所产生的所有医疗费用。优质的医疗保健可能非常昂贵。例如，美国一个简单的断臂很容易花费2500美元或更多。因此，所有国际旅行者都应确定他们有医疗保险，通常是通过旅行保险政策，涵盖旅行期间发生的意外医疗费用。除非您不在家，否则您还应选择下面讨论的医疗后送保险。

如果您有旅行保险单的证据或可以支付的证明，有些医院可能只会承认您。

在考虑旅行保险单的医疗保险时：

检查您可以申请的医疗保健的确切细节。如果您的目的地有分层的医疗系统，例如公立和私立医院，您是否可以使用私立医院？
您的保险公司是否提供24小时紧急咨询服务？这些热线允许保险公司评估情况，并尽快提供有关医疗保健的建议。您的保险公司可能拥有您没有的当地知识。
如果您参加任何冒险运动或高山滑雪或水肺潜水等活动，请检查您在进行该活动时发生的事故以及您是否需要接受任何正式培训以获得保险的医疗保险政策。如果您无法找到涵盖您选择的活动的一般旅行保险单，您可以从专门从事该活动的保险公司中获取单独的保单。
返回后是否有疾病报道？国际旅行保险政策通常不包括您居住国家的医疗费用，即使这些费用来自您旅行时发生的伤害或疾病。假设您所在国家的医疗费用由您的正常医疗保健安排承担。有些政策可能涵盖长达一年的疟疾等热带疾病。在极少数情况下，这些可能在暴露和疾病之间有很长的时间。
该政策是否有足够的牙科费用保险？可能有大量可用于一般医疗费用，但牙科费用只有很小的金额（例如，仅500美元）。在许多情况下，除非您专门购买牙科附加装置，否则根本不包括牙科费用。

注意：医疗保险不会自动包括医疗后送。

已有的医疗条件
如果您已经或曾经寻求治疗，您应该仔细阅读有关已有医疗条件的政策程序。保险公司可以

拒绝向您投保
要求您接受体检向
您收取额外费用
增加您的超额/扣除额或限制他们将支付的金额
排除与您已存在的疾病相关的医疗保健
排除所有医疗保健费用

如果您患有心脏病等高风险，已存在的疾病，或者已经被诊断出患有疾病的因素，例如凝血问题或高血压，您可能很难获得旅行保险。如果被问及，您可能需要向您的保险公司披露您的病史中主要的现有条件信息，即使您没有寻求对已有病症的保险; 如果您未披露相关内容，您的政策可能会完全失效。

有些政策可能会涵盖您，但会排除部分或全部已存在的条件。如果您的现有条件导致重大问题或使您处于危险之中，那么这显然是不可取的。但是，有些政策将涵盖医疗和其他已有的条件，但前提是您在预订旅行后的短时间内购买保险，可能只需24-48小时; 其他一些保险公司最多可能需要两周时间。这是在预订后，而不是在旅行的任何主要组成部分的最后付款之后。对于提供覆盖严重条件的政策，任何医疗评估（如上所述）都可能使最后一刻的政策购买变得不可能。

你会发现首先找到高质量的报道是值得的。一旦找到这样的保险公司，您就可以轻松返回保险公司，以获得类似的保险，以便以后旅行。

怀孕
如果您怀孕或正在接受生育治疗，您应该阅读有关怀孕的政策信息。大多数政策都认为怀孕是一种先前存在的状况，即使它们可能没有额外的信息或根据某些标准要求的费用。要求差别很大。有时需要额外的保费。有时您的产科医生需要一封信。在怀孕的某个阶段之后可能不允许医疗保险。不同的规则适用于多胞胎或IVF分娩。如果您因怀孕而住院，可能会完全拒绝承保。您的保单可能不包括对婴儿的持续照顾。在早产的情况下，一定要有医疗保险，否则您将被困！

拒绝医疗保险
一些预先存在的条件将导致保险公司完全拒绝所有医疗保险，即使对于看似无关的事件也是如此。保险公司会有所不同，但包括终身疾病，器官捐赠接受者，患有艾滋病以及类似的系统性风险状况。这些人可能无法安全地接受任何条件的可负担医疗。

当医疗保险被拒绝时，通常该政策的其他规定仍然适用（例如，要求更换被盗物品的费用）。

医疗后送保险
一些旅行者将国际医疗保险作为其日常健康保险的一部分，但很少包括在政府提供的医疗保健中（国家之间的互惠协议除外）。然而，健康保险几乎从不包括医疗后送。即使您愿意放弃所有其他类型的旅行保险，也不应忽视医疗后送保险。它的成本如此之高，导致大多数家庭破产。除非你是亿万富翁俱乐部的成员，否则你绝对需要这种长距离旅行的保险（即在病人或受伤的地方旅行的任何地方都是不切实际的）。

