Seguro de viagem é um seguro de curto prazo disponível especificamente contra emergências e despesas relacionadas a viagens. Viajantes internacionais quase sempre querem obter um seguro de viagem porque cobre as despesas médicas, mas até mesmo outros viajantes podem achar útil dependendo de seus planos. Como lidar com uma emergência durante uma viagem ao exterior pode ser muito caro, em geral, se você não puder pagar um seguro de viagem, não poderá viajar.

Este artigo descreve itens comuns cobertos por apólices de seguro de viagem e o que verificar em sua política. Com qualquer política, é importante que você leia os termos e condições cuidadosamente e que você revise especialmente as exclusões (coisas que a política definitivamente não cobre).

Este artigo é um guia geral para apólices de seguro de viagem, incluindo alguns termos possíveis, mas não substitui uma revisão cuidadosa da política específica que você pode adquirir. As apólices de seguro de viagem diferem acentuadamente em seus termos e condições.

Entenda-se
seguro de viagem é o seguro que se destina a cobrir despesas médicas, cancelamento de viagem, perda de bagagem, acidente de vôo e outras perdas incorridas durante a viagem, seja internacional ou nacional.

Seguro de viagem geralmente pode ser organizado no momento da reserva de uma viagem para cobrir exatamente a duração da viagem, ou uma política de “viagem múltipla” pode cobrir um número ilimitado de viagens dentro de um prazo definido. Algumas políticas oferecem opções de despesas médicas cada vez mais baixas; os mais altos são principalmente para países que têm altos custos médicos, como os Estados Unidos.

Alguns emissores de cartão de crédito oferecem seguro de viagem automático, se as providências de viagem forem pagas pelo uso de seus cartões de crédito, mas essas políticas são genéricas e devem ser tomados cuidados especiais para levar em conta os requisitos pessoais. Existem muitas apólices de seguro de viagem disponíveis no mercado, mas é preciso ter cuidado com os eventos cobertos por cada apólice e quais exclusões, exceções e limites se aplicam, além de outras questões.

Os viajantes às vezes acham que podem deixar de ser segurados se não estiverem carregando objetos de valor, têm bilhetes que podem ser trocados / reembolsados, e podem se dar ao luxo de ficar presos no destino por algum tempo. Aqui estão apenas quatro razões que podem não ser o caso:

Doença ou ferimento. Mesmo que seus custos de seguro de saúde possam ser cobertos em casa por um esquema do governo ou por um seguro privado, provavelmente não será válido fora do seu país de origem. Exceto pelo ocasional acordo recíproco (como na UE) e a política mundial privada um tanto rara, você não terá nenhum seguro de saúde no exterior. Um pequeno número de países oferece serviços gratuitos de saúde pública, em sua maioria gratuitos, aos turistas, mas pode não estar à altura de seus padrões. Além disso, um acidente ou lesão que não foi sua culpa pode oferecer pouca ou nenhuma compensação nos países em desenvolvimento.
A evacuação médica de volta para casa ou para o hospital mais próximo pode custar mais de US $ 250.000 por evacuação. Mesmo se você estiver coberto no exterior (por acima), é muito improvável que você volte para casa se estiver gravemente doente ou ferido além do que pode ser tratado localmente ou exigir uma recuperação demorada. Isso também inclui crianças, bebês e mães grávidas que NUNCA devem confiar em seu seguro de saúde diário para evacuação médica.
Encalhado em uma cidade de conexão. Nem todos os atrasos e problemas ocorrem no seu destino. Centros de companhias aéreas internacionais tendem a estar localizados em grandes cidades como Nova York, Londres, Paris, Tóquio, etc. O custo de acomodação e necessidades nesses locais é bastante alto.
Viagem de retorno a curto prazo pode ser caro. Suponha que você tenha um bom negócio em uma tarifa aérea. Infelizmente, no meio de suas férias, um membro da família não-viajante morre. Pode muito bem custar muitas vezes o que você originalmente pagou pela passagem aérea para voltar para casa, além de perder o restante da sua estadia.

Essas situações, além de muitas outras, são explicadas em maior profundidade abaixo.

Tipos de cobertura
Os riscos mais comuns cobertos por planos de seguro de viagem são:

Tratamento médico, incluindo transporte para o centro médico.
Cancelamento, encurtamento e interrupção de viagem
Esta seção cobre quaisquer despesas de viagem e / ou alojamento não utilizadas, despesas pré-pagas (incluindo quaisquer despesas adicionais de viagem incorridas, desde que sejam consideradas razoáveis ​​e necessárias) se uma viagem for cancelada ou interrompida sob várias circunstâncias. , que pode incluir qualquer um dos seguintes, dependendo da política:
morte, lesões corporais, doença, doença ou complicações na gravidez. serviço de júri de
quarentena compulsório sendo chamado como um término de emprego (desde que você não soubesse antes de reservar o feriado)

ser chamado se você é um membro das forças armadas ou outra defesa ou a segurança pública organização
proibição de viajar pelo governo para o destino pretendido
oficialmente recomendados evacuação do destino pretendido
consultivo oficial contra indo para ou permanecer no destino pretendido
morte ou grave doença de um membro da família (sujeito a restrições de idade).
Repatriação de restos mortais
Regresso de um menor
Cancelamento de
viagem Interrupção de viagem
Seguro de saúde para visitante
Subsídio de morte, ferimento ou invalidez acidental
Gastos de viagem no estrangeiro
Bagagem perdida, roubada ou danificada, objectos pessoais ou documentos de viagem
Bagagem atrasada (e substituição urgente de itens essenciais) A
conexão de voo foi perdida devido a reagendamento ou atraso da companhia aérea.
Atrasos de viagem devido ao tempo de
seqüestro

Cobertura de despesas médicas pode ser por ocorrência ou limite máximo.

Cobertura opcional
Algumas políticas de viagem também oferecem cobertura para custos adicionais, embora estas variem amplamente entre provedores. Quase US $ 2 bilhões em seguro de viagem são vendidos a cada ano.

Além disso, muitas vezes, o seguro separado pode ser adquirido para custos específicos, como:

Condições pré-existentes (por exemplo, asma, diabetes)
Esportes com um elemento de risco (por exemplo, esqui, montanhismo, mergulho)
Viagens para países de alto risco (por exemplo, devido a guerra, desastres naturais ou atos de terrorismo) Cobertura
adicional de AD & D Cobertura de
Aluguel de Carros
Cancelar por qualquer motivo Cobertura
3a insolvência do fornecedor (por exemplo, o hotel ou companhia aérea para a qual você efetuou pagamentos antecipados não reembolsáveis)
Início agudo de condições preexistentes
Cobertura específica do evento (por exemplo, para cobrir custos de cancelamento de viagem se o motivo da pessoa está viajando, como um concerto, é cancelado)

Cobertura exigida
Certos países exigirão que você tenha adquirido cobertura suficiente caso algo aconteça enquanto estiver viajando para esse país. Esses governos não querem ser sobrecarregados com os custos de seus cuidados médicos e exigirão que você tenha um plano adequado que atenda a determinados requisitos mínimos.

Os estudantes que viajam para os EUA devem ter um plano qualificado durante o período de estudo.
Dependendo da duração da estadia, os viajantes para os países do espaço Schengen são obrigados a provar que têm seguro suficiente no momento do seu pedido de visto.
O seguro de saúde é obrigatório para os visitantes que entram nos Emirados Árabes Unidos (Dubai, Abu Dhabi, etc) e exigem uma visita ou visto de turista.
As empresas que fazem excursões em grupo muitas vezes exigem seguro, assim como muitas empresas de cruzeiros.
Geralmente, a maioria dos países onde você está solicitando um visto provavelmente também exigirá um nível mínimo de seguro de viagem.