医疗后送通常是特许旅行（通常是飞行），对于不能通过其他运输到更好的设施或本国的患者来说。这通常包括与返回家中照顾您的医务人员一起旅行，以及任何所需的设备，药物等。虽然需求很少，但其成本可能对大多数人的节省造成破坏。在平衡方面，覆盖成本并不高。在大多数情况下，您是否需要考虑地理而不是国界。例如，居住在纽约布法罗的人想要访问尼亚加拉瀑布的加拿大一侧可能不会选择购买它。另一方面，对于居住在旧金山飞往夏威夷的人，

旅行者需要医疗后送的原因有很多。在简单的情况下，经过当地治疗后，您可能只需要进行医疗监测，可能需要在头等舱或商务舱的商业航班上提供更多空间。在中等情况下，你可能只是在躺着时带着医疗援助旅行，但不足以使用商用客机 – 特别是如果你患有或患有传染病。如果可以进行大型喷气式飞机旅行，可以拆除连续五个座位，以便在飞行期间保持放置。要么你或保险公司支付所有五个。虽然比专属医疗后送便宜得多，但据报道它非常不舒服。某些医疗后送可能因您的病情而变得复杂，并可能导致额外费用; 例如，患有减压病的人（“

一些欠发达国家或大多数国家的腹地可能没有能力治疗严重的伤害或疾病。您可能需要立即撤离到最近的合适医院进行治疗，然后才疏散到您的祖国。这种“双重疏散”的总价格可能非常高，特别是如果第一家医院相对较远，你离家很远。

补充保险（如美国的AFLAC）可能包括医疗后送，但仅限于3,000美元左右。这对于国际旅行来说非常不合适。国内“medi-evac”仅用于部分覆盖空运到最近的医院（例如在主要城市以外发生车祸的直升机），而不是在国外疏散到您的祖国。确保您的保单至少涵盖300,000美元或等值，并认真考虑选择1,000,000美元的保险（通常以适度的额外费用）。此外，不要将旅行援助计划与实际的医疗保险范围混淆。他们可能会派遣空中救护车，但你还是要付钱。确保您的双重疏散达到政策限制。如果保险只支付一个medi-evac，

如果远离人迹罕至的地方受伤（可能是在丘吉尔，曼尼托巴与醉酒的北极熊一起战斗？），那些超出最有限能力的“最近的医院”可能会比人们预期的更远（并且作为紧急撤离更加昂贵） ; 国内旅行者可能会发现省级保险计划涵盖另一个省的基本住院治疗，但不包括昂贵的北极直升机。

看守报道
如果您在旅行期间丧失行为能力，一些政策将支付亲戚或朋友前往您的行程，并与您同住或陪同您回家。

一次性付款
除了在您生病或受伤时支付医疗费用之外，一些政策将在发生事故或不幸事件时向您或您的遗产支付一笔款项。例如，如果您在旅行中受伤而无法工作，他们可能会在一定时间内支付您工资的一小部分。

死亡
保险单可能包括您的遗产在旅行期间因自身死亡而产生的费用，例如安排当地葬礼和埋葬或火葬的费用，或运送遗体回家的费用。保险所涵盖的医疗费用对您的近亲而言也是非常有价值的，否则该人可能会承担责任，您的子女和家属可能会大大减少或取消他们的遗产。

除了人寿保险单可能支付的金额之外，很少有任何可能与你的近亲有一笔一笔款项。

与运输有关的问题

取消和延误
旅行保险通常包括与您的承运人或目的地提供者意外取消相关的费用，例如与取消航班相关或由此引起的费用，包括住宿，膳食和其他杂费。通常还包括因紧急情况而取消的取消; 一些可能的例子包括以下内容：

告诉您无法旅行的医疗建议您家中
的死亡或（有时）医疗紧急情况家庭中
的重大灾难（如房屋火灾）
您预定行程后发生的灾难或计划目的地的灾难

根据发生的情况，保险公司可能会支付重新预订费用，退还遗失的押金或支付回家费用。旅行保险只支付这些直接损失。由于您的假期被取消，您将无法获得额外的赔偿。此外，没有补偿计划，准备，为您的旅行购买的物品等。在极端情况下，如果旅行被取消，您真的会牺牲很多钱 – 即使所有与旅行相关的存款和不可退还的付款已报销 – 您必须联系伦敦劳埃德等专业保险公司。一个例子是一个表演者，他租了一个大礼堂的剧院或剧院，因为没有旅行保险会覆盖这个。首先联系专业保险公司，

如果出现特殊情况，高质量的政策可能会包括您自行取消的取消：例如，如果度假村因缺雪而关闭，某些旅行保险将向您支付滑雪缆车的费用。非常好的承保（支付质量选项）可能包括支付大部分不可避免的费用，即使您任意决定不参加旅行。

根据您购买某些保险选项，取消预订总会有很多条件。并非所有政策都有这些豁免。如果您发现不可接受的条款，请四处寻找并进行比较。麻烦的情况包括：

由于家庭成员的死亡，您可以购买旅行回家的保险，但由于朋友的死亡导致的回家几乎肯定不会被覆盖，甚至事实上或订婚的伴侣的死也许不会。非直系亲属也很少被包括在内，例如阿姨，叔叔和堂兄弟。
除死亡外的家庭医疗紧急事件通常不包括在内; 例如，保险可能不包括回家与住院或诊断患有癌症的家庭成员 – 即使这是您自己的孩子。
如果家庭成员的紧急情况不在您开始旅行的同一个城市，您将不得不支付任何机票价格的增加。重聚后，您的保单可能不再提供任何保险，而且您可以自行承担。
许多政策涵盖因您在抵达日期前7至30天内发生的恐怖活动而导致的取消或延误，但由于恐怖活动的威胁，很少（如果有的话）将涵盖这些政策。例如，如果在6月1日发生攻击，那么一个好的政策将允许取消任何抵达日期在6月份之内的人。“廉价”政策只会涵盖第一周。如果发生后续攻击，时钟将被重置 – 即使您在第一次攻击后预订（假设目的地仍由公司覆盖）。通常不包括没有实际攻击的威胁。
如果您的运输公司关闭，除非他们宣布破产，否则您可能无法获得付款。（虽然破产保护在旅行保险政策中很常见，但它只涵盖旅行保险提供者 – 绝不是您自己的个人或自雇商业破产。）
虽然通常会提供因您的家庭无法居住（火灾，洪水等）而取消，但如果房东要您搬出，则不会为租房者或租赁房屋的人提供保险。不要长途旅行，如果它会阻止你有足够的时间找到新的住房和移动你的财物。在预订旅行之前，请务必检查您的住房合同，了解房东必须提前多少预先通知（可能会被最近的法律取代），以及重要日期，例如租约期限结束。
同样，如果您是出租房屋的房东，或拥有第二个度假屋（但正在其他地方旅行），则在严重损坏或破坏的情况下不提供取消保险。
如果您在工会成员投票批准罢工（可能比实际罢工提前数周或数月）之后预订旅行，大多数政策都不会涵盖罢工。此外，要注意事实上的罢工，例如“恶心” – 通常只有航空公司的一个部分（如飞行员）。一些政策可能不会涵盖这一点，或仅作为延迟覆盖它。
很容易找到取消保险，因为在预订旅行后意外失业，工作时间最短（通常为3至6个月），但如果您在返回家中延误，旅行保险不包括工资损失。相反，寻找为每天延迟支付一定金额的政策，而不必记录费用。如果您经常出差，请保存您收到的任何有关出境延误的索赔。如果您在回程时延误，这可以帮助弥补工资损失。
如果某个目的地由于战争状态（或“未宣布的”战争）而最近变得不安全，有些政策会涵盖取消，但不一定是由于贵国政府的“旅行警告”。
如果提出索赔需要实际的“战争宣言”，那么你的情况极不可能适用，因为自1945年第二次世界大战结束以来没有一个国家正式宣战。大多数冲突都是在1945年之后的一次（或双方都是非国家行为者。
有时联合国使用“警察行动”，各国承认它们处于“战争状态”，但这些可能达不到定义。
从根本上说，您受到商业协议的保护。政策细节中往往找不到战争，冲突或安全的定义。因此，承保范围可能属于保险公司的决定……有理由照顾您的旅行地点。如果经过深思熟虑的考虑提出了一个问题，您可能会在承诺之前向您的保险公司询问您的计划。

注意旅游套餐或运营商以及安排旅行的旅行套餐/集运商提供的取消豁免。如果您或他们必须取消，此类豁免通常仅涵盖您已支付的款项，而不包括诱导成本或您已做出的其他相关承诺。如果由于包装商/运营商的破产而取消，豁免也不会支付您的费用。良好的保险通常会涵盖这种风险。

重要警告：对于任何取消，您有责任尽量减少所有诱导的，可避免的成本/费用。

恢复旅程
如果由于某些原因（通常是您自己或亲属的疾病）而不得不缩短旅行时间，一些政策将支付额外的返程机票的费用，以便您以后可以恢复旅程。这可能只适用于某个时间之前（如果你还有48个小时的假期，他们也不会把你带回来！）。

延长旅程
如果您的旅行有可能延长到您的保险期限，请确保您事先知道如何延长保单以及您是否可以在旅行时这样做。如果您在仍然受到保障的情况下申请延期，通常会更容易扩展保单：在您旅行时获得保单但尚未投保是很困难的。此外，如果您的保单失效，当您安排新政策时，您显然不会承保任何费用，包括医疗费用。许多政策要求您在保单到期前至少7天申请延期。

When planning a trip, pay for your policy to cover a few days after your intended return. In the event of last-minute delays or changes of plan which extend your trip, you then have a few days to sort out any extension of the policy you need. Some policies will automatically extend if the delay is part of a problem that you could claim for: for example, if you have insured against delays and the delay extends your travel past the end of your coverage, the policy is automatically extended. This will typically not apply to pre-existing conditions or to high risk travelers such as the elderly, even if you fully disclosed pre-existing conditions when applying for cover.