Coisas que podem ser cobertas
Existem duas classes principais de seguro de viagem:

Seguro de viagem internacional, cobrindo viagens fora do seu país de residência. Esta é uma parte essencial das viagens internacionais, porque muitos planos de saúde não se aplicam em outros países e você precisa de seguro ou de pagar todas as contas médicas do bolso.
Seguro de viagem doméstico, cobrindo viagens dentro do seu país de residência. Essas políticas geralmente são mais baratas do que as políticas internacionais porque geralmente não incluem cobertura médica – você presumivelmente tem outros acordos em seu próprio país. Eles se concentram em compensar você por problemas puramente relacionados a viagens, como cancelamentos e fechamentos. Eles também são muito menos essenciais e você pode considerar seu valor em uma base de viagem a viagem.

Ao comprar um seguro de viagem, você deve revisar as datas de cobertura (incluir o dia em que você sai e o dia em que você chega em casa; atrasos inevitáveis ​​são automaticamente cobertos), se ele protege você financeiramente e as exclusões.

Ao digerir os tipos de cobertura discutidos abaixo, você pode descobrir que precisa apenas de um ou alguns tipos, por exemplo, evacuação médica (evacuação médica) de um local de viagem muito longe de casa. Com alguma pesquisa, você poderá encontrar uma cobertura separada para cada necessidade. Mas se você precisar de muitos tipos de cobertura, você provavelmente desejará uma política integrada que ofereça “proteção de amplo espectro”, algumas das quais você pode não precisar. Isso porque o custo marginal da cobertura completa é geralmente muito pequeno … provavelmente muito menor do que cobrir separadamente cada um dos muitos riscos. As “tabelas de cobertura de exemplo” abaixo apresentam os vários tipos de riscos que podem ser cobertos.

Despesas médicas
Normalmente, qualquer que seja o seguro-saúde padrão, você pagará somente os pedidos de assistência médica em seu país de residência. Portanto, os custos médicos incorridos no exterior em muitos casos não serão cobertos. Alguns países com assistência médica universal (como Canadá, Reino Unido e Austrália) podem ter acordos recíprocos com outros países com sistemas de saúde semelhantes. No entanto, mesmo se um país estender seus cuidados médicos subsidiados aos turistas, o que é fornecido pode não estar de acordo com seus padrões ou necessidades.

A menos que você esteja coberto por um acordo recíproco ou seu seguro de saúde regular tenha cobertura internacional, você pode ter que pagar todas as despesas médicas incorridas durante a viagem fora do bolso. Cuidados médicos de qualidade podem ser extremamente caros. Por exemplo, um simples braço quebrado nos Estados Unidos pode facilmente custar US $ 2.500 ou mais. Portanto, todos os viajantes internacionais devem ter certeza de que têm cobertura médica, geralmente por meio de uma apólice de seguro de viagem que cobre despesas médicas inesperadas incorridas durante a viagem. A menos que você não esteja longe de casa, você também deve optar pela cobertura de evacuação médica discutida abaixo.

Alguns hospitais só podem admiti-lo se você tiver evidência de uma apólice de seguro de viagem ou prova de que pode pagar.

Ao considerar a cobertura médica de uma apólice de seguro de viagem:

Verifique os detalhes precisos dos cuidados médicos que você poderá reivindicar. Se o seu destino tem um sistema de saúde escalonado com, por exemplo, hospitais públicos e privados, você pode usar um hospital privado?
A sua seguradora oferece contato 24 horas com conselhos de emergência? Essas linhas de atendimento permitem que uma seguradora avalie uma situação e dê alguns conselhos sobre assistência médica o mais rápido possível. Sua seguradora pode ter conhecimento local que você não tem.
Se você participar de qualquer esporte de aventura ou atividades como esqui alpino ou mergulho, verifique sua política de cobertura médica relacionada a acidentes que acontecem enquanto você está fazendo essa atividade e se você precisa de algum treinamento formal para ser segurado. Se você não puder encontrar uma apólice de seguro de viagem geral para cobrir sua atividade preferida, você pode ser capaz de contratar uma apólice separada de uma seguradora especializada nessa atividade.
Existe cobertura para doenças que se tornam aparentes após o seu retorno? As apólices de seguro de viagem internacional geralmente excluem os custos médicos incorridos no seu país de residência, mesmo que os custos sejam decorrentes de uma lesão ou doença que aconteceu durante sua viagem. Presume-se que os custos médicos em seu país de origem sejam cobertos por seus planos normais de assistência médica. Algumas políticas podem abranger doenças tropicais, como a malária, por até um ano. Em casos raros, estes podem ter longos períodos entre a exposição e a doença.
A política tem cobertura adequada para despesas odontológicas? Pode haver quantidades substanciais disponíveis para despesas médicas gerais, mas apenas uma quantia muito pequena (por exemplo, apenas US $ 500) para despesas odontológicas. Em muitos casos, as despesas odontológicas não são cobertas, a menos que você adquira especificamente um add-on odontológico.

Atenção: a cobertura para cuidados médicos NÃO inclui automaticamente a evacuação médica.

Condições médicas pré-existentes
Se você já procurou ou já procurou tratamento para uma condição médica, deve ler atentamente os procedimentos da política sobre condições médicas pré-existentes. A seguradora pode

Recuse-se a lhe garantir
Exigir que você faça um exame médico
Cobrar um prêmio extra
Aumente seu excesso / dedutível, ou limite o valor que eles vão pagar
Exclua os cuidados de saúde relacionados à sua condição pré-existente
Exclua todos os custos de assistência médica

Você pode ter dificuldade em obter um seguro de viagem se tiver uma condição pré-existente de alto risco, como doença cardíaca, ou se tiver sido diagnosticado com fatores que contribuem para a doença, por exemplo, problemas de coagulação ou pressão alta. Se solicitado, você pode ser solicitado a divulgar informações sobre as principais condições existentes em seu histórico médico para sua seguradora, mesmo que você não esteja buscando cobertura para condições pré-existentes; sua política pode ser completamente invalidada se você não divulgar algo pertinente.

Algumas políticas podem abranger você geralmente, mas com algumas ou todas as condições pré-existentes excluídas. Isso é obviamente indesejável se você tiver uma condição existente que cause problemas significativos ou deixe você em risco. No entanto, algumas políticas abrangem condições médicas e outras condições pré-existentes, mas somente se você comprar cobertura dentro de um curto período de tempo após a reserva de sua viagem, talvez apenas 24 a 48 horas; algumas outras seguradoras podem permitir até duas semanas. Isto é após a reserva, não após o pagamento final para qualquer componente importante da viagem. Para políticas que oferecem condições graves, qualquer avaliação médica (como acima) pode tornar impossível a compra de apólice de última hora.

Você verá que vale a pena um esforço considerável para primeiro encontrar uma cobertura de qualidade. Depois de encontrar uma seguradora desse tipo, você pode facilmente retornar a ela para obter uma cobertura semelhante para viagens posteriores.

Gravidez
Se você estiver grávida ou em tratamento de fertilidade, leia as informações sobre a gravidez. A maioria das políticas considera a gravidez uma condição preexistente, embora possa cobrir sem informações ou custos adicionais, sujeitos a determinados critérios. Os requisitos variam substancialmente. Às vezes, é necessário um prêmio adicional. Às vezes uma carta é exigida do seu obstetra. Cobertura médica pode não ser permitida além de um certo estágio da gravidez. Diferentes regras se aplicam a nascimentos múltiplos ou nascimentos de fertilização in vitro. Se você já foi hospitalizado devido à gravidez, a cobertura pode ser totalmente negada. O cuidado continuado do bebê pode não estar coberto por sua política. Sempre tenha seguro Medevac em caso de parto prematuro, ou você ficará retido!

Recusa de cobertura médica
Algumas condições pré-existentes farão com que as seguradoras recusem completamente toda cobertura médica, mesmo para eventos aparentemente não relacionados. Isso varia de acordo com a seguradora, mas inclui condições como doença terminal, ser um recebedor de doação de órgãos, ter AIDS e condições semelhantes de risco sistêmico. Essas pessoas podem não conseguir viajar seguramente para receber tratamento médico acessível para qualquer condição.