永远不会保证您的保单延期。它们将始终由保险公司自行决定，并且可能会根据您之前的索赔以及您在申请延期时披露的任何其他信息而被拒绝（并且您通常需要披露您认为可能相关的任何信息，以免该政策成为无效）。一些保险公司将所有延期申请视为全新的申请，并在向您投保之前重新评估您的情况。在您的假期期间发生的医疗问题在申请延期时可能被视为已存在的条件，如果申请第二个政策，肯定会被视为。

丢失，损坏和被盗
一些旅行保险单包括旅行时丢失或被盗的财物。那些涉及物品丢失或被盗的通常是更昂贵的政策，通常针对商务旅行者。如果要求盗窃，您必须提交有关盗窃的警方报告并获取文件，无论警方采取任何行动的可能性如何。如果没有警方报告，保险公司将不会支付您的索赔。在第三世界，在与警方打交道之前，总是寻求当地的建议，尤其是相对较小的损失。

您可能需要提供超过特定值的项目列表，并支付额外的费用以确保它们。在昂贵且易于处理相机和笔记本电脑等物品的情况下，政策可能仅涵盖暴力盗窃或强行进入，例如，如果您将您的物品留在房间内并且他们被盗，如果没有强行进入，保险可能无效。在考虑要求损坏时，请仔细检查这些条款：许多昂贵且易碎的物品只有在您携带时受损才会被遮盖。如果您的物品作为托运行李旅行，则排除对您物品造成的任何损害是很常见的 – 您必须将它们留在您的人身上以便进行保护。无人看管车辆的盗窃将受到限制，现金，汇票，旅行支票和信用卡的盗窃，特别是简单的损失也是如此。对于后两者，

个人责任
个人责任将承担因疏忽而对您负有法律责任的任何损害赔偿，赔偿和法律费用。例如，如果您不小心烧毁了酒店房间，酒店或其保险公司可能会要求赔偿以支付维修费用和收入损失。

常见排除
在旅游保险政策的共同排除包括预先存在的医疗条件下，车辆的无照经营，对接受治疗，择期手术或治疗，或伤害或疾病引起的酒精，药物使用，或鲁莽行为的旅行的目的， ，包括参加一些体育活动。战争和恐怖主义引发的事件通常被排除在外，但大多数政策允许因战争或符合政策标准的恐怖主义行为而取消旅行。

发布新政策的保险公司通常会排除基于正在发生的事件的情况，例如台风或洪水。特定事件可能会宣布长期排除。

有些政策不包括前往预计风险较大的某些国家或部分国家的旅行。这些决定通常基于美国国务院或澳大利亚外交部等组织的官方政府旅行建议。

旅行保险还可以提供有用的服务，通常是每周7天，每天24小时，包括礼宾服务和紧急旅行援助。必须在旅行开始日期之前宣布已有的医疗条件。欧洲健康保险卡（EHIC）有权在欧盟国家和冰岛，挪威，列支敦士登和瑞士的国营医院接受治疗，[3]但它不能代替旅行保险。

一些保险公司拒绝支付与特定活动相关的医疗或任何其他费用。其中一些可能导致重大成本，而保险则完全没有涵盖这些成本。仔细阅读保险单，但您可能需要特别考虑：

骑摩托车或踏板车虽然在一些东南亚和加勒比海国家很常见，但如果您没有持有摩托车执照，则不会受到保护，并且该许可证在您所乘坐的国家/地区有效。
导致受伤的冒险运动通常不包括在内。这可以包括不在预定的商业航班（例如通用航空）上飞行，或甚至在游泳池的潜水事故。
第三方盗窃，如果你雇用一辆自行车或摩托车，不一定希望它被盗窃 – 即使你的租车可能是。
从托运行李和汽车盗窃。汽车无人看管的贵重物品，以及通常在飞机上登记的笔记本电脑，相机和其他贵重物品都不在保险范围内。如果是托运行李，您可以向航空公司提出索赔。
性传播疾病，包括艾滋病毒。
非法活动请记住，这意味着您访问的外国定义为非法。法律在国外差异很大。
医疗旅游 – 如果您出于医疗目的旅行，您将无法承担因医疗而产生的任何费用。
在药物或酒精的影响下发生意外
核武器，生物武器或化学武器虽然旅行保险通常涵盖意外的恐怖袭击，但许多政策明确排除涉及其中任何一种事件的报道 – 无论是恐怖分子还是国家军队。

其他例外情况还包括因战争行为，叛乱或骚乱而发生在您身上的任何事情。几乎总是排除自杀或自残。

某些政策可能会排除某些国家或地区内的所有保险范围。这通常是由于危险或严重的健康问题。检查您的保单的细则，例如，在政策的一个部分中，它可以明确列出一个国家有资格获得保险，然后在另一部分中排除在某些政府网站上列出的任何国家/地区的保险范围，例如世界卫生组织或英国外交和联邦事务部。然而，一些保险公司迎合了这个利基市场。