Quando a cobertura médica é recusada, normalmente as outras disposições da política ainda se aplicam (por exemplo, reivindicando o custo de reposição de itens roubados).

Cobertura de evacuação médica
Alguns viajantes têm cobertura médica internacional como parte de seu seguro de saúde diário, embora raramente seja incluído nos serviços de saúde prestados pelo governo (exceto para acordos recíprocos entre as nações). No entanto, o seguro de saúde praticamente nunca inclui evacuação médica. Mesmo se você estiver disposto a renunciar a todos os outros tipos de seguro de viagem, você nunca deve ignorar a cobertura de evacuação médica. Os custos são tão altos que podem levar a maioria das famílias à falência. A menos que você seja um membro do clube bilionário, você definitivamente precisa dessa cobertura para viagens de longa distância (ou seja, onde viajar por superfície enquanto estiver doente ou ferido seria impraticável).

Uma evacuação médica é frequentemente uma viagem fretada (geralmente um voo) para um paciente que não está bem o suficiente para outro transporte para melhores instalações ou para seu país de origem. Geralmente envolve viajar com pessoal médico cuidando de você durante todo o retorno para casa, juntamente com qualquer equipamento necessário, medicamentos, etc. Embora a necessidade seja rara, seus custos podem ser devastadores para a economia da maioria das pessoas. Em saldo, o custo da cobertura não é terrivelmente alto. Na maioria dos casos, você deve considerar a geografia, em vez das fronteiras nacionais, se precisa ou não dessa cobertura. Por exemplo, alguém que mora em Buffalo, Nova York, e que quer visitar o lado canadense das Cataratas do Niágara provavelmente não optaria por comprá-lo. Por outro lado, para alguém que mora em São Francisco voando para o Havaí,

Há muitas razões pelas quais um viajante precisaria de evacuação médica. Em casos simples, após o tratamento local, você pode exigir apenas acompanhamento médico, possivelmente em um voo comercial na primeira classe ou classe executiva para fornecer mais espaço. Em casos moderados, você pode estar bem o suficiente para viajar com assistência médica enquanto está deitado, mas não o suficiente para usar um avião comercial – especialmente se você tem ou teve uma doença transmissível. Se for possível viajar com jato jumbo, cinco assentos em fila podem ser removidos para permitir que você permaneça deitado durante o vôo. Você ou a companhia de seguros pagam pelos cinco. Embora seja muito mais barato que a evacuação médica exclusiva, é relatado como bastante desconfortável. Algumas evacuações médicas podem ser complicadas por sua condição e podem resultar em custos extras; por exemplo, pessoas com doença descompressiva (”

Alguns países menos desenvolvidos ou o interior da maioria dos países podem não ter capacidade para tratar ferimentos graves ou doenças. Pode ser necessário evacuá-lo imediatamente para o hospital adequado mais próximo para tratamento, para depois ser evacuado para o seu país de origem. O preço total para esse tipo de “evacuação dupla” pode ser extremamente alto, especialmente se o primeiro hospital for relativamente distante e você ainda estiver muito longe de casa.

Seguro suplementar (como AFLAC nos EUA) pode cobrir evacuação médica, mas apenas por cerca de US $ 3.000. Isso é totalmente inadequado para viagens internacionais. “Medi-evac” doméstico destina-se apenas a cobrir parcialmente o transporte aéreo até o hospital mais próximo (como um helicóptero que atua em um acidente de automóvel fora de uma grande cidade), em vez de evacuação para seu país natal no exterior. Certifique-se de que sua apólice cobre pelo menos US $ 300.000 ou equivalente, e considere seriamente optar por uma cobertura de US $ 1.000.000 (geralmente com um custo adicional modesto). Além disso, não confunda programas de assistência de viagem para cobertura de seguro de evacuação médica real. Eles podem ser capazes de despachar uma ambulância aérea, mas você ainda tem que pagar. Certifique-se de que você está coberto para evacuação DUPLA até o limite da apólice. Se o seguro pagar apenas por um medi-evac,

Se ferido longe do caminho batido (uma briga com um urso polar bêbado em Churchill, talvez em Manitoba?) O “hospital mais próximo” com qualquer coisa além da capacidade mais limitada pode ser mais longe (e mais caro como uma evacuação de emergência) do que se pode esperar ; viajantes domésticos podem encontrar um plano de seguro provincial que cobre hospitalização básica por lesões em outra província, mas não um caro passeio de helicóptero no Ártico.

Cobertura do cuidador
Se você estiver incapacitado durante a viagem, algumas políticas pagarão a um parente ou amigo para viajar até você e ficar com você ou acompanhá-lo até em casa.

Pagamentos de quantias fixas
Além de cobrir suas despesas médicas se você estiver doente ou ferido, algumas apólices pagarão uma quantia fixa para você ou sua propriedade em caso de acidente ou evento adverso. Por exemplo, eles podem pagar uma fração do seu salário por um certo tempo se você se ferir durante uma viagem e não puder trabalhar.

Morte
Uma apólice de seguro pode cobrir as despesas incorridas por sua propriedade relacionadas à sua própria morte durante a viagem, tais como o custo de organizar um funeral local e enterro ou cremação, ou o custo de transportar seus restos mortais para casa. Ter despesas médicas cobertas por seguro também é muito valioso para seus familiares no caso de sua morte, pois de outra forma essa pessoa pode ser responsabilizada e seus filhos e dependentes podem ter sua herança reduzida ou cancelada.

Além disso, pode haver um benefício fixo para o parente mais próximo, embora raramente se aproxime da quantia de dinheiro que uma apólice de seguro de vida pode pagar.

Questões relacionadas a transporte

Cancelamento e atrasos
O seguro de viagem geralmente cobre despesas relacionadas a cancelamentos inesperados por parte de sua operadora ou provedores de destino, por exemplo, custos associados ou induzidos por um voo cancelado, incluindo acomodações, refeições e outros incidentes. Os cancelamentos devido a emergências são freqüentemente cobertos; alguns exemplos possíveis incluem o seguinte:

Conselhos médicos informando que você não pode viajar
Uma morte ou (às vezes) emergência médica em sua família
Um grande desastre em casa, como um incêndio em casa
Desastres ou convulsões em seu destino planejado que ocorrem depois que você reservou sua viagem

Dependendo do que aconteceu, a seguradora pode pagar as taxas de remarcação, reembolsar os depósitos perdidos ou pagar a viagem para casa. O seguro de viagem paga apenas por perdas diretas como essas. Você não receberá uma compensação adicional por estar decepcionado devido ao cancelamento de suas férias. Além disso, não há compensação para planejamento, preparação, itens comprados para sua viagem, etc. Em casos extremos, se você realmente estaria sacrificando muito dinheiro se a viagem fosse cancelada – mesmo que todos os depósitos relacionados a viagens e não reembolsáveis os pagamentos foram reembolsados ​​- você terá que entrar em contato com uma seguradora especializada, como a Lloyd’s of London. Um exemplo seria um artista que alugou um auditório ou teatro com um grande depósito, já que nenhum seguro de viagem jamais cobriria isso. Entre em contato com a seguradora especializada em primeiro lugar,

Políticas de alta qualidade podem cobrir seus próprios cancelamentos discricionários se houver uma circunstância excepcional: por exemplo, algumas apólices de seguro de viagem pagarão o custo de seus bilhetes de teleférico se o resort fechar devido à falta de neve. Cobertura muito boa (com pagamento por opções de qualidade) pode incluir o pagamento de uma parte importante dos custos inevitáveis, mesmo se você arbitrariamente decidir não fazer a viagem.