通常，一旦您的保险公司将您遣返回国，他们对您的医疗保健的责任就会结束（尽管疟疾可能会被保险一年）。

年龄较大的旅行者
65岁以后旅行保险变得越来越困难，仅仅将您的年龄视为已存在的状况。对于某些保险公司而言，在没有额外保费和/或体检的情况下获得保险的确切截止值从55到70不等。随着年龄的增长，您将面临越来越高的保费，可能还有超额费用或免赔额，您的现有医疗条件可能部分或全部被排除在外。保险公司和您居住的国家/地区有所不同。

超额/免赔额
某些政策有超额或免赔额。这是您在旅行保险开始支付之前必须支付的金额。一般而言，免赔额越低，保险费越高。带有$ 5,000免赔额的旅游保险可以低至每月10美元：这意味着您将需要支付小额费用，甚至是手腕损伤等中级问题，但如果您有经济保障，这将是一个财务救星一场严重的事故。

关于覆盖的注意事项
如上所述，质量保证至关重要。法律条款将在详细合同中声明。在购买保单之前，您应该获得一份副本，并在旅行时随身携带（以某种形式）。

要判断该质量的一部分，仔细审查可以“免除”保险公司支付福利的条款，例如，前往政府宣布特别危险的目的地，恐怖主义行为引起的医疗或医疗后送费用，或者您是否拥有选择取消或缩短你的行程，因为你可能（正确或错误地）认为有太多的危险……甚至是无法预料的恶劣天气预报。如有疑问，请致电并与保险公司的代理商讨论您的旅行和保险范围。

覆盖范例表
与上述讨论一致，这些表反映了一家信誉良好的保险公司目前提供的三种多覆盖政策的覆盖范围。第一个表反映了“顶级”覆盖项目。您应该看到策略立即提及的大多数/所有此类功能（可能还有其他功能）。您会注意到，这里的“适度覆盖”（Cvg）和“Deluxe Cvg”示例更适合国际旅行。

特征	基础Cvg	温和的Cvg	Deluxe Cvg
旅行/航班取消	100％	100％	100％
旅行中断	100％	150％	150％
紧急事故和疾病医疗费用（50美元免赔额）	万	50000	150000
已有的医疗状况	没有	包括	包括
行李和个人物品（50美元免赔额）	750	1000	2500
行李延误	200	300	500
旅行延误	500	750	1500
错过了连接/行程变更	没有	500	750
紧急撤离，医疗上必要的遣返和遗骸遣返	100000	500000	百万
Renter的碰撞保险（负债，可选额外费用）	50,000美元，每天7美元	50,000美元，每天7美元	包括50,000
意外死亡和肢解（AD＆D）	没有	万	25000
AD＆D仅限空气	可选的	可选的	100000
宠物护理	没有	300	300
17岁以下的儿童	每位成人免费一次	全部免费	全部免费
因任何原因取消	没有	旅行费用的75％	旅行费用的75％
医疗和法律援助	包括	包括	包括
政治疏散	没有	包括可选的医疗	包括
丢失行李检索	包括	包括	包括
处方/眼镜更换	包括	包括	包括
护照更换/签证信息	包括	包括	包括
身份证/信用恢复援助	没有	包括	包括

下一个表格有时反映了隐藏的覆盖范围，在这种情况下只是“旅行/航班取消或中断”。一个好的保险公司将解释所提供的每种主要/顶级覆盖范围背后的任何合格细节/例外情况。

特征	基础Cvg	温和的Cvg	Deluxe Cvg
疾病	100％	100％	100％
已有的医疗状况	没有	覆盖	覆盖
伤	覆盖	覆盖	覆盖
死亡	覆盖	覆盖	覆盖
破产（旅行提供者）	没有	覆盖	覆盖
天气（飓风等）	覆盖	覆盖	覆盖
到达目的地的意外事故	覆盖	覆盖	覆盖
目的地的自然灾害	覆盖	覆盖	覆盖
在目的地疏散	没有	覆盖	覆盖
寄主死亡/住院治疗	覆盖	覆盖	覆盖
罢工	覆盖	覆盖	覆盖
邪恶的攻击	覆盖	覆盖	覆盖
恐怖袭击	覆盖	覆盖	覆盖
劫持/检疫	覆盖	覆盖	覆盖
学年延期	没有	覆盖	覆盖
家里不适合居住	覆盖	覆盖	覆盖
陪审团职责（非延期）	覆盖	覆盖	覆盖
怀孕	没有	覆盖	覆盖
分娩时分娩	没有	覆盖	覆盖
失业（带最短时间）	覆盖	覆盖	覆盖