Há sempre uma série de condições sobre cancelamentos com base na compra de determinadas opções de cobertura. Nem todas as políticas têm essas isenções. Compre ao redor e compare se você encontrar termos inaceitáveis. Exemplos de situações problemáticas incluem:

Você pode comprar um seguro cobrindo uma viagem para casa por causa da morte de um membro da família, mas uma viagem para casa devido à morte de um amigo quase certamente não será coberta, e mesmo a morte de um parceiro de fato ou engajado pode não ser. A família não imediata raramente é incluída, como tias, tios e primos.
Emergências médicas familiares que não sejam a morte, muitas vezes não são cobertas; por exemplo, o seguro pode não cobrir uma viagem para casa para estar com um membro da família que tenha sido hospitalizado ou diagnosticado com câncer – mesmo que seja seu próprio filho.
Se a emergência do membro da família não estiver na mesma cidade em que você iniciou sua viagem, você terá que pagar qualquer aumento na tarifa aérea. Após a reunião, sua política pode não fornecer mais cobertura e você está sozinho.
Muitas apólices cobrem cancelamentos ou atrasos devido a atividades terroristas que ocorreram nos últimos 7 a 30 dias antes da data de chegada, mas muito poucos, se houver, irão cobri-los devido à mera ameaça de atividade terrorista. Por exemplo, se um ataque ocorreu em 1º de junho, uma boa política permitiria o cancelamento para qualquer pessoa cuja data de chegada seja dentro do mês de junho. Uma política “barata” cobriria apenas a primeira semana. Caso ocorra um ataque subsequente, o relógio será reiniciado – mesmo se você registrou após o primeiro ataque (assumindo que o destino ainda esteja coberto pela empresa). Meras ameaças sem um ataque real geralmente não são cobertas.
Se a sua operadora de transporte for desativada, você não poderá receber o pagamento a menos que declare falência. (Embora a proteção contra falência seja muito comum em apólices de seguro de viagem, ela cobre apenas as de provedores de viagens – nunca sua própria falência de negócios pessoais ou autônomos).
Embora o cancelamento devido à sua casa ser inabitável (incêndio, inundação, etc.) seja normalmente fornecido, não há cobertura para inquilinos ou arrendatários de sua casa se o locador quiser que você saia. Não faça uma viagem prolongada se isso impedir que você tenha tempo suficiente para encontrar novas acomodações e mover seus pertences. Antes de reservar uma viagem, verifique sempre o seu contrato de alojamento para saber quanto aviso antecipado o proprietário deve fornecer (pode ser substituído por lei mais recente) e datas importantes, como o final do contrato de locação.
Da mesma forma, se você for o locador de uma casa alugada ou possuir uma segunda casa de férias (mas estiver viajando em outro lugar), não haverá cobertura de cancelamento em caso de danos graves ou destruição.
A maioria das apólices não cobre uma greve se você reservar viagens depois que os membros do sindicato votarem para aprovar uma greve (que pode levar semanas ou meses antes da greve real). Além disso, esteja atento a ataques de fato, como um “esgotamento” – geralmente por apenas um segmento da companhia aérea (como os pilotos). Algumas políticas podem não cobrir isso, ou cobri-lo apenas como um atraso.
É fácil encontrar cobertura de cancelamento por estar inesperadamente desempregada depois de reservar uma viagem, com um período mínimo de tempo no trabalho (geralmente de 3 a 6 meses), mas o seguro de viagem não cobre salários perdidos se você demorar para voltar para casa. Em vez disso, procure políticas que pagam uma determinada quantia por cada dia de atraso, sem precisar documentar despesas. Se você viaja com frequência, salve o que coletar em solicitações de atrasos de saída. Isso pode ajudar a compensar os salários perdidos se você estiver atrasado na viagem de volta.
Algumas apólices cobrem cancelamentos se um destino é ou se tornou recentemente inseguro devido a um estado de guerra (ou guerra “não declarada”), mas não necessariamente devido a um “aviso de viagem” pelo seu governo.
Se uma “declaração de guerra” real for necessária para registrar uma reivindicação, é altamente improvável que sua situação se aplique, já que nenhum país declarou oficialmente a guerra desde o final da Segunda Guerra Mundial em 1945. A maioria dos conflitos depois de 1945 ocorreu com um (ou ambos os lados como atores não estatais.
Às vezes, as Nações Unidas usam uma “ação policial” e os países admitem que estão em “estado de guerra”, mas podem ficar aquém da definição.
Fundamentalmente, você está coberto por um acordo comercial. A definição de guerra, conflito ou segurança geralmente não é encontrada nos detalhes da política. Então, a cobertura pode cair para a decisão da seguradora … razão para cuidar de onde você viaja. Se consideração cuidadosa levanta uma questão, você pode perguntar a sua seguradora sobre seus planos antes de se comprometer com eles.

Tome cuidado com as dispensas de cancelamento oferecidas pelos empacotadores ou operadores turísticos e pelos empacotadores / consolidadores de viagens que organizaram sua viagem. Se você ou eles precisarem cancelar, tais isenções geralmente cobrem apenas o que você pagou, e não custos induzidos ou outros compromissos relacionados que você tenha feito. As renúncias também não cobrirão seus custos se o cancelamento for devido à falência do empacotador / operador. Um bom seguro geralmente cobre esse risco.

Advertência chave: Para qualquer cancelamento, você tem o dever de minimizar todos os custos / despesas induzidos e evitáveis.

Retomar sua jornada
Se você tiver que interromper sua viagem por alguns motivos (geralmente doença de sua parte ou por parte de um parente), algumas apólices pagarão o custo de um bilhete de ida e volta adicional para que você possa retomar sua viagem mais tarde. Isso pode se aplicar apenas antes de um certo tempo (eles não voarão de volta se você tivesse apenas 48 horas restantes do feriado de qualquer maneira!).

Estendendo sua viagem
Se houver alguma chance de sua viagem se estender além do período de seu seguro, certifique-se de que você saiba com antecedência como você pode estender a política e se você pode fazer isso enquanto viaja. Geralmente, é muito mais fácil estender uma política se você solicitar a extensão enquanto ainda está coberto: é difícil obter uma política quando você está viajando, mas ainda não está segurado. Além disso, se você deixar sua política expirar, obviamente não estará coberto por nada, incluindo despesas médicas, enquanto você organiza uma nova política. Muitas políticas exigem que você solicite uma extensão pelo menos sete dias antes de sua política expirar.

Ao planejar uma viagem, pague por sua apólice para cobrir alguns dias após o seu retorno pretendido. No caso de atrasos de última hora ou alterações no plano que prolongam sua viagem, você tem alguns dias para resolver qualquer extensão da política de que precisa. Algumas políticas serão estendidas automaticamente se o atraso fizer parte de um problema que você poderia reivindicar: por exemplo, se você fez um seguro contra atrasos e o atraso prolonga sua viagem além do fim de sua cobertura, a política é estendida automaticamente. Isso normalmente não se aplica a condições pré-existentes ou a viajantes de alto risco, como idosos, mesmo que você divulgue totalmente as condições pré-existentes ao solicitar cobertura.

Extensões à sua política nunca são garantidas. Eles sempre ficarão a critério da seguradora e poderão ser recusados ​​com base em suas reivindicações anteriores e em qualquer outra informação que você divulgar ao solicitar a extensão (e normalmente será necessário divulgar qualquer informação que considere relevante para que a política não seja divulgada). vazio). Algumas seguradoras tratam todos os pedidos de extensão como um aplicativo totalmente novo e reavaliam suas circunstâncias antes de lhe garantir um seguro. Os problemas médicos que ocorrem durante as suas férias podem contar como condições pré-existentes quando se candidata a uma prorrogação e certamente o serão se solicitar uma segunda apólice.

Perda, danos e roubo
Algumas apólices de seguro de viagem cobrem a perda ou roubo de seus pertences durante a viagem. Aqueles que cobrem perda ou roubo de pertences estão normalmente entre as políticas mais caras, muitas vezes destinadas a viajantes de negócios. Se pedir por roubo, você deve apresentar um relatório da polícia sobre o roubo e obter documentação, não importa o quão improvável seja que a polícia tome qualquer ação. A companhia de seguros não pagará sua reivindicação sem um relatório policial. No Terceiro Mundo, sempre busque aconselhamento local antes de lidar com a polícia, especialmente por uma perda relativamente pequena.