通过支付额外的保费可以增加一些保险，例如，租车责任。其他必须通过单独的政策获得，例如，在“伤害”下，如果您自愿参加冒险或暴力活动，如跳伞或橄榄球，您可能没有保险……除非您选择并支付特殊选项（或骑车人） ），或许在向保险公司描述活动之后。如果他们拒绝，你可能会面临一个单独的政策，也许来自同一家保险公司……如果你这么倾向的话。已经购买了保单，一些保险公司可能会允许您稍后增加保险范围……除非您在购买之前或在您首次承担旅行费用后立即购买保险（除了先前存在的条件）（请参阅下面的“何时购买”）。

如上所述，仔细研究细节，特别是如果考虑到遥远的地方旅行。一旦您完成了这一次并对保险公司感到满意，对于随后的旅行，您可能只需要在购买之前快速考虑相同的政策和选项。

购买
您可以通过您的旅行社，您的普通保险公司或许多专业旅行保险公司中的任何一家直接在线获得旅行保险。到处走走。由于旅行保险政策在某种程度上是可以互换的，因此有许多网站可以比较政策成本。

与大多数保险一样，最低等级的每个保险金额的成本最高。这是因为每个声明 – 无论来自最低层的多大或多小的馈送。相比之下，很少有声称进入最高级别。如果您想要250,000美元的Medavac保险，您将需要付费。但如果您想要1,000,000美元的保险费，则保费增幅非常适中。当然，保证你的财物超过它们的价值是浪费金钱，但任何人都可能发生灾难性的伤害，疾病或重大延误。

您通过您所在国家/地区的保险公司购买旅行保险，即您希望在严重医疗紧急情况后撤离或返回的国家/地区和/或您需要旅行的国家/地区在非旅行的近亲家庭成员死亡的情况下 假设这些国家是同一个国家。但是，如果您有亲密的家庭居住在国外，许多保险公司将提供前往世界任何地方的旅行，前提是您使用信用卡支付机票价格的任何差额。

如果您是旅游协会或大型专业团体的成员，您可能会发现它提供或认可提供额外保险或更优惠价格的保险提供商。如果做不到这一点，你可以通过在线搜索找到封面。但要注意公司有良好的声誉，例如，来自不得不提出索赔的朋友/家人，或当地旅行社（仅仅是在线评论/评级可能不是真的）。这里的折扣可能很大。如果您意识到自己可以享受年度旅行保险，那么当地桥牌俱乐部的20美元会员可以节省数百美元。

每年三次或更多次旅行的非常常规的旅行者可能会发现“持续”或“定期”旅行保险（通常一次购买一年）可能比单独确保每次旅行更便宜。只要您持续的保险有效，您无需记得每次去某个地方购买保险，您可能会节省一些时间和麻烦。大多数主要的旅游保险公司都提供此类政策。大型企业通常为其关键或常旅客购买此类保险。请注意，即使旅行保险正在进行中，您可能每次旅行的天数也可能有限 – 通常不超过一个月或几个月。这是因为旅行保险是旅行，而不是外国人出国数月或数年的廉价解决方案。如果你要去很长的旅行，

一些信用卡公司确保使用他们发行的某些类型的信用卡购买旅行。覆盖范围几乎总是严格限制在如此购买的旅行成本上。对于以现金支付旅行押金而非使用该卡的旅行者，信用卡保险可能无效。许多邮轮和旅行社都为通过他们预订的旅行提供旅行政策。覆盖的成本和质量可能差异很大，因此请仔细检查术语。商务旅行者或大学生在交换时可能会受到公司范围内的保险单的保护，但如果您打算进行任何一次旅行或短暂休假，请查看保险范围。通常，这些政策必须涵盖相当短的时间。务必仔细检查任何“现有交易”，理想情况下以书面形式确认。

避免：

在某些机场出售的飞行保险只是一种非常高价的意外死亡保险单，仅在您的航班期间有效。不要浪费你的钱; 甚至赌场赌博和彩票的赔率也远高于飞行保险。为了正确看待这一点，自2009年以来，只有一项索赔可以归咎于美国境内一架飞机在国内喷气客机上飞行。
巡航保险（大多数巡航应该投保，但不适用于此类保险）。成本极其适中，许多此类政策在非常基本的层面（很少医疗或疏散）承担很少的风险，仅在您的游轮期间，并且仅用于船舶销售的活动/旅游。实际上，在您的巡航之前，期间和之后您可能会遇到很多风险，例如旅行开始之前的故障以及飞往/离开登乘/登陆港口的麻烦。相比之下，主要旅游保险提供商的保险范围（即他们不仅保证航行，而且保证所有主要的旅行形式）通常要好得多。
航空保险虽然远远超过飞行保险（上图），但也非常有限。这些政策在网上购买机票时出售。通过更全面的政策，您通常会获得更好的价值。例外：如果你单程飞行几个月或几年，这种类型的覆盖可能是最好的。请务必查看贵重物品和免责条款的详细信息。此外，当您到达时，请确保当地居民有保险。
什么时候买
如果您的旅行计划是最终的，那么您将从政策中获得最佳价值和保险。您的旅行保险将仅在您购买保单之日起为您承保，因此如果您在购买机票后的第二天受伤且无法旅行，除非您已购买保险，否则您将无法获得保险。您在预订旅行和购买旅行保险之间已经或可能出现的任何医疗条件将被视为“预先存在”。在您购买保单之前发生的任何行程中的任何暴力事件都可能不会被索赔所涵盖; 如果在购买之后，可以预期很大的危险（例如，暴力/战斗），许多政策将无法涵盖其后果。保险公司的自然灾害覆盖范围可能有很大差异。