Você pode precisar fornecer uma lista de itens acima de um determinado valor e pagar um prêmio extra para assegurá-los. Nos casos de itens caros e fáceis de descartar, como câmeras e laptops, as apólices podem cobrir apenas roubo violento ou entrada forçada, por exemplo, se você deixar seus pertences em uma sala e eles forem roubados, a cobertura poderá ser inválida se não houver entrada forçada . Ao considerar pedir danos, verifique cuidadosamente os termos: muitos itens caros e frágeis só são cobertos se forem danificados enquanto são transportados por você. É muito comum excluir qualquer dano causado aos seus pertences se eles viajarem como bagagem despachada – você deve mantê-los em sua pessoa para serem cobertos. Roubo de veículos desacompanhados terá cobertura limitada, assim como roubo, e particularmente simples perda de dinheiro, ordens de pagamento, cheques de viagem e cartões de crédito. Para os dois últimos,

Responsabilidade pessoal A responsabilidade
pessoal cobre o custo de quaisquer danos, compensações e despesas legais pelas quais você é legalmente responsável por sua negligência. Por exemplo, se você acidentalmente incendiar seu quarto de hotel, o hotel ou sua seguradora pode pedir indenização para cobrir o custo dos reparos e da perda de renda.

Exclusões
comuns As exclusões comuns nas apólices de seguro de viagem incluem condições médicas pré-existentes, operação não licenciada de um veículo, viagens com o objetivo de receber tratamento médico, cirurgia ou tratamento eletivo, ou lesão ou doença causada por álcool, uso de drogas ou comportamento imprudente. , incluindo o envolvimento em algumas atividades esportivas. Os eventos decorrentes da guerra e do terrorismo são geralmente excluídos, mas a maioria das políticas permite o cancelamento de viagens decorrentes de guerra ou de um ato de terrorismo que atenda aos critérios da política.

As companhias de seguros que emitem novas apólices muitas vezes excluem as circunstâncias com base em um evento em andamento, como tufões ou enchentes. Exclusões de longo prazo podem ser anunciadas para eventos específicos.

Algumas políticas excluem viagens para determinados países ou partes de países, onde um risco maior é esperado. Essas determinações geralmente são feitas com base em conselhos oficiais de viagem do governo de organizações como o Departamento de Estado dos EUA ou o Departamento de Relações Exteriores da Austrália.

O seguro de viagem também pode fornecer serviços úteis, geralmente 24 horas por dia, 7 dias por semana, que podem incluir serviços de concierge e assistência de viagem de emergência. Condições médicas pré-existentes devem ser declaradas antes da data de início da viagem. O Cartão Europeu de Seguro de Doença (EHIC) permite o tratamento em hospitais estatais nos países da UE e na Islândia, Noruega, Liechtenstein e Suíça, [3] mas não é um substituto para o seguro de viagem.

Algumas seguradoras se recusam a pagar despesas médicas ou outras despesas associadas a atividades específicas. Algumas delas podem resultar em custos significativos que não são cobertos pelo seguro. Leia a apólice de seguro com cuidado, mas você pode querer considerar especificamente:

Andar de moto ou scooter, embora seja comum em alguns países do sudeste da Ásia e do Caribe, não será coberto se você não tiver uma licença de motocicleta, e essa licença for válida no país em que você estiver.
Esportes de aventura que levam a lesões geralmente não são cobertos. Isso pode incluir voar quando não estiver em um voo comercial programado (como a aviação geral) ou até mesmo um acidente de mergulho em uma piscina.
Roubo de terceiros, se você alugar uma bicicleta ou uma moto, não necessariamente espera que ele seja coberto por roubo – mesmo que seu carro alugado esteja.
Roubo de bagagem despachada e de carros. Objetos de valor deixados em carros sem vigilância e laptops, câmeras e outros objetos de valor registrados na aeronave geralmente não são cobertos. Se, a partir da bagagem despachada, você puder registrar uma reclamação junto à companhia aérea.
Doenças sexualmente transmissíveis, incluindo o HIV.
Atividades ilegais Lembre-se, isso significa que o que quer que o país estrangeiro que você visita define como ilegal. As leis variam muito no exterior.
Turismo médico – Se você estiver viajando para fins médicos, não estará coberto por nenhum custo decorrente de tratamento médico.
Acidentes sob a influência de drogas ou álcool
Armas nucleares, biológicas ou químicas Embora os ataques terroristas inesperados sejam normalmente cobertos pelo seguro de viagem, muitas políticas excluem explicitamente a cobertura de incidentes envolvendo qualquer um deles – independentemente de terem sido cometidos por terroristas ou por militares de um país.

Outras exclusões também incluem tudo o que aconteceu com você como resultado de um ato de guerra, insurreição ou tumulto. Suicídio ou autoagressão é quase sempre excluído.

Algumas políticas podem excluir toda a cobertura em determinados países ou regiões nos países. Isso geralmente é devido a perigo ou problemas graves de saúde. Verifique as letras miúdas de sua apólice, por exemplo, em uma seção da apólice pode listar explicitamente um país como elegível para cobertura e, em seguida, em outra seção, excluir cobertura em qualquer país listado em determinados sites governamentais, como a Organização Mundial de Saúde ou Escritório de Relações Exteriores e da Commonwealth da Grã-Bretanha. No entanto, algumas companhias de seguros atendem a esse nicho de mercado.

Normalmente, assim que sua seguradora o repatria para seu país de origem, a responsabilidade por sua assistência médica termina (embora a malária possa ser coberta por um ano).

Viajantes mais velhos
O seguro de viagem torna-se cada vez mais difícil de obter depois dos 65 anos, com a sua idade sendo considerada uma condição pré-existente. O corte preciso para receber seguro sem um prêmio adicional e / ou exames médicos varia de 55 a mais de 70 para algumas seguradoras. À medida que envelhece, você enfrentará prêmios cada vez mais altos e, talvez, cobranças em excesso ou franquias em sinistros, e suas condições médicas existentes poderão ser parcial ou totalmente excluídas. Isso varia um pouco pela companhia de seguros e qualquer país em que você reside.

Excesso / dedutível
Algumas políticas têm um valor excedente ou dedutível. Este é o valor que você deve pagar no bolso antes que seu seguro de viagem comece a pagar. Em geral, quanto menor a franquia, maior o prêmio de seguro. Seguro de viagem com uma franquia de US $ 5.000 pode ser de apenas US $ 10 / mês: isso significa que você terá que desembolsar despesas menores ou até mesmo um problema de nível médio como um pulso quebrado, mas será um salvamento financeiro se você tiver um acidente grave.

Cuidados com a cobertura
Como mencionado acima, a cobertura de qualidade pode ser crucial. Os termos legais serão declarados no contrato detalhado. Você deve receber uma cópia antes de comprar a apólice e levá-la (de alguma forma) com você durante a viagem.

Para julgar uma parte dessa qualidade, analise cuidadosamente termos que possam “desculpar” a seguradora de pagar benefícios, por exemplo, indo a destinos declarados especialmente perigosos pelo seu governo, custos de evacuação médica ou médica induzidos por um ato terrorista ou se você tiver opção para cancelar ou reduzir a sua viagem devido ao que você pode (com ou sem razão) perceber como muito perigo … até mesmo uma previsão imprevista de clima ruim. Em caso de dúvida, ligue e discuta os detalhes da sua viagem e cobertura com um agente da companhia de seguros.

Exemplos de tabelas de cobertura
Em consonância com as discussões acima, essas tabelas refletem coberturas sob três tipos de políticas de múltiplas coberturas atualmente oferecidas por uma seguradora respeitável. A primeira tabela reflete os itens de cobertura de “nível superior”. Você deve ver a maioria / todas essas características (e talvez outras) imediatamente mencionadas por uma política. Você notará que os exemplos de “Moderate Coverage” (Cvg) e “Deluxe Cvg” são melhor orientados para viagens internacionais.

Característica	Cvg Básico	Cvg moderado	Cvg Deluxe
Cancelamento de viagem / voo	100%	100%	100%
Interrupção de viagem	100%	150%	150%
Acidente de emergência e despesas médicas (US $ 50 dedutíveis)	10.000	50.000	150.000
Condição médica pré-existente	Nenhum	Incluído	Incluído
Bagagem e objetos pessoais (dedutível de US $ 50)	750	1.000	2.500
Atraso de bagagem	200	300	500
Atraso de viagem	500	750	1.500
Ligação perdida / mudança de itinerário	Nenhum	500	750
Evacuação de emergência, repatriamento medicamente necessário e repatriamento de restos mortais	100.000	500.000	1.000.000
Seguro de colisão do locatário (para responsabilidade, custo extra opcional)	50.000 por US $ 7 / dia	50.000 por US $ 7 / dia	50.000 incluídos
Morte acidental e desmembramento (AD & D)	Nenhum	10.000	25.000
AD & D apenas para ar	Opcional	Opcional	100.000
Clínica de cuidado de animais domésticos	Nenhum	300	300
Crianças menores de 17 anos	Um livre por adulto coberto	Tudo de graça	Tudo de graça
Cancelar por qualquer motivo	Nenhum	75% do custo da viagem	75% do custo da viagem
Assistência médica e legal	Incluído	Incluído	Incluído
Evacuação política	Nenhum	Incluído com médicos opcionais	Incluído
Recuperação de bagagem perdida	Incluído	Incluído	Incluído
Prescrição / substituição de óculos	Incluído	Incluído	Incluído
Reposição de passaporte / informação de visto	Incluído	Incluído	Incluído
Assistência para recuperação de crédito / ID	Nenhum	Incluído	Incluído

Esta tabela a seguir reflete detalhes ocultos de cobertura, neste caso apenas para “Cancelamento ou interrupção de viagem / voo”. Uma boa seguradora explicará quaisquer detalhes / exceções qualificados por trás de cada tipo de cobertura principal / de nível superior oferecida.

Característica	Cvg Básico	Cvg moderado	Cvg Deluxe
Doença	100%	100%	100%
Condição médica pré-existente	Nenhum	Coberto	Coberto
Prejuízo	Coberto	Coberto	Coberto
Morte	Coberto	Coberto	Coberto
Falência (do provedor de viagens)	Nenhum	Coberto	Coberto
Tempo (furacão, etc.)	Coberto	Coberto	Coberto
Acidente em rota para destino (s)	Coberto	Coberto	Coberto
Desastre natural no destino	Coberto	Coberto	Coberto
Evacuação no destino	Nenhum	Coberto	Coberto
Morte do anfitrião / hospitalização	Coberto	Coberto	Coberto
Greve	Coberto	Coberto	Coberto
Assalto criminoso	Coberto	Coberto	Coberto
Ataque terrorista	Coberto	Coberto	Coberto
Sequestro / quarentena	Coberto	Coberto	Coberto
Extensão do ano letivo	Nenhum	Coberto	Coberto
Casa inabitável	Coberto	Coberto	Coberto
Dever do júri (não adiável)	Coberto	Coberto	Coberto
Gravidez	Nenhum	Coberto	Coberto
Assistir ao parto	Nenhum	Coberto	Coberto
Perda de emprego (com o tempo mínimo empregado)	Coberto	Coberto	Coberto

Algumas coberturas podem ser aumentadas através do pagamento de prêmios adicionais, por exemplo, para responsabilidade de aluguel de carros. Outros devem ser obtidos através de uma política separada, por exemplo, sob “Lesões” você pode não ter cobertura se participar voluntariamente de atividades arriscadas ou violentas tais como sky-diving ou rugby … a menos que você opte e pague por uma opção especial (ou cavaleiro ), talvez depois de descrever a atividade para a seguradora. Se eles recusarem, você enfrenta uma política separada, talvez da mesma seguradora … se você estiver inclinado. Tendo já comprado uma apólice, algumas seguradoras podem permitir que você aumente a cobertura posteriormente … exceto para condições pré-existentes, a menos que você tenha comprado antes ou imediatamente após o primeiro compromisso de custo com sua viagem (consulte “Quando comprar” abaixo).

Como discutido acima, olhe os detalhes detalhadamente, especialmente se for contemplar uma viagem a terras distantes. Depois de ter feito isso uma vez e ficar satisfeito com a seguradora, para viagens subsequentes, você só precisará considerar rapidamente a mesma política e as mesmas opções antes de comprá-la.

Comprar
Você pode obter o seguro de viagem diretamente on-line, através de seu agente de viagens, de suas seguradoras normais ou de qualquer uma das várias seguradoras de viagens especializadas. Compre ao redor. Como as apólices de seguro de viagem são um pouco intercambiáveis, há vários sites nos quais você pode comparar os custos da apólice.

Como a maioria dos seguros, o nível mais baixo tem o maior custo por quantidade de cobertura. Isso ocorre porque toda reivindicação – não importa se grande ou pequena – é alimentada no nível mais baixo. Em comparação, muito poucas reivindicações entram no nível mais alto. Se você quiser US $ 250.000 de seguro Medavac, você vai pagar por isso. Mas se você quiser uma cobertura de US $ 1.000.000, o aumento do prêmio é muito modesto. É claro que é um desperdício de dinheiro garantir seus pertences por mais do que valem, mas lesões catastróficas, doenças ou um grande atraso podem acontecer a qualquer um.

Você adquire um seguro de viagem para viagens internacionais através de uma seguradora em seu país de residência, ou seja, o país para o qual você gostaria de ser evacuado ou retornado após uma emergência médica grave e / ou o país para o qual você precisaria viajar em caso de morte de um familiar próximo não-viajante. Estes são assumidos como sendo o mesmo país. No entanto, se você tem família próxima residindo no exterior, muitas seguradoras acomodariam viagens para qualquer parte do mundo, desde que você pagasse com cartão de crédito qualquer diferença na tarifa aérea.

Se você é um membro de uma associação de viagens ou grande grupo profissional, você pode descobrir que oferece ou endossa um provedor de seguro que oferece cobertura extra ou melhores tarifas. Caso contrário, você poderá encontrar cobertura por meio de uma pesquisa on-line. Mas tome cuidado para que a empresa tenha uma boa reputação, por exemplo, de amigos / familiares que tiveram que apresentar reclamações ou agentes de viagens locais (meras avaliações / avaliações on-line podem não ser genuínas). Os descontos disponíveis aqui podem ser enormes. Uma associação de US $ 20 do seu clube de bridge local pode economizar centenas quando você perceber que pode ser coberto pelo seguro de viagem anual.

Viajantes muito regulares que fazem três ou mais viagens por ano podem achar que o seguro de viagem “contínuo” ou “periódico”, normalmente comprado por ano, pode ser mais barato do que garantir cada viagem individualmente. Contanto que seu seguro contínuo seja válido, você não precisa se lembrar de comprar seguro toda vez que for a algum lugar e provavelmente economizará algum tempo e complicações também. A maioria das principais seguradoras de viagens oferece essas políticas. Grandes empresas muitas vezes compram esse seguro para seus principais viajantes ou freqüentes. Esteja ciente de que, mesmo que o seguro de viagem esteja em andamento, pode haver um limite de quantos dias de cada vez que você estiver viajando – geralmente não mais do que um ou alguns meses. Isso ocorre porque o seguro de viagem é para viagens, não uma solução barata para expatriados que vão para o exterior por meses ou anos. Se você está indo em uma viagem muito longa,

Algumas empresas de cartão de crédito garantem viagens compradas com determinados tipos de cartões de crédito que emitem. A cobertura será quase sempre estritamente limitada aos custos de viagem comprados. O seguro de cartão de crédito pode ser invalidado para viajantes que pagaram depósitos em dinheiro em vez de usar o cartão. Muitas agências de viagens e cruzeiros oferecem políticas de viagem para viagens reservadas através delas. Os custos e a qualidade da cobertura podem variar muito, portanto, examine os termos com cuidado. Viajantes a negócios ou estudantes universitários em intercâmbio podem estar cobertos por uma apólice de seguro em toda a empresa, mas se você pretende fazer viagens paralelas ou tirar férias curtas, verifique a cobertura. Normalmente, estes devem ter um período relativamente curto para serem cobertos por tal política. Certifique-se de verificar cuidadosamente qualquer “oferta existente” e, idealmente, obtenha uma confirmação por escrito.