您可以在出发当天购买旅行保险，但如果您有预先存在的条件（有些可能需要由保险公司评估和接受），您通常会运气不好。基本上，良好的政策/承保选项可以涵盖许多或所有预先存在的条件（有时这些选项的成本适中），但前提是您在预订旅行后的很短时间内购买保险（“预订”，不同于何时你支付它）; 其他一些人可能允许在预订后两周内购买此类保险。（请参阅下面的“预先存在的条件”）如果您在行程开始之前很久就预订了行程，那么更好的保险公司将允许您购买涵盖您的旅行押金，不可避免的风险和预先存在的条件的初始保单。然后你可以增加政策’

成本
有许多因素通常会影响政策的成本。

承诺的旅行费用。这意味着（如果您）必须取消任何旅行将被没收/丢失的费用。对于公路旅行，他们可能只包括存款或全额住宿费用。对于飞行旅行，他们至少包括购买的机票。对于游轮，它们可以包括航班费用以及邮轮的费用……首先可能是游轮押金，后来是最后付款。对于因旅行取消引起的可能的附带费用，您应该明智地包含合理的最坏情况估计。
旅客数量。一些旅行保险公司将以较低的费用支付家属和家庭。
年龄。一旦您/您的聚会成员达到55至60岁，保费就会上升（尽管向年轻的旅行者提供折扣是很常见的）。在较老的年龄，一些公司完全拒绝保险，或增加一笔重大的附加费。
持续时间。策略通常在日期范围内出售，例如，定义的旅行持续时间。如果您的旅行仅超过限额一天，您可能无法获得报销。
目的地区域。异国目的地可能比北美等目的地便宜，因为北美的健康成本更高。但离家的距离是保险公司风险的一个更基本的决定因素（因此对您而言也是如此），例如医疗后送。
已有的条件。一旦您提出索赔，这些通常由保险公司进行评估。对他们的保险可以带来额外的溢价，很少拒绝政策。（如上所述，如果您在预订好的保险公司后立即注册，可能会被保险。）
额外保险。请参阅上面的示例覆盖表。列出的部分保险可以根据您特定行程的详细信息和需求/风险单独增加。
贵重物品。基本保单中的损失或被盗价值通常有限。
购买保险时，请勿向保险公司申报所有相关细节; 否则，他们可能不会尊重您的索赔。

索赔
如果您承担任何可能导致索赔的费用，请阅读您的保险公司程序。如有任何疑问，请联系保险公司。一些保险公司可能会要求您在发生任何形式的医疗费用之前与他们联系 – 他们可能会与他们安排的特定医生和医院联系。如果您需要紧急治疗或被送往医院，请尽快通知他们。将您承担的费用保持在最低水平，并保留文件以便报销。

大多数政策都要求对任何丢失或被盗的物品提交警方报告，但在某些情况下可以提供替代方案，这对于提交报警费用的国家非常有用。您可能需要一些所有权证明才能提出索赔。

除非您的生命处于危险之中并且您或您的同伴不能先与保险公司联系，否则不要安排自己的疏散。如上所述，您的保险公司可能拥有完全有效的替代方式来安排您的需求，并避免与通常不与之合作的Medavac公司支付一次性费用。如果疏散是自行安排的，您的旅行保险将不会支付（或全额支付）。在不可避免的自行安排疏散的情况下，只需要获得适当的护理 – 而不是一直到家（大多数情况下）。

所有索赔都应及时提交。大多数保险公司在特定事件发生后的有限时间内可以申请相关费用 – 通常不超过一年。

您的旅行保险是您旅行的第二次保险。这意味着您必须尽一切努力在提出索赔之前从其他方收回您的费用。要求提供商退还您必须取消的旅游，住宿等全部或部分费用。之后，为未付金额提出保险索赔。

当您安排旅行过早结束时，您有责任避免不必要的费用，例如，告知旅游经营者/酒店经营者您的情况，并取消您可以获得的所有可能的退款，不要使用（或提出索赔）如果您的旅行中还没有五星级酒店和一流的空气。

虚假和夸大的索赔可以在您的国家被起诉为“保险欺诈”。总的来说，这会导致每个人的保费增加，以确保他们的旅行。

实际问题
购买旅游保险仍然意味着大多数诊所和医院可能需要提前付款，或者有时通过增量付款来提供各种服务。这可能需要获得相当大量的现金以保持活动……或者至少是可接受的信用卡或借记卡，其背后有大量资源。您将在回家后向保险公司索赔。如果问题是可以在门诊处理的问题，则几乎总是如此。对于住院护理，如果您的保险公司与提供者达成协议或立即建立一个……如果可行，您最好。否则，您的现金账单（用于信用卡/借记卡）可能变得非常可观。