Evitar:

O seguro de voo, vendido em alguns aeroportos, é simplesmente uma forma muito cara demais de política de cobertura de morte acidental válida apenas para a duração do seu voo. Não desperdice seu dinheiro; Mesmo jogos de casino e lotarias têm probabilidades muito melhores do que o seguro de voo. Para colocar isso em perspectiva, desde 2009, apenas uma reivindicação poderia ter arquivado sobre a morte de uma pessoa nos EUA por voar em um jato doméstico.
Seguro de cruzeiro (a maioria dos cruzeiros deve ser segurada, mas não com esse tipo de cobertura). De custo modesto e tentador, muitas dessas políticas cobrem poucos riscos em níveis muito básicos (raramente atendimento médico ou evacuação), apenas durante o cruzeiro e apenas para atividades / passeios vendidos pelo navio. Na realidade, você provavelmente terá muitos riscos antes, durante e depois do cruzeiro que não serão cobertos, como problemas antes do início da viagem e vôo para / de portos de embarque / desembarque. Em contraste, a cobertura de um grande fornecedor de seguros de viagem (ou seja, eles não apenas fazem cruzeiros, mas todas as principais formas de viagem) geralmente é muito melhor.
Seguro de companhia aérea Embora seja muito melhor que o seguro de voo (acima), também é muito restrito. Essas políticas são vendidas no momento da compra de uma passagem aérea on-line. Você normalmente obterá um valor melhor com uma política mais abrangente. Exceção: se você estiver voando em um sentido para ficar em algum lugar por meses ou anos, esse tipo de cobertura pode ser o melhor. Sempre verifique os detalhes de valores e exclusões. Além disso, certifique-se de ter um seguro como residente local quando chegar.
Quando comprar
Você obterá o melhor valor e cobertura de sua política se você comprá-lo assim que seus planos de viagem forem definitivos. O seu seguro de viagem cobrirá você somente a partir do dia da compra da sua apólice. Portanto, se você se ferir e não puder viajar no dia seguinte à compra do seu bilhete, não estará coberto, a menos que já tenha adquirido o seu seguro. Quaisquer condições médicas que você tenha ou possa desenvolver entre a reserva da sua viagem e a compra do seu seguro de viagem serão consideradas “pré-existentes”. Qualquer surto de violência, em qualquer lugar do seu itinerário, que ocorra antes de você comprar sua política provavelmente não será coberto por uma reivindicação; se após a compra e um grande perigo (por exemplo, violência / combate) for esperado, muitas políticas não cobrirão suas conseqüências. A cobertura de desastres naturais pode variar amplamente entre as seguradoras.

Você pode comprar um seguro de viagem até o dia da partida, embora, se tiver condições pré-existentes (algumas que possam precisar ser avaliadas e aceitas pela companhia de seguros), você normalmente estaria sem sorte. Basicamente, boas políticas / opções de cobertura podem cobrir muitas ou todas as condições pré-existentes (às vezes com custos modestos para essas opções), mas somente se você comprar a cobertura em um curto espaço de tempo após a reserva da sua viagem (“reserva”). você paga por isso); alguns outros podem permitir a compra de tal cobertura até duas semanas após a reserva. (Consulte “Condições pré-existentes” abaixo) Se você reservar uma viagem muito antes de ela começar, as melhores seguradoras permitirão que você compre uma política inicial que cubra seu depósito de viagem, riscos inevitáveis ​​e condições pré-existentes. Você pode depois aumentar a política ‘

Custos
Há vários fatores que geralmente influenciam o custo de uma política.

Custo comprometido da viagem. Isso significa aqueles custos (para você) que serão perdidos / perdidos se qualquer viagem precisar ser cancelada. Para viagens por estrada, eles podem incluir apenas depósitos ou pagamentos completos para hospedagem. Para viagens aéreas, eles incluem pelo menos passagens aéreas compradas. Para cruzeiros, eles podem incluir os custos de vôo mais aqueles para o cruzeiro … primeiro talvez um depósito de cruzeiro, mais tarde o pagamento final. Seria prudente incluir uma estimativa razoável do pior caso para possíveis custos incidentais induzidos pelo cancelamento da viagem.
Número de viajantes. Algumas seguradoras de viagens cobrirão dependentes e famílias a um custo reduzido.
Era. Uma vez que você / os membros do seu grupo atingem 55 a 60 anos de idade, os prêmios podem subir (embora seja comum dar descontos a viajantes muito mais jovens). Em idades mais avançadas, algumas empresas recusam totalmente o seguro ou adicionam uma sobretaxa significativa.
Duração. As políticas geralmente são vendidas para períodos, por exemplo, a duração definida de uma viagem. Se a sua viagem for apenas um dia acima do limite, você não poderá ser reembolsado.
Região de destino. Destinos exóticos podem ser mais baratos do que destinos como a América do Norte, onde os custos de saúde são mais altos. Mas a distância de casa é um fator determinante mais básico de risco para a seguradora (e, portanto, custo para você), por exemplo, para evacuação médica.
Condições pré-existentes. Estes são geralmente avaliados pela companhia de seguros, uma vez que você faz uma reclamação. Cobertura para eles pode resultar em um prêmio adicional, raramente recusa de política. (Como acima, eles podem ser cobertos se você se inscrever logo após a reserva de viagem com uma boa seguradora.)
Cobertura adicional. Veja as tabelas de cobertura de exemplo acima. Algumas coberturas listadas podem ser individualmente aumentadas dependendo dos detalhes e necessidades / riscos da sua viagem em particular.
Objetos de valor Geralmente, há um limite para o valor de perda ou roubo na política de base.
Não deixe de declarar à companhia de seguros todos os detalhes relevantes enquanto compra cobertura; caso contrário, eles não poderão honrar sua reivindicação.

Reivindicação
Leia os procedimentos de suas seguradoras se você incorrer em qualquer despesa que possa resultar em uma reclamação. Em caso de dúvida, entre em contato com a seguradora. Algumas companhias de seguro podem exigir que você entre em contato com elas antes de incorrer em qualquer tipo de despesa médica – elas podem ter médicos e hospitais específicos com os quais farão acordos. Se você precisar de tratamento de emergência ou for levado ao hospital, informe-os o quanto antes. Mantenha as despesas incorridas no mínimo e guarde a documentação para reembolso.

A maioria das políticas exige que um relatório policial seja arquivado por quaisquer itens perdidos ou roubados, mas pode oferecer uma alternativa em alguns casos, o que pode ser útil em países onde o dinheiro custa para registrar um relatório policial. Você pode precisar de alguma prova de propriedade para apresentar sua reivindicação.

Não providencie sua própria evacuação a menos que sua vida esteja em perigo e você ou seus companheiros não possam conversar com a seguradora primeiro. Como explicado acima, sua seguradora pode ter meios alternativos e totalmente eficazes para organizar o que você precisa e evitar custos únicos com empresas Medavac com as quais normalmente não fazem negócios. Seu seguro de viagem não pagará (ou pagará integralmente) se a evacuação for feita de outra forma. Em caso de evacuação voluntária, não é necessário ir além do que é necessário para obter o devido cuidado – nem todo o caminho para casa (na maioria dos casos).

Todas as reivindicações devem ser arquivadas prontamente. A maioria das seguradoras tem um período limitado de tempo após um determinado evento para o qual você pode reivindicar despesas associadas – geralmente não mais que um ano.

Seu seguro de viagem é a cobertura secundária para sua viagem. Isso significa que você deve se esforçar para recuperar seus custos de outras partes antes de fazer uma reivindicação. Solicite reembolsos de provedores para todo ou parte dos custos de excursões, hospedagem, etc., que você teve que cancelar. Em seguida, faça pedidos de seguro para os valores pendentes.

Você tem o dever de evitar custos desnecessários ao organizar o final prematuro de sua viagem, por exemplo, notificar as operadoras / hoteleiros sobre suas circunstâncias e cancelar o que puder para obter todos os reembolsos possíveis, não usar (ou reivindicar) hotéis de cinco estrelas e ar de primeira classe para o resto do seu grupo, se isso já não fizesse parte da sua viagem.

Reivindicações falsas e exageradas podem ser processadas em seu país de origem como “fraude de seguro”. No geral, isso faz com que o prêmio de todos suba para garantir sua viagem.

Questões práticas
Compra de seguro de viagem ainda significa que a maioria das clínicas e hospitais podem exigir o pagamento antecipado, ou às vezes por pagamento incremental conforme vários serviços são prestados. Isso pode exigir o acesso a uma quantia bastante significativa de dinheiro para manter as coisas em movimento … ou pelo menos um cartão de crédito ou débito aceito com recursos significativos por trás dele. Mais tarde, você fará uma reclamação com a companhia de seguros quando voltar para casa. Isso é quase sempre o caso se o problema for um problema que pode ser tratado em nível ambulatorial. Para atendimento hospitalar, é melhor que a sua companhia de seguros tenha um acordo com o fornecedor ou estabeleça imediatamente uma … se possível. Caso contrário, sua conta out-of-pocket (para seu cartão de crédito / débito) pode se tornar muito substancial.

As grandes companhias de seguro de viagem podem demorar a responder com a devida assistência e igualmente lentas em encaminhar um reclamante para um serviço médico adequado … especialmente em áreas menos desenvolvidas. Atrasos podem ocorrer se a seguradora estiver lenta ou indecisa em autorizar o tratamento. Dificuldades podem surgir de uma seguradora não autorizar uma garantia de pagamento ao prestador de serviços médicos locais. Atrasos na prestação de tratamento adequado são um resultado comum. Tente obter uma compreensão abrangente dos termos e limitações da apólice de seguro de viagem bem antes de partir de seu país de origem. E tente entender as limitações de cobertura e tratamento durante uma crise política ou militar também.

Algumas empresas de seguro de viagem e seus centros de atendimento a emergências podem não corresponder às suas próprias expectativas de conhecimento regional, gerenciamento de casos apropriado e resposta rápida. Sua melhor abordagem é sempre o senso comum, algumas pesquisas básicas antes da partida sobre o seu destino e a aplicação de uma boa consciência situacional durante a viagem. Tente ter o seu próprio plano para lidar com qualquer crise que você possa encontrar ao viajar, em vez de confiar apenas em uma pessoa talvez inadequadamente qualificada ou pouco qualificada em um call center distante, que pode ter seu papel complicado por problemas de linguagem. Isso pode comprometer a comunicação e o acesso aos tomadores de decisão da seguradora.

Se ficar um tempo em um local, você pode levar os nomes e números de contato de um ou dois dos principais fornecedores médicos e de evacuação locais, para que você saiba como obter rapidamente assistência médica em caso de emergência. Sempre garanta que você contate sua seguradora o mais rápido possível, caso ocorra uma emergência. Caso contrário, você pode descobrir mais tarde que eles não estão dispostos a aceitar qualquer responsabilidade pelo pagamento de despesas legítimas.

Sempre mantenha um registro completo de todos os gastos para qualquer serviço provavelmente coberto pelo seu seguro, bem como as comunicações com sua seguradora. Isso inclui faturas e recibos completos e detalhados de todos os serviços prestados e quaisquer custos incidentais. Se você não entender os detalhes de qualquer coisa que tenha sido cobrado, peça uma explicação. Se uma explicação não for imediata ou se parecer excessiva ou desnecessária, retenha o pagamento ou a autorização até receber uma explicação aceitável.

Fique seguro
Muitas seguradoras excluem especificamente as viagens para países e áreas reconhecidamente extremamente perigosas. Como um guia aproximado, se o Departamento de Estado dos EUA ou o governo do seu próprio país recomendar contra qualquer viagem a um país ou área em particular, será difícil obter cobertura de seguro ou se beneficiar do que você já possui. Como acima, sempre verifique os termos com atenção, e se você estiver viajando para uma região instável, fique de olho nos avisos de viagem para atualizações que possam invalidar seu seguro ou “neutralizar” sua cobertura enquanto estiver lá.

Se você tiver que viajar para uma zona de guerra para trabalhar, seu empregador geralmente providenciará e arcará com o custo do seguro especial com prêmios muito altos. Verifique com seu empregador antes de sair para ter certeza.

Conecte-se
Se você estiver incapacitado, seus acompanhantes de viagem ou contatos em casa precisarão lidar com a seguradora, portanto, certifique-se de que eles tenham detalhes de contato e estejam legalmente autorizados a agir de acordo com seus interesses, por exemplo, na política. A maioria das seguradoras tem uma linha direta de 24 horas para você ligar. Muitas vezes, esse serviço é uma linha direta de aconselhamento e a seguradora pode transferi-lo para sua equipe profissional ou para a sua área para informá-lo sobre as instalações médicas e os serviços disponíveis. Se você ou um companheiro de viagem puder primeiro perguntar localmente sobre os recursos médicos, isso também pode ser útil.

Faça e transporte cópias de sua política e os detalhes de contato de sua seguradora com você. Eles precisam mostrar o endereço de e-mail da seguradora e números de telefone internacionais para aconselhamento / autorização e fazer reclamações. Tenha outra cópia em sua bagagem e on-line (envie um e-mail para você com anexo ou armazene-a na “nuvem”). Se viajar com um laptop ou tablet, armazene uma cópia em sua memória ou disco (acessível sem a internet). Também forneça cópias de política / contato para companheiros de viagem e parentes ou amigos em casa dispostos a ajudar. Eles devem saber com quem e como você está seguro. Se você estiver viajando para áreas mais remotas (especialmente sozinhas), forneça uma cópia (ou pelo menos informações básicas) a qualquer pessoa local que seja a responsável por hospedar sua visita, como o gerente do resort ou o guia turístico.

Sempre autorize legalmente cuidados médicos para seus filhos menores e adolescentes quando você viajar separados. Em muitos países, os menores não podem consentir com o tratamento médico, e os médicos só podem dar cuidados salvadores – nada mais – sem a sua permissão. Os avós e outras famílias próximas não estão automaticamente autorizados a consentir. Se houver algum atraso em entrar em contato com você, a equipe médica não poderá armar membros quebrados, aliviar a dor, etc. Isso se aplica igualmente a menores que permanecem em casa sem um pai ou pai e pais onde os menores ficarão em diferentes locais. suas viagens. Evite permissões escritas casualmente e use um documento legal de procuração, onde você escolhe outro adulto para tomar tais decisões médicas. Este pode ser qualquer adulto competente e não precisa ser (e geralmente não é) um advogado. Formulários prontos estão disponíveis em bibliotecas, livrarias ou on-line e preenchem os espaços em branco. Verifique se é necessário notarização e, quando necessário, tenha uma tradução certificada na língua legal do país onde os menores estão hospedados.

Não se esqueça de deixar os documentos com quem quer que esteja cuidando dos seus filhos. Instrua-os a trazê-lo para o consultório médico ou sala de emergência, mas não para qualquer ambulância ou equipe de paramédicos. Isso é considerado “cuidado essencial” (não é necessária permissão) e você corre o risco de perder os documentos. Ele pode esperar até que o zelador de seus filhos chegue ao hospital, já que levará algum tempo até que as permissões sejam necessárias. Armazená-los em um lugar seguro no veículo do zelador garantirá que eles não sejam esquecidos.