主要的旅游保险公司可能在提供适当援助时反应缓慢，并且同样很慢地将索赔人转介到合适的医疗服务……特别是在欠发达地区。如果保险公司在授权治疗方面缓慢或犹豫不决，可能会出现延误。保险公司未授权向当地医疗服务提供者支付保证金可能会产生困难。延迟提供适当的治疗是一种常见的结果。在离开您的祖国之前，尽量全面了解您的旅行保险的政策条款和限制。并尝试了解政治或军事危机期间的覆盖和治疗的局限性。

一些旅游保险公司及其应急响应中心可能无法满足您对区域知识，适当案例管理和快速响应的期望。您最好的方法始终是常识性的，一些关于您的目的地的基本出发前研究以及旅行时良好态势感知的应用。尝试制定自己的计划来应对旅行时可能遇到的任何危机，而不是仅仅依靠坐在远程呼叫中心的技术不足或资质不足的人，他们的角色可能因语言问题而变得复杂。这可能会损害保险公司决策者的沟通和接触。

如果在一个地方停留一段时间，您可能希望携带一个或两个主要的当地医疗和疏散提供者的姓名和联系电话，以便您知道在紧急情况出现时如何快速获得医疗援助。如果发生紧急情况，请务必尽快联系您的保险公司。否则，您可能会在以后发现他们不愿意承担任何合理费用的付款责任。

始终记录您的保险可能涵盖的任何服务的所有支出，以及与您的保险公司的通信。这包括所提供的所有服务的完整和详细的发票和收据以及任何附带费用。如果您不了解您已经收费的任何细节，请询问解释。如果没有解释或看起来过多或不必要，请在收到可接受的解释之前扣留付款或授权。

保持安全
许多保险公司特别排除前往已知极其危险的国家和地区的旅行。作为一个粗略的指南，如果美国国务院或您所在国家的政府建议不要前往某个国家或地区，您会发现很难获得保险或从您已有的保险中受益。如上所述，请务必仔细检查这些条款，如果您要前往不稳定的地区，请留意可能导致您的保险失效或“中和”其保险范围的任何更新的旅行警告。

如果您必须前往战争区工作，您的雇主通常会安排并承担特殊保险的费用，并且保费很高。在您离开之前，请咨询您的雇主。

连接
如果您无行为能力，您的旅行伙伴或家中的联系人将需要与保险公司打交道，因此请确保他们有联系方式，并且在法律上有权按照您的利益行事，例如在保险单中。大多数保险公司都有24小时热线，您可以拨打电话。通常，此服务是建议热线，保险公司可能会将您转移给其专业人员或您所在地区的人员，以便为您提供有关医疗设施和服务的建议。如果您或旅行伴侣可以首先在本地查询有关医疗能力的信息，那么这也很有用。

制作并随身携带保单副本和保险公司的联系方式。他们需要出示保险公司的电子邮件地址和国际电话号码，以获得建议/授权和索赔。在行李中和网上另外复印一份（通过附件发送电子邮件给自己，或存储在“云”中）。如果携带笔记本电脑或平板电脑旅行，请将副本存储在内存或光盘中（无需互联网即可访问）。同时给愿意帮助的旅行同伴和亲戚或朋友提供政策/联系副本。他们必须知道与谁以及如何投保。如果您前往更偏远的地区（特别是单独旅行），请向主办您访问的当地人（如度假村经理或导游）提供副本（或至少基本信息）。

当您分开旅行时，始终合法地为您的未成年子女和青少年提供医疗护理。在许多国家，未成年人不能同意接受治疗，医生只能在未经您许可的情况下提供救生护理 – 仅此而已。祖父母和其他亲密家庭不会自动获得同意。如果与您联系有任何延误，医务人员不能设置断肢，缓解疼痛等。这同样适用于在没有监护父母的情况下待在家中的未成年人，以及未成年人及其父母有时会在不同地点旅行的情况。他们的旅行。避免随意书面许可，并使用授权书法律文件，您可以选择其他成年人作出此类医疗决定。这可以是任何有能力的成年人，也不一定是（通常也不是）律师。现成的表格可以从图书馆，书店或网上获得，只需填写空白即可。检查是否需要公证，并在需要时，使用未成年人所在国家/地区的法律语言进行认证翻译。

不要忘记将文件留给照顾孩子的人。指导他们将其带到医生办公室或急诊室，但不要将其交给任何救护车或护理人员。这被认为是“必要的护理”（无需许可），并且您冒着文件丢失的风险。它可以等到你的孩子的看护人到达医院，因为需要一段时间才能获得许可。将它们存放在看守车辆的安全位置将确保它们不会被遗忘